Kimberly Palmer : Des conseils sur le budget familial qui fonctionnent vraiment

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Lorsque Tom Snyder explique aux membres de son église comment établir un budget, il commence par les encourager à suivre leurs dépenses.

« Si nous ne faisons pas le suivi, nous ne savons pas quand arrêter de dépenser », dit-il. Cet ingénieur à la retraite et coach financier à Grand Rapids, dans le Michigan, ajoute qu’il est facile de se laisser distancer par des dépenses irrégulières, comme des cadeaux d’anniversaire ou des vacances.

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Pour réussir à établir un budget familial, il faut rester flexible afin de pouvoir faire face aux coûts irréguliers ainsi qu’aux défis inattendus, comme la hausse vertigineuse des prix des produits d’épicerie ou l’augmentation des taux d’intérêt. Les experts financiers comme Snyder disent qu’en utilisant des méthodes créatives pour établir un budget et réduire les coûts dans certains domaines, vous pouvez souvent trouver des moyens de dépenser pour ce qui est le plus important pour vous.

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SUIVEZ VOTRE RYTHME, PAS LES RÈGLES

Severine Bryan , éducatrice et coach en finances personnelles basée à Atlanta, affirme qu’un budget doit rester flexible et s’adapter constamment aux défis. L’une des plus grandes erreurs que font les gens, ajoute-t-elle, est de penser qu’ils doivent suivre une approche fixe, comme le budget 50/30/20.

Bryan, qui détient un doctorat en administration des affaires, aime suivre ses dépenses à l’aide de feuilles de calcul, mais sa fille, qui a l’âge d’aller à l’université, préfère une approche plus créative avec des éléments visuels et des graphiques. Elles utilisent chacune leur méthode préférée, puis communiquent sur les dépenses lorsque c’est nécessaire. « Il faut que ce soit une méthode qui vous plaise pour que vous ayez envie de l’utiliser tout le temps », dit-elle.

TENIR COMPTE DES DÉPENSES VARIABLES

« La vision par défaut de la budgétisation est annuelle, mais je pense que cela peut être frustrant parce qu’il est vraiment difficile d’avoir une perspective sur l’ensemble de votre année en une seule séance », dit Charlie Bolognino, un planificateur financier certifié à Plymouth, Minnesota. Il suggère plutôt de commencer par une approche mois par mois, puis de prendre le temps d’intégrer les coûts moins prévisibles, comme les dépenses des fêtes. « On ne les attrapera jamais tous, mais on veut réduire les surprises autant que possible ».

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Bolognino ajoute que si les grosses dépenses comme le logement et les frais de garde d’enfants sont souvent fixes, les autres coûts, notamment la nourriture, fluctuent beaucoup plus. Si cela signifie que les coûts alimentaires peuvent être élevés pendant les mois où vous organisez des dîners ou allez au restaurant, cela signifie également que vous pouvez les réduire grâce à des astuces telles que la planification des repas et l’achat de rabais dans les épiceries.

FAITES ÉQUIPE AVEC VOTRE PARTENAIRE

Être en phase avec votre partenaire est une partie essentielle du processus budgétaire, même si cela peut être l’une des parties les plus difficiles. Au lieu de ressasser un désaccord sur l’argent, planifiez votre avenir ensemble et réjouissez-vous des objectifs communs, suggère M. Bolognino. Ces conversations, dit-il, peuvent renforcer une relation car « on a l’impression de viser la même chose ».

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Dans son cas, il a cessé de critiquer sa femme au sujet de son habitude d’acheter du café lorsqu’il a réalisé que cela ne représentait pas une dépense importante.

DÉCIDEZ DE CE QUI EST VRAIMENT IMPORTANT

Cara Macksoud, directrice générale de Money Habitudes, une société d’évaluation de la personnalité financière, explique qu’elle, son mari et ses cinq enfants décident d’abord ensemble des dépenses « non négociables ». En plus de la nourriture, cela peut inclure les coûts liés aux sports ou aux leçons privées, par exemple.

À partir de là, Macksoud suggère de répondre à ces besoins de manière créative en choisissant des options moins coûteuses. Si les vacances sont importantes pour vous, le plus important est peut-être d’être ensemble quelque part loin des exigences quotidiennes. Sa famille, qui vit à Venice, en Floride, a opté pour un road trip ensemble, planifié en partie par ses enfants en fonction des endroits qu’ils avaient vus sur Instagram. « Nous avons fait des choses folles, hors des sentiers battus », dit-elle, comme la visite du parc national de White Sands au Nouveau-Mexique. Ils ont passé une journée mémorable (et digne d’Instagram) à descendre les monticules de sable blanc sur un matelas pneumatique.

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TIRER PARTI DES RESSOURCES COMMUNAUTAIRES

Erin Voisin, planificatrice financière agréée et directrice générale d’EP Wealth Advisors à Torrance, en Californie, affirme avoir économisé des centaines de dollars sur les jouets de ses enfants en se procurant des articles auprès de groupes de mamans locaux et de groupes d' »achats sans contrepartie ». « Je ne veux pas payer le prix fort, alors je me joins à des groupes qui publient des offres flash ou des cadeaux « , explique-t-elle.

Mme Voisin a trouvé les cadeaux de vacances et d’anniversaire de ses enfants grâce à des offres partagées sur les pages de médias sociaux de ces communautés, notamment un grand ensemble de garage Hot Wheels qui se vend à plus de 100 $. Elle a également trouvé des idées d’activités gratuites dans les groupes Facebook, comme celle d’emmener ses enfants dans une animalerie pour observer les animaux.

Pour les familles qui ont du mal à acheter des produits de première nécessité, le site Web 211.org peut les aider à trouver des banques alimentaires locales ainsi qu’une assistance pour le paiement des factures.

« Donnez la priorité au toit, à la nourriture, au moyen de se rendre au travail et aux services publics », dit Bryan. « Tout le reste se mettra en place ».

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Cette chronique a été fournie à l’Associated Press par le site Web de finances personnelles NerdWallet. Kimberly Palmer est une experte en finances personnelles chez NerdWallet et l’auteur de « Smart Mom, Rich Mom ». Courriel : kpalmerâ†*nerdwallet.com. Twitter : â†*KimberlyPalmer.

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