La Reserve Bank of India (RBI) a proposé un « système de paiement léger » dans son rapport annuel, que la banque centrale estime être une option de secours pendant des situations extrêmes et volatiles. Comment ce système sera-t-il différent des autres systèmes de paiement tels que NEFT ou UPI? Sarthak Ray examine la question.
Le système de paiement et de règlement léger
La RBI a qualifié le système de paiement et de règlement léger (LPSS) d’« équivalent de bunker » pour les systèmes de paiement, établissant un parallèle avec les bunkers de sécurité créés par les nations pour protéger la population pendant les attaques ennemies en temps de guerre, les catastrophes naturelles et anthropogéniques et d’autres situations similaires.
Le système léger est conçu pour être un facilitateur de paiement dans les situations où les autres systèmes de paiement sont temporairement indisponibles en raison de la perturbation de l’infrastructure d’information et de communication sous-jacente provoquée par des événements catastrophiques tels que des catastrophes naturelles et des conflits.
Pourquoi un tel système est-il nécessaire?
La RBI estime qu’il est prudent d’être préparé à faire face à des situations extrêmes et volatiles. Elle a conçu un système de paiement portable et léger « qui sera indépendant des technologies conventionnelles et peut être exploité à partir de n’importe où par un personnel minimum ». Étant donné que le LPSS aura des exigences matérielles et logicielles minimales, il est prévu qu’un événement catastrophique n’entravera pas ses performances. Un tel système serait nécessaire pour traiter les transactions critiques pour garantir la stabilité de l’économie, telles que les transactions gouvernementales et liées au marché.
La RBI envisage que le système garantisse une durée d’arrêt de paiement et de règlement proche de zéro, pour maintenir la pipeline de liquidité intacte grâce au fonctionnement ininterrompu de services essentiels tels que les paiements en vrac, les paiements interbancaires et la fourniture de liquidités aux institutions.
Différent de l’UPI, RTGS, NEFT
L’UPI, le RTGS, le NEFT etc., s’appuient sur des réseaux complexes, soutenus par des infrastructures informatiques avancées. LPSS, en revanche, aura une infrastructure plus légère. Pour le reste, LPSS sera activé en fonction des besoins. Cela semble suggérer qu’il ne sera pas disponible en permanence. Les experts estiment qu’il n’est pas clair si le système sera disponible pour les utilisateurs de détail, comme c’est le cas pour l’UPI, le RTGS et le NEFT.
Exigences d’authentification
L’authentification et la vérification pour l’UPI, le NEFT, le RTGS, s’appuient sur une infrastructure lourde en technologie de l’information et de la communication. Étant donné que le LPSS ne nécessitera pas une telle ampleur d’infrastructure, il est susceptible d’avoir une authentification et une vérification simplifiées, tandis que les enregistrements sont conservés pour la réconciliation.
L’un des moyens d’authentification les plus simples est la protection par mot de passe, avec un mot de passe principal pour l’accès et un mot de passe d’authentification de service.
Le système de paiement et de règlement léger
La RBI a qualifié le système de paiement et de règlement léger (LPSS) d’« équivalent de bunker » pour les systèmes de paiement, établissant un parallèle avec les bunkers de sécurité créés par les nations pour protéger la population pendant les attaques ennemies en temps de guerre, les catastrophes naturelles et anthropogéniques et d’autres situations similaires.
Le système léger est conçu pour être un facilitateur de paiement dans les situations où les autres systèmes de paiement sont temporairement indisponibles en raison de la perturbation de l’infrastructure d’information et de communication sous-jacente provoquée par des événements catastrophiques tels que des catastrophes naturelles et des conflits.
Pourquoi un tel système est-il nécessaire?
La RBI estime qu’il est prudent d’être préparé à faire face à des situations extrêmes et volatiles. Elle a conçu un système de paiement portable et léger « qui sera indépendant des technologies conventionnelles et peut être exploité à partir de n’importe où par un personnel minimum ». Étant donné que le LPSS aura des exigences matérielles et logicielles minimales, il est prévu qu’un événement catastrophique n’entravera pas ses performances. Un tel système serait nécessaire pour traiter les transactions critiques pour garantir la stabilité de l’économie, telles que les transactions gouvernementales et liées au marché.
La RBI envisage que le système garantisse une durée d’arrêt de paiement et de règlement proche de zéro, pour maintenir la pipeline de liquidité intacte grâce au fonctionnement ininterrompu de services essentiels tels que les paiements en vrac, les paiements interbancaires et la fourniture de liquidités aux institutions.
La manière dont d’autres nations envisagent de faciliter les paiements dans des situations extrêmes
Avec l’augmentation des transactions numériques dans le monde entier – en particulier après la pandémie – et l’impératif d’être préparé pour un monde VUCA (volatilité, incertitude, complexité et ambiguïté), les économies prennent des mesures pour être prêtes pour des situations extrêmes.
Les Bahamas, un petit pays insulaire des Caraïbes, ont émis une devise numérique de la banque centrale – le Sand Dollar, ou l’équivalent numérique du dollar bahamien en papier – comme moyen de libérer les paiements de toute catastrophe, selon un blog de Mastercard. Le mouvement a été déclenché par les deux catastrophes de l’ouragan Dorian en septembre 2019 qui ont tué de nombreuses personnes et causé 3 milliards de dollars de dégâts, puis la pandémie de Covid-19. Le Sand Dollar prend en charge la « fonctionnalité hors ligne » lorsqu’il y a des perturbations de communication. « Des sauvegardes intégrées permettront aux utilisateurs de réaliser une valeur prédéfinie de paiements lorsque l’accès à la communication au réseau Sand Dollar sera perturbé. Les portefeuilles se mettront à jour contre le réseau une fois les communications rétablies », explique le site Web de Sand Dollar.
Plusieurs juridictions, notamment le Canada, l’Union européenne, le Ghana et l’Uruguay, expérimentent déjà des solutions de paiement qui peuvent être déclenchées dans des situations extrêmes qui nécessitent la validation de transactions hors ligne.
9,41 milliards : transactions UPI en mai, selon les données de NPCI
14,9 trillions de dollars : valeur totale des transactions UPI en mai 2023
Canada, UE, Ghana, Uruguay cherchent à protéger les paiements contre les catastrophes
Sand dollar : le système de paiement à l’épreuve des catastrophes des Bahamas
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