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Warren Buffett a dit un jour : « La première règle d’un investissement est de ne pas perdre ». [money]. Et la deuxième règle d’un investissement est de ne pas oublier la première règle. Et c’est tout ce qu’il y a comme règles ». Bien sûr, votre conseiller financier ne sera pas toujours en mesure de suivre cette règle – les marchés baissent, et personne ne bat le marché à chaque fois, même Buffett lui-même – mais lorsqu’il vous fait perdre de l’argent, comment savoir quand débrancher la prise ? (Vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un planificateur qui répond à vos besoins.)
Une bonne règle à suivre lorsque vous constatez des pertes dans votre portefeuille : « Comparer les rendements relatifs de votre portefeuille d’investissement à un portefeuille cible similaire, sur la même période, peut vous aider à voir si vos pertes sont hors de proportion. Si vous avez un portefeuille composé à 60 % d’actions et à 40 % d’obligations, comparez-le à un portefeuille similaire », explique Tiffany Lam-Balfour, porte-parole en matière d’investissement pour NerdWallet. Vous pouvez également envisager d’obtenir un deuxième avis d’un autre conseiller. « Certaines sociétés de courtage peuvent inclure un portefeuille cible dans leur relevé ou un conseiller financier peut probablement l’inclure dans l’examen du portefeuille d’un client », explique Lam-Balfour. En outre, vous pouvez utiliser un indice de référence comme le S&P 500, mais vous devrez probablement faire une moyenne pondérée d’un ou plusieurs indices, car un portefeuille diversifié ne sera pas investi à 100 % dans le S&P 500. « Si votre portefeuille est composé à 60 % d’actions et à 40 % d’obligations, vous pourriez calculer une pondération de 60 % pour le S&P 500 et de 40 % pour l’indice obligataire Barclays Aggregate ou quelque chose du genre pour obtenir une représentation plus précise de votre portefeuille réel », explique M. Lam-Balfour.
Si votre rendement est constamment inférieur à celui du marché, M. Lam-Balfour recommande de demander à votre conseiller pourquoi et de voir si l’explication est logique. « Vous pouvez également demander un deuxième avis pour vérifier si vos investissements actuels sont adaptés à vos objectifs et si vous devez prendre une autre direction », dit Lam-Balfour.
Il est également essentiel que vous vous demandiez si votre conseiller a investi en fonction de vos objectifs et de vos attentes. « Ce qui est important, c’est que les clients aient une compréhension et des attentes claires afin de ne pas être pris au dépourvu. Si un conseiller investit de manière inappropriée un client dans un portefeuille avec trop de risques qui ne correspond pas à son profil, alors je leur suggérerais de penser à changer de conseiller « , explique Arielle Jacobs-Bittoni, planificateur financier agréé chez Refresh Investments.
N’oubliez pas non plus que perdre de l’argent n’est pas toujours synonyme de rupture de contrat. Luis Strohmeier, planificateur financier certifié chez Octavia Wealth Advisors, note que les conseillers ne contrôlent pas les fluctuations du marché, et qu’il est donc difficile de juger leur performance sur la base des seules pertes. « Si le marché est en baisse de 30 % et que votre conseiller vous fait perdre 10 %, je pourrais être heureux que le conseiller ne m’ait pas fait perdre 20 % supplémentaires », dit Strohmeier. Et, ajoute-t-il, assurez-vous que votre conseiller est un défenseur et un fiduciaire pour vous. « Il n’a pas à juger votre style de vie, mais il doit le comprendre. Si c’est important pour vous, cela devrait l’être pour lui et il devrait trouver des moyens de vous aider à atteindre vos objectifs », déclare M. Strohmeier.
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