Les législateurs avertissent les banques de réduire les taux d’intérêt hypothécaires, alors que la chute des prix de l’immobilier au Royaume-Uni est imminente.

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LONDRES – Les législateurs britanniques ont appelé les banques à réduire les prix élevés des prêts hypothécaires, mercredi, après que la récente crise politique ait fait des ravages sur le marché des prêts immobiliers, faisant grimper les prix en flèche et entraînant le retrait de centaines de produits.

Le chaos du marché déclenché par les plans de réduction d’impôts non réalisés de l’ancien Premier ministre Liz Truss fin septembre a conduit les prêteurs à retirer environ 1 700 produits hypothécaires en l’espace d’une semaine, avant de les réintroduire à des taux supérieurs de 1 à 2 points de pourcentage.

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Alors que les marchés se sont depuis stabilisés, les banques ont été lentes à baisser les prix fixes et à réintroduire les produits annulés, ont déclaré les législateurs de la commission multipartite du Trésor, à un moment où les budgets des ménages sont soumis à une pression constante due aux coûts élevés de l’énergie, au ralentissement de l’économie et à une inflation plus large.

Les banques doivent répercuter les avantages de ces conditions de marché plus calmes sur les acheteurs de logements, alors que l’on craint que les détenteurs de prêts hypothécaires aux revenus les plus faibles ne soient poussés au défaut de paiement, ont ajouté les législateurs.

« Les détenteurs de prêts hypothécaires paient pour les erreurs de Liz Truss, franchement… et ils ne devraient pas le faire », a déclaré Rushanara Ali, membre de l’opposition du parti travailliste, aux patrons de l’industrie lors de la séance de témoignages.

Charles Roe, directeur des prêts hypothécaires pour le groupe bancaire UK Finance, a déclaré aux législateurs que les prêteurs réintroduisaient des produits hypothécaires à des prix plus bas.

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Roe a également demandé au gouvernement de revoir son soutien au programme d’intérêt hypothécaire, qui aide les propriétaires vulnérables à payer les intérêts de leurs prêts hypothécaires.

Cependant, Ray Boulger, responsable technique des prêts hypothécaires chez le courtier John Charcol, s’est dit déçu de la lenteur des progrès réalisés par les prêteurs.

« Les prêteurs ne veulent pas réduire les taux trop rapidement parce qu’ils craignent de recevoir trop de demandes et de ne pas être en mesure de respecter leurs normes de service », a déclaré M. Boulger.

PRÉVISIONS DE BAISSE DES PRIX

Moyenne des prévisions à deux ans et à cinq ans de deux ans et de cinq ans ont baissé d’environ 0,2 point de pourcentage par rapport à leur récent pic, mais restent toujours supérieurs à 6%, selon les données de Moneyfacts.

« C’était en 2008 la dernière fois que les taux hypothécaires étaient à 6 %, il y a tout un groupe de personnes qui n’ont jamais connu cela… et qui sont très inquiètes », a déclaré Joanna Elson, directrice générale du Money Advice Trust.

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Les plus grandes banques britanniques, telles que Lloyds et NatWest, ont déclaré la semaine dernière qu’elles s’attendaient à ce que les prix de l’immobilier chutent de 7 à 8 % l’année prochaine, alors que l’augmentation des coûts des prêts hypothécaires et le resserrement des finances des ménages menacent de faire basculer le marché dans la récession.

Chris Rhodes, directeur financier de Nationwide Building Society, a déclaré aux législateurs que la prévision centrale du prêteur était que les prix de l’immobilier chuteraient de 8 % en 2023, ajoutant que son pire scénario était une chute de 30 %.

Le prêteur a commencé à réduire taux hypothécaires fixes pour les clients existants, tandis que les taux pour les nouveaux clients sont en cours de révision, a-t-il ajouté.

Les ménages bénéficiant d’un prêt hypothécaire à taux variable – qui suit l’évolution des taux de référence fixés par la Banque d’Angleterre – s’attendent à une hausse des coûts, les marchés pariant que la banque centrale augmentera ses taux de 0,75 point de pourcentage jeudi pour tenter de freiner l’inflation.

Le gouvernement devrait lancer une campagne d’information similaire à celle de 2008 pour les personnes confrontées à des saisies immobilières, a déclaré Mme Elson du Money Advice Trust, conseillant aux emprunteurs de parler aux prêteurs pour établir des calendriers de remboursement. (Reportage de Lawrence White et Iain Withers ; édition de Sinead Cruise et Alex Richardson)