Une hausse massive des taux d’intérêt de la Fed est prévue aujourd’hui. Voici ce que vous devez savoir.

La Réserve fédérale s’apprête à relever les taux d’intérêt mercredi. pour la sixième fois cette année. Cette augmentation aura un impact direct sur les portefeuilles des consommateurs, rendant encore plus coûteux pour eux d’obtenir un prêt hypothécaire. et de rembourser leurs dettes de carte de crédit.

La banque centrale augmente les taux d’intérêt pour freiner l’inflation. l’inflation, qui est proche de son plus haut niveau depuis 40 ans. Les chiffres de septembre Rapport sur l’indice des prix à la consommation a montré que l’inflation annuelle a légèrement baissé à 8,2 % mais a augmenté de 0,4 % sur une base mensuelle, dépassant les attentes des économistes.

La Fed est confrontée à des appels croissants de la part des législateurs ainsi qu’à l’opinion publique. Nations Unies de cesser de relever ses taux, craignant qu’elle ne déclencher une récession douloureuse. Mais elle n’a pas signalé qu’elle allait appuyer sur le bouton pause de sitôt, car elle vise à rapprocher l’inflation de son objectif de 2 %, même si cela entraîne des pertes d’emplois.

Pour l’instant, du moins, la le marché du travail reste fort. Les offres d’emploi sont nombreuses et le chômage est remarquablement bas. Mais économistes ne s’attendent pas à ce que ce soit le cas en 2023, surtout si la Fed continue de relever les taux à un rythme agressif. Si la hausse d’aujourd’hui est conforme aux attentes (75 points de base), il s’agirait de la quatrième hausse consécutive à ce niveau élevé.

Suivez notre couverture de la décision cruciale d’aujourd’hui sur les taux d’intérêt :

A quelle heure est la décision de la Fed sur le relèvement des taux ?

La décision de la Fed est annoncée mercredi à 14 heures ET.

– Elisabeth Buchwald

À quelle heure Powell prend-il la parole aujourd’hui ?

La conférence de presse du président de la Fed, Jerome Powell, débutera à 14h30 ET ce mercredi. Paul Davidson, journaliste économique de USA TODAY couvrira l’événement en personne.

– Elisabeth Buchwald

Qu’est-ce que le système de la Réserve fédérale ?

A l’approche de la hausse des taux, c’est le moment idéal pour revoir ce qu’est le système de la Réserve fédérale.

Nous associons souvent la Fed à Powell et au bâtiment situé à Washington, D.C., mais la Fed s’étend bien au-delà. Il existe 12 banques régionales situées à Boston, New York, Philadelphie, Cleveland, Richmond, Atlanta, Chicago, St. Louis, Minneapolis, Kansas City, Dallas et San Francisco. Chaque banque a son propre président.

L’histoire continue

Douze personnes sont chargées de décider de l’évolution des taux d’intérêt à chaque réunion de la Fed. Sept sièges sont occupés par le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale, qui comprend le président Powell et six autres personnes nommées par le président et confirmées par le Sénat. Le président de la Fed de New York émet un vote sur les taux d’intérêt lors de chaque réunion. Les quatre autres voix proviennent d’un casting tournant des dirigeants des autres banques régionales.

– Elisabeth Buchwald

Quels sont les taux hypothécaires actuels ?

Les taux hypothécaires actuels ont dépassé les 7% pour la première fois en plus de deux décennies, laissant certains Américains se demander s’ils doivent acheter une maison dans ce contexte. marché immobilier en constante évolution.

« Personne n’a vu cela venir. Nous pensions à un maximum de 5 %, mais pas à un taux d’intérêt de 7 %. » Nadia Evangelouun économiste principal et directeur des prévisions de la National Association of Realtors, a déclaré à USA TODAY. En conséquence, Mme Evangelou a déclaré que l’association des agents immobiliers a réajusté ses prévisions à plusieurs reprises cette année.

L’hypothèque à taux fixe sur 30 ans est actuellement de 7,22 %, soit une baisse de 8 points de base par rapport à la semaine dernière, selon l’Agence de notation de l’immobilier. Bankrate.com. Selon Bankrate, l’hypothèque existante à taux fixe sur 15 ans est de 6,47 %, soit une augmentation de 3 points de base par rapport à la semaine dernière.

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire à taux variable est de 5,53 %, soit une hausse de 5 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. Un à taux variable est un prêt immobilier dont le taux d’intérêt peut fluctuer dans le temps.

– Terry Collins

Sommes-nous en récession en ce moment ?

Alors que deux contractions consécutives du PIB au cours des deux premiers trimestres de cette année correspondent à un critère informel de récession, le National Bureau of Economic Research examine un éventail plus large d’activités économiques, notamment l’emploi, les ventes au détail et la production industrielle, avant de déterminer le début et la fin d’un ralentissement. Le NBER est une organisation à but non lucratif et non partisane qui publie fréquemment des recherches économiques. Au sein du NBER se trouve une équipe de huit économistes chargés de déterminer le moment où surviennent les récessions.

La plupart des économistes ne croient pas que les États-Unis soient en récession, citant une croissance de l’emploi ralentie mais encore vigoureuse. Il ne fait cependant guère de doute que l’économie s’essouffle, les ménages et les entreprises réduisant leurs dépenses dans un contexte d’inflation galopante et d’augmentation agressive des taux d’intérêt par la Réserve fédérale afin de tempérer la hausse des prix.

