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Les milléniaux sont confrontés à une crise d’endettement record de 4 billions de dollars – ils ont du mal à se constituer un patrimoine, à accéder à la propriété et à épargner pour la retraite

Une analyse des données de la Réserve fédérale par le Wall Street Journal révèle une situation financière préoccupante pour les personnes âgées de 30 à 39 ans, qui constituent la majorité de la génération du millénaire.

Ce groupe démographique a accumulé près de 4 000 milliards de dollars de dettes au cours du quatrième trimestre 2022, reflétant une hausse substantielle de 140 milliards de dollars par rapport au trimestre précédent. Cette hausse représente une augmentation de 27 % depuis la fin de l’année 2019, ce qui constitue l’augmentation la plus importante de l’accumulation de la dette depuis la crise financière de 2008.

Contrairement à la croyance populaire, l’escalade de la dette chez les milléniaux trentenaires ne peut pas être uniquement attribuée à des dépenses discrétionnaires de luxe. Si l’augmentation du coût de certains biens de consommation, sous l’effet de l’inflation, a joué un rôle, elle n’est pas le seul facteur à l’origine de leur situation financière difficile. L’endettement croissant est révélateur des défis économiques plus larges auxquels cette génération est confrontée.

Données de la Fed

Les données de la Fed de New York révèlent que les trentenaires du millénaire accumulent des dettes à un rythme alarmant et peinent à rembourser leurs cartes de crédit et leurs prêts automobiles. Les taux d’impayés dans ces domaines ont grimpé en flèche, aggravant encore leurs difficultés financières.

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Soixante-treize pour cent des milléniaux américains de cette tranche d’âge vivent d’un salaire à l’autre, selon les données de PYMNTS.com, centre de recherche sur la finance et le commerce.

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Pour ne rien arranger, cette tranche d’âge est confrontée à un obstacle supplémentaire à l’accumulation de richesses en raison du niveau historiquement bas de l’accessibilité au logement. Cette situation exacerbe les difficultés qu’ils rencontrent pour assurer leur sécurité financière et leur prospérité à long terme.

L’endettement des milléniaux

L’impact de l’endettement des étudiants sur la situation financière des milléniaux est un élément clé de cette histoire. Selon une enquête réalisée par Legal & Generalplus d’un tiers des milléniaux déclarent que leurs prêts étudiants les ont empêchés d’acheter une maison. Cela montre que la dette étudiante a été un obstacle important pour les millennials dans la réalisation de leur objectif d’accession à la propriété et de stabilité financière globale.

La pause de paiement sans intérêt, également connue sous le nom d’abstention, a été initialement mise en œuvre en tant que mesure d’urgence en réponse à la pandémie de COVID-19 sous l’administration Trump en mars 2020. En l’espace de trois ans, cette mesure d’allègement a été prolongée à neuf reprises. Mais avec son expiration, les emprunteurs doivent s’adapter à la réalité du remboursement des prêts étudiants.

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Le Center for Retirement Research du Boston College a indiqué que les milléniaux doivent rattraper les générations précédentes en matière d’épargne. Une grande partie des jeunes de 22 à 37 ans interrogés par LendEdu ont révélé une tendance inquiétante dans leurs habitudes d’épargne-retraite. Selon l’enquête, un nombre considérable de répondants ont admis que leurs contributions mensuelles à l’épargne-retraite étaient inférieures à ce qu’ils dépensent pour divers biens de consommation. Près de la moitié d’entre eux ont avoué dépenser plus pour les restaurants que pour l’épargne-retraite.

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Se remettre sur les rails

Pour les milléniaux, il est particulièrement important d’explorer les solutions et les pistes potentielles pour améliorer leur situation financière. L’une des plus importantes est de donner la priorité au remboursement des cartes de crédit à taux d’intérêt élevé, car elles contribuent souvent de manière significative à l’accumulation des dettes. En se concentrant d’abord sur les cartes dont les taux d’intérêt sont les plus élevés, les gens peuvent économiser une somme d’argent substantielle à long terme.

Les millennials peuvent prendre plusieurs mesures pour augmenter leur épargne et générer des revenus passifs. L’exploration d’emplois secondaires ou de possibilités de travail en freelance peut constituer une source de revenus supplémentaire, et la constitution d’un portefeuille d’investissement solide est importante.

Le simple fait d’investir de petites sommes dans des fonds indiciels ou des actions productrices de dividendes peut contribuer à la capitalisation des investissements, même modestes, au fil du temps.

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L’essor récent des investissements alternatifs peut également contribuer à la diversification du portefeuille. Par exemple, Jurny est une solution de gestion immobilière à intelligence artificielle (IA), intégrée verticalement et leader sur le marché, conçue pour rationaliser les opérations de location à court terme. Investir dans des startups peut être un excellent moyen d’obtenir des rendements élevés avec de petites sommes d’argent, même si cela comporte des risques importants.

En fin de compte, l’objectif est de réduire les dettes et d’augmenter les revenus et les actifs. Cela permettra de réduire les dépenses mensuelles tout en fournissant des actifs appréciables pour augmenter votre valeur nette de manière passive. Tout comme les mauvaises décisions financières, les bonnes décisions financières s’accumulent souvent.

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Cet article Les Millennials font face à une crise d’endettement record de 4 billions de dollars – Ils luttent pour se constituer un patrimoine, accéder à la propriété et épargner pour la retraite initialement paru sur Benzinga.com

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