Fermez le robinet des dettes et commencez à éponger votre style de vie.

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Turn off the debt tap and start mopping up your lifestyle

Lorsque vous avez l’impression d’essayer d’arrêter une inondation financière avec un petit seau alors que de nouveaux problèmes d’argent sortent d’un “robinet à dettes” ouvert, il est temps de vous arrêter et de regarder honnêtement ce qui cause vos problèmes financiers. La vérité désagréable sera probablement que vos actions ont provoqué l’inondation.

Des millions de Sud-Africains sont des “millionnaires du jour de paie”, et c’est là que les problèmes d’argent commencent généralement. La seule façon de changer est de comprendre que si vous souhaitez faire de grandes choses demain, vous devez aborder les problèmes d’aujourd’hui et prendre les mesures nécessaires pour qu’ils deviennent les problèmes d’hier.

Lorsque le chèque de paie arrive à la banque, c’est le moment de faire la fête. Pour beaucoup d’entre nous, cela signifie se diriger vers le restaurant le plus proche, dépenser l’argent pendant que tout va bien et qu’il reste assez d’argent pour le luxe que nous apprécions. Le problème, c’est que nous faisons cela tout en sachant que d’ici une semaine environ, nous allons nous débattre, en essayant de combler l’énorme gouffre financier qui se trouve entre nous, notre prochain jour de paie et notre nouveau statut de millionnaire.

Lorsque vous atteignez le point où le gouffre s’ouvre juste après le jour de paie et que les dettes vous rendent la vie insupportable, il n’y a qu’une seule solution pour survivre, et c’est de prendre des décisions difficiles et de changer votre style de vie depuis le début.

Les actions de survie peuvent inclure :

  • Vendre la voiture de vos rêves, que vous ne pouviez pas vous permettre de toute façon, en réglant le solde restant et en libérant de l’argent. N’oubliez pas non plus que l’absence de véhicule signifie aussi la fin des grosses primes d’assurance, de l’achat de carburant et de l’appréhension de ce que coûtera le prochain entretien de la voiture.
  • Réaliser que ces boissons après le travail, ces dîners en steak et ces whiskies de luxe appartiennent au passé. Oublier d’être millionnaire le jour de la paie et commencer le mois comme vous le finiriez normalement. Compter les centimes et dépenser prudemment dès le début aura des avantages immédiats. Le gouffre de la dette se réduira et les jours seront plus faciles à supporter.
  • Pendant que vous y êtes, apportez une boîte à lunch et vos propres rafraîchissements au travail. Vous pouvez toujours dire à vos collègues que cela fait partie de votre nouveau plan de remise en forme.
  • Dévaloriser votre propriété ou la mettre en location. Il est préférable de laisser votre banque vous aider à vendre une maison que vous ne pouvez pas vous permettre plutôt que d’attendre que la propriété soit saisie. Obtenez ce que vous pouvez de la vente et déménagez dans une zone moins chère. L’ego en prendra peut-être un coup, mais l’argent supplémentaire dans votre poche compensera.
  • Si vous êtes locataire, le déclassement est encore plus facile. Parlez au propriétaire et expliquez-lui votre situation financière et le fait que vous voulez rompre le contrat de location. C’est mieux que de laisser les choses en plan et d’affronter le stress d’une action en justice parce que vous avez des arriérés. Votre propriétaire, qui devra payer ces frais, sera probablement très compréhensif. Vous pouvez également envisager de mettre votre bien en location afin d’utiliser les revenus de la location pour payer votre caution.
  • Faire des sacrifices pour ses enfants, c’est ce que font les parents. Mais lorsque la survie de la famille est en jeu, il est peut-être temps d’être réaliste quant à ce que l’école privée vous coûte et de chercher des alternatives.
  • Réduire les coûts en faisant vous-même le ménage et en achetant des marques moins chères. Pour faciliter le processus, demandez-vous si vous avez besoin d’un produit avant de l’acheter.
  • Se débarrasser de ces addictions aux vêtements et aux soins qui vous font du bien, mais dont les coûts s’ajoutent à vos nuits blanches. Pour ce faire, fermez les comptes inutiles.

En fait, pour arrêter l’inondation causée par le robinet de la dette qui est grand ouvert, il faut patauger dans la dette et fermer le robinet. Ce n’est qu’alors que le nettoyage peut vraiment commencer.

Il est également important de réaliser qu’une fois que le travail difficile est en cours et que la reprise se profile à l’horizon, la meilleure façon d’éviter de répéter des erreurs coûteuses est de se donner les moyens d’agir, d’assumer la responsabilité de ses décisions et de s’équiper de l’éducation financière nécessaire pour créer un avenir positif pour vous et votre famille. Vivez une vie d’investissement et non une vie de consommation.

John Manyike est responsable de l’éducation financière chez Old Mutual.

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