En cette fin d’année, il est bon de réexaminer les dépenses de votre ménage et vos frais de subsistance afin d’identifier les possibilités de maximiser vos dollars ou d’économiser de l’argent à l’avenir. Cela peut inclure l’examen de l’assurance que vous avez pour votre voiture. Si vous avez déménagé, si votre police d’assurance automobile ne répond plus à vos besoins ou si les primes sont trop élevées, il est temps d’envisager de faire le tour du marché.
Cet examen financier annuel pourrait même inclure votre police d’assurance automobile. Votre police actuelle répond-elle toujours à vos besoins ? Le coût a-t-il augmenté au-delà de ce que vous aviez prévu dans votre budget ? Pourriez-vous obtenir une nouvelle police moins chère ailleurs ?
S’assurer que vous obtenez le meilleur rapport qualité-prix n’est pas la seule raison de rechercher de nouveaux devis. Vous pouvez également avoir besoin de le faire si vous avez vécu divers événements de la vie.
Quand souscrire une nouvelle police d’assurance automobile
Il y a quelques moments clés où vous devriez envisager de demander de nouveaux devis de police d’assurance automobile. Ils comprennent lorsque vous déménagez dans un nouveau lieu, ajouter un nouveau conducteur à la politique, et lorsque vous achetez un nouveau véhicule. Mais ce ne sont là que quelques-unes des occasions où il peut être bon d’explorer vos options.
« Le marché de l’assurance automobile est très concurrentiel, et les consommateurs ont une grande variété de choix », explique Pat Callahan, président des lignes personnelles pour Progressive. « Comme les prix varient d’un assureur à l’autre et que les tarifs changent fréquemment, il peut être bénéfique pour les consommateurs de magasiner au moins une fois par an. »
Quand vous déménagez
Lorsque vous déménagez d’un État à un autre, votre police d’assurance ne peut pas simplement être transférée avec vous. Les lois sur l’assurance automobile varient d’un État à l’autre. Votre police et sa prime sont basées sur les lois locales et la couverture spécifique que vous êtes tenu d’avoir.
Mais le simple fait de déménager d’une ville à une autre – ou d’un code postal à un autre dans la même ville – peut être une raison de souscrire une police d’assurance, car les déménagements locaux peuvent entraîner des changements dans votre trajet quotidien pour vous rendre au travail. D’autres facteurs peuvent également changer et avoir un impact sur le coût de votre police, comme les taux de criminalité et d’accidents locaux.
« Même un déménagement au sein d’un même État peut avoir un effet sur les tarifs d’assurance automobile, car les primes varient en fonction du code postal. En général, les zones métropolitaines ont une forte concentration de conducteurs et une probabilité accrue d’accidents, ce qui rend les primes d’assurance moyennes plus élevées », explique Renata Balasco, experte en assurance et agent agréé de la plateforme de comparaison d’assurances, The Zebra. « Si vous déménagez d’une grande ville vers une banlieue ou une zone résidentielle plus petite – ou vice versa – vous pouvez voir vos tarifs changer en raison de statistiques de circulation différentes. »
Lors de l’ajout d’un nouveau conducteur
Dans la plupart des cas, l’ajout d’un nouveau conducteur à une police peut entraîner une hausse des primes. En effet, la probabilité d’un sinistre est plus élevée, en particulier lorsque vous ajoutez un jeune conducteur. C’est donc une raison supplémentaire de comparer les prix et de vous assurer que vous obtenez le prix le plus compétitif possible.
« Les conducteurs adolescents sont la tranche d’âge la plus chère à assurer, car les compagnies d’assurance les considèrent comme les moins expérimentés sur la route et les plus susceptibles d’avoir des accidents », explique M. Balasco. « Le fait de magasiner pour une nouvelle police lorsqu’on y ajoute quelqu’un peut vous permettre de parcourir toutes les possibilités de rabais disponibles auxquelles le nouveau conducteur pourrait avoir droit ; certains exemples courants comprennent un rabais pour bon élève, un rabais pour cours de conduite ou un rabais pour étudiant absent du domicile. »
Lorsque vous achetez une nouvelle voiture
Naturellement, lorsque vous achetez un nouveau véhicule, vous voulez vous assurer que vous avez la bonne couverture. La première étape consiste à informer votre assureur actuel, comme vous êtes tenu de le faire, afin de mettre à jour votre couverture. Ce processus entraîne généralement un nouveau coût pour la police.
« L’année, la marque et le modèle de la voiture que vous conduisez ont un impact important sur le coût de votre police. Les véhicules plus récents peuvent avoir des caractéristiques de sécurité que les voitures plus anciennes n’ont pas, mais les pièces peuvent être plus chères à remplacer si elles sont endommagées », explique M. Balasco.
