Cher(e) lecteur(trice),
Nous vous remercions pour votre question. Vous avez raison de dire que les prix des obligations sont sensibles aux taux d’intérêt. Lorsque les taux d’intérêt augmentent, la valeur actuelle d’une obligation chute et vice versa. Ainsi, en théorie, en investissant dans des obligations, vous pouvez potentiellement enregistrer des rendements positifs si le taux d’intérêt baisse, car la valeur actuelle de l’obligation augmentera.
À partir de votre question, j’ai déduit deux observations importantes. Premièrement, vous êtes peut-être un investisseur conservateur et deuxièmement, la liquidité est une considération d’investissement importante pour vous car vous ne souhaitez pas ‘verrouiller’ votre investissement dans un terme fixe.
Le point de vue d’un ‘investisseur conservateur’ est de protéger le capital. Une croissance d’investissement stable ou un revenu régulier de l’investissement est généralement requis. Dans ce cas, un investissement dans des obligations peut être une option appropriée. Les obligations sont un véhicule d’investissement relativement sûr car elles sont garanties par le gouvernement ou par des entreprises.
Les obligations RSA sont des obligations d’État et sont considérées comme des investissements sans risque. Cela est dû au fait que le gouvernement peut utiliser certaines mesures pour récupérer l’obligation à l’échéance, telles que l’augmentation des impôts ou la création de capital supplémentaire.
Les obligations RSA peuvent être accessibles via le site Web RSA Retail Savings Bonds, ou le RSA Retail Savings Bonds Helpline: 012 315 5888.
Il est important de noter que tous les investissements comportent un élément de risque et les obligations ne font pas exception. Un marché obligataire fort dépend largement d’une économie durable et bien fonctionnante.
Ci-dessous se trouve un résumé des taux d’obligations RSA fixes pour avril 2023:
Il existe également un risque de liquidité avec les obligations, ce qui m’amène à ma deuxième observation.
La liquidité se réfère à la rapidité avec laquelle un actif peut être converti en espèces, sans offrir une remise sur la valeur de l’actif. La liquidité est importante car elle offre à l’investisseur la capacité de répondre aux événements imprévus de la vie. Avec un investissement direct dans les obligations, les investisseurs peuvent se verrouiller dans des termes fixes ou encourir une pénalité pour une sortie anticipée. Pour un investisseur qui a besoin d’un revenu régulier ou d’un accès intermittent au capital, cela peut poser un défi.
Une approche alternative qui résoudrait le problème de la liquidité consisterait à utiliser un investissement de fonds communs de placement (ou d’un fonds de placement).
Les fonds communs de placement permettent aux investisseurs d’investir dans une large gamme d’actions, d’obligations, de biens immobiliers, de titres du marché monétaire locaux et internationaux et de leurs dérivés. Les fonds communs de placement peuvent être un moyen pratique d’investir sur des marchés auxquels vous auriez sinon du mal à accéder. Un portefeuille de fonds communs de placement est géré par des gestionnaires de placements qualifiés et expérimentés.
Les portefeuilles de fonds communs de placement investissent dans une gamme d’actifs sous-jacents. Cela permet à l’investisseur de diversifier ses investissements sur les différentes classes d’actifs et les localisations géographiques. La diversification peut aider à réduire le risque et à améliorer les rendements d’investissement.
En termes de liquidité, les investissements en fonds communs de placement offrent un haut niveau de liquidité car le capital, ou une partie du capital, est disponible à tout moment sans pénalités et prend normalement environ cinq jours ouvrables, à partir du moment où une demande de retrait entièrement conforme est soumise, pour que l’argent reflète dans le compte de l’investisseur. Des retraits mensuels réguliers du portefeuille de fonds communs de placement peuvent également être facilités.
Plusieurs facteurs influencent le choix des véhicules d’investissement tels que le coût, la taxation, les règles du produit et les rendements d’investissement, entre autres. Un investissement de fonds communs de placement peut être structuré pour inclure une exposition aux obligations et correspondre à votre profil de risque.
Pour un investisseur conservateur recherchant de la liquidité, un investissement de fonds communs de placement peut être une option d’investissement viable.
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