– Paul Davidson

Comment se préparer à une récession

Ceci étant dit, il n’est jamais trop tôt pour commencer à penser à comment se préparer à une récession.

Essayez de mettre de côté juste assez d’argent pour pouvoir vous débrouiller avec un budget minimal pendant trois mois au cas où vous perdriez votre emploi, a déclaré Brian Robinson, conseiller financier et partenaire de SharpePoint.

Envisagez également de remettre à plus tard les achats « agréables à avoir ». Par exemple, si votre réfrigérateur tombe en panne, faites-le réparer ou achetez-en un nouveau. Mais si le sèche-cheveux que vous possédez depuis cinq ans fait toujours l’affaire, mais pas aussi bien qu’un modèle plus récent, conservez-le – et gardez votre argent.

Faites l’inventaire de tous vos abonnements mensuels et demandez-vous ceux dont vous pourriez vous passer, puis annulez-les.

– Elisabeth Buchwald

Calendrier des réunions de la Réserve fédérale

La dernière réunion de l’année de la Fed aura lieu les 13 et 14 décembre. Puis la banque centrale se réunira à nouveau le 31 janvier pour sa réunion de deux jours. Voici le calendrier des réunions pour le reste de l’année 2023 :

• 21 et 22 mars

• 2-3 mai

• 13-14 juin

• 25-26 juillet

• 19-20 septembre

• 31 octobre – 1er novembre

• 12-13 décembre

– Elisabeth Buchwald

I taux d’intérêt des obligations

Le Trésor annoncé mardi que le taux de ses obligations I protégées contre l’inflation tombera à un taux annuel de 6,89 % pour les six prochains mois. Tout le monde peut investir un minimum de 25 dollars ou un maximum de 10 000 dollars chaque année.

– Jim Sergent

Taux des fonds fédéraux aujourd’hui

En prévision de la prochaine hausse des taux de la Fed, le taux des fed funds se situe entre 3 % et 3,75 %. Une hausse de 75 points de base ferait passer la fourchette entre 3,75 % et 4 %. Le taux des fonds fédéraux est le taux d’intérêt que les banques appliquent pour se prêter de l’argent.

– Elisabeth Buchwald

Comment une hausse des taux d’intérêt peut-elle aider l’inflation ?

La hausse des taux augmente les coûts d’emprunt des consommateurs et des entreprises, ce qui réduit globalement la demande de produits et de services, conduisant les fournisseurs à réduire leurs prix ou à ne plus les augmenter. Mais la effet immédiat varie considérablement d’un bien ou d’un service à l’autre.

– Elisabeth Buchwald et Paul Davidson

Le marché boursier aujourd’hui

Les actions ont ouvert en baisse avant la décision de la Fed. Le Dow Jones Industrial Average était en baisse de 0,3 %, tandis que le S&P 500 était en baisse de 0,7 % et que le Nasdaq était en baisse de 1,3 % à 12 h 30 HE.

– Elisabeth Buchwald

Performance du S&P 500 au cours des cinq dernières hausses de taux

Lors de chacune des cinq dernières hausses de taux de la Fed, sauf une, le S&P 500 a clôturé avec une hausse d’au moins 1 %.. Le dernier relèvement, qui a eu lieu fin septembre, a fait exception. Avant la décision, l’indice était plus élevé, mais il a chuté immédiatement après l’annonce par la Fed de la hausse de 75 points. Au cours des dernières heures de cotation, le S&P 500 a oscillé entre territoire positif et négatif à plusieurs reprises.

– Jim Sergent

Historique des hausses de taux de la Réserve fédérale en 2022

Voici quand la Réserve fédérale a augmenté son taux d’intérêt à court terme cette année, et de combien elle l’a augmenté.

• 17 mars : 0,25 point de pourcentage

• 5 mai : 0,50 point de pourcentage

• 16 juin : 0,75 point de pourcentage

• 28 juillet : 0,75 point de pourcentage

• 22 septembre : 0,75 point de pourcentage

– Paul Davidson

Qu’est-ce que l’inflation ? Comprendre pourquoi les prix augmentent, quelles en sont les causes et qui en souffre le plus.

Qu’est-ce qu’une récession ? Le concept économique expliqué et ce qui se passe pendant une récession.

Que signifie le fait que la Réserve fédérale augmente les taux d’intérêt ?

Lorsque la La Fed augmente les taux d’intérêt, cela devient plus cher pour les banques d’emprunter de l’argent les unes aux autres. Les banques répercutent ces taux plus élevés sur les consommateurs en rendant plus coûteux l’obtention d’un prêt hypothécaire, d’un prêt, le remboursement des dettes de cartes de crédit, etc.

D’un autre côté, les hausses de taux de la Fed augmentent les intérêts que vous gagnez sur un compte d’épargne.

– Orlando Mayorquin

Comment les actions vont-elles réagir à la Fed ? Voici comment le marché boursier a évolué après les 5 hausses de taux d’intérêt de la Fed.

I Taux des obligations : Pourquoi j’ai choisi les obligations I pour protéger l’héritage de mes fils d’une inflation record depuis 40 ans.

Cet article a été initialement publié sur USA TODAY : Décision de la Fed sur les taux d’intérêt aujourd’hui : Les mises à jour en direct sur la hausse attendue des taux