Si votre police actuelle change trop pour le nouveau véhicule, envisagez d’obtenir d’autres devis ailleurs afin de trouver le meilleur taux pour votre situation.
Lorsque les besoins de votre police changent
Au-delà de tous les exemples spécifiques déjà évoqués, vos besoins en matière de police peuvent également évoluer pour d’autres raisons. Vous travaillez peut-être à distance aujourd’hui, alors que les années précédentes vous aviez un trajet quotidien important. Le nombre de kilomètres que vous conduisez a une incidence sur le coût de votre assurance. Si vous conduisez moins maintenant, vous pourrez peut-être réduire le prix global de votre police.
De plus, si votre voiture prend de l’âge et que vous ne ressentez plus le besoin d’avoir une couverture aussi importante qu’auparavant, vous pouvez envisager de souscrire une nouvelle police. Vous pouvez également envisager de demander un devis pour une nouvelle police.
« Les changements d’emploi, l’entrée ou la sortie de l’école, l’entrée ou le retour des enfants à l’université sont autant de facteurs susceptibles de modifier l’utilisation de votre véhicule et vos besoins en matière d’assurance », explique M. Callahan. « Il est donc utile de contacter votre agent ou votre compagnie actuelle et de chercher éventuellement une nouvelle couverture si vous n’êtes pas satisfait de ce qu’ils peuvent vous offrir. »
Lorsque la police ne correspond plus à votre budget
Bien sûr, il n’est pas nécessaire que vous ayez subi des changements majeurs dans votre vie pour vous lancer dans la recherche de nouveaux devis de police. Dans certains cas, vous pouvez simplement le faire parce que votre prime a augmenté et que vous avez besoin d’aligner les coûts sur vos besoins budgétaires actuels – en particulier à une époque où l’inflation grève le budget de nombreux ménages.
« Les taux d’assurance automobile augmentent chaque année, quel que soit votre profil de conduite », explique M. Balasco. « Si votre prime a augmenté au-delà de votre niveau de confort – ou si vous êtes avec un assureur particulier depuis plusieurs années – il est peut-être temps de faire le tour du marché. Une autre compagnie d’assurance peut être en mesure de proposer des taux plus bas ou des possibilités de réduction différentes. »
4 conseils pour faire le tour des assurances
Lorsque vous vous apprêtez à obtenir de nouvelles soumissions, n’oubliez pas qu’il existe plusieurs façons de réduire les coûts d’une police d’assurance automobile, mais vous devez vous assurer que vous obtenez quand même toute la couverture dont vous avez besoin.
« Il est important de comparer les garanties par rapport à votre police actuelle, et de ne pas regarder uniquement le prix », conseille Carmella Cange, responsable de la conception et de l’expérience des produits d’assurance des particuliers pour les marchés de détail mondiaux de Liberty Mutual aux États-Unis. « Les compagnies peuvent offrir des couvertures ou des limites différentes sur leur devis, ce qui est souvent la cause d’une disparité de prix. Les clients doivent s’assurer qu’ils comparent les coûts par rapport à des conditions de police similaires. »
Il est également essentiel de lire les petits caractères d’un devis, car certaines compagnies peuvent proposer des prix basés sur une police de six mois par rapport à une police de 12 mois pour faire paraître le prix moins cher.
Voici d’autres moyens de comparer les prix :
- Utilisez des outils de comparaison de devis en ligne : Les plateformes de comparaison en ligne facilitent l’examen de vos options de couverture et de vos devis en un seul endroit. Cela peut simplifier le processus d’achat et vous faire gagner du temps.
- Travaillez avec une agence d’assurance indépendante : Lorsque vous travaillez avec une agence indépendante, celle-ci se charge de comparer les prix pour vous.
- Politiques de regroupement : Si vous cherchez d’autres moyens d’économiser de l’argent, il peut être judicieux de regrouper vos polices d’assurance. Cela signifie que vous devez faire appel à une seule compagnie d’assurance pour votre maison, votre location, votre voiture, votre animal de compagnie et votre assurance-vie – ou pour toutes les polices dont vous avez besoin. Souvent, le regroupement peut vous faire bénéficier d’un rabais pour plusieurs polices, tout en facilitant la gestion de toutes vos polices en un seul endroit.
Ce qu’il faut retenir
Faire le tour du marché au moins une fois par an pour une nouvelle assurance auto peut vous faire économiser de l’argent et vous aider à adapter la police à votre style de vie actuel et à vos besoins budgétaires. Lorsque vous demandez de nouvelles soumissions, assurez-vous de comparer des niveaux de couverture et des conditions de police équivalents pour le prix. Vous pouvez également rendre le processus d’achat plus rapide et plus facile en utilisant une plateforme de comparaison d’assurances ou en travaillant avec une agence d’assurance indépendante qui peut faire la comparaison pour vous.
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