L’épargne-retraite est l’un des éléments les plus importants pour assurer votre avenir financier. Si des programmes comme la sécurité sociale peuvent vous aider, ils ne suffisent souvent pas à eux seuls. C’est pourquoi il est essentiel de disposer de sa propre épargne-retraite. Vous vous demandez peut-être combien d’argent est suffisant ; par exemple, pourriez-vous survivre avec 800 000 $ ? Voyons cela de plus près.
Pour plus d’informations sur la planification de votre retraite, consultez travailler avec un conseiller financier.
Détermination des dépenses de retraite
La première étape pour savoir combien de temps votre argent durera est de calculer vos dépenses de retraite. frais de subsistance:
Dépenses fixes
Les dépenses fixes sont celles qui ne changent pas d’un mois à l’autre. Il peut s’agir, par exemple, d’un loyer ou d’un prêt hypothécaire, de primes d’assurance et de services publics. Additionnez ces dépenses et voyez combien vous dépensez par mois et par an.
Dépenses variables
Les dépenses variables sont des dépenses qui ne sont pas les mêmes chaque mois. Beaucoup de choses peuvent entrer dans cette catégorie, notamment les frais de voyage, les frais de santé, les loisirs et les dons de bienfaisance. Étant donné que ces dépenses sont variables, vous devrez probablement fixer une limite au montant que vous pouvez y consacrer chaque mois. Si vous atteignez cette limite, vous devrez soit utiliser de l’argent provenant d’un autre poste de votre budget, soit renoncer à l’achat.
Calculer le revenu de retraite
L’étape suivante consiste à calculer le revenu de retraite. Cela peut s’avérer plus difficile que de calculer vos revenus pendant que vous travaillez, car vous pouvez avoir plus de sources de revenus. Par exemple, votre revenu de retraite peut comprendre
-
Sécurité sociale
-
Régimes de retraite
-
Epargne retraite
La bonne nouvelle, c’est que les prestations de sécurité sociale et de retraite ne changent pas d’un mois à l’autre. Elles peuvent inclure des augmentations du coût de la vie chaque année, mais leur relative stabilité facilite la planification. Ce qui peut être plus difficile à planifier, c’est l’épargne-retraite, en particulier si vous comptez sur des investissements. Vous pouvez utiliser l’outil gratuit SmartAsset calculatrice de retraite pour savoir si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite.
Estimation de la durée de la retraite
Un autre défi de la planification de la retraite est l’estimation de la durée de la retraite. Il n’est pas facile de répondre à cette question, car de nombreuses variables peuvent influer sur l’espérance de vie. Toutefois, l’estimation de votre espérance de vie est un élément important de la planification de la retraite. Les gens vivent plus longtemps qu’auparavant, il est donc important de se préparer à vivre plusieurs décennies après avoir pris sa retraite. L’espérance de vie est actuellement d’environ 77 ans aux États-Unis.
Outre l’espérance de vie, vous devez tenir compte d’éléments tels que votre état de santé actuel et vos antécédents familiaux, ainsi que de leur incidence sur votre espérance de vie. Enfin, vous devez utiliser un calculateur d’inflation pour savoir combien de temps durera votre argent.
Styles de portefeuille de retraite
L’étape suivante consiste à déterminer votre stratégie d’investissement. Par exemple, votre portefeuille peut être plus conservateur ou plus dynamique. Voici un aperçu de ce que pourrait être un portefeuille de retraite de 800 000 $, en fonction de votre stratégie :
Portefeuille conservateur
Avec un portefeuille conservateur, vos investissements se composent principalement d’investissements relativement peu risqués. Par exemple, vous pouvez avoir :
-
50 % d’obligations (400 000 $)
-
30 % de liquidités (240 000 $)
-
20 % d’actions (160 000 $)
L’objectif d’un portefeuille conservateur est généralement de préserver le patrimoine plutôt que de le constituer. Par conséquent, vous pouvez également privilégier les actions de premier ordre qui versent des dividendes plutôt que les actions de croissance.
Portefeuille équilibré
Un portefeuille équilibré peut convenir aux retraités qui souhaitent une combinaison de croissance et de revenu et qui sont prêts à accepter un certain risque en échange d’un rendement plus élevé. Voici un exemple d’allocation d’actifs :
-
50 % d’actions (400 000 $)
-
30 % d’obligations (240 000 $)
-
20 % de liquidités (160 000 $)
Ce portefeuille comprend une part nettement plus importante d’actions et les liquidités représentent le pourcentage le plus faible. Un portefeuille équilibré comprend souvent une combinaison d’actions, d’obligations et de liquidités. Il tend à se concentrer sur des investissements diversifiés qui offrent une combinaison de croissance et de revenu.
Portefeuille agressif
Un portefeuille dynamique peut convenir aux retraités ayant un horizon temporel plus long et qui sont prêts à accepter un risque plus élevé en échange d’un rendement potentiel plus important. Si vous disposez d’un portefeuille de retraite dynamique de 800 000 $, les actions deviennent l’élément central de votre portefeuille :
-
70 % d’actions (560 000 $)
-
20 % d’obligations (160 000 $)
-
10 % de liquidités (80 000 $)
Un portefeuille agressif peut inclure un mélange d’actions à forte croissance et d’actions à faible capitalisation. Certains investisseurs agressifs peuvent s’aventurer dans des investissements alternatifs tels que les matières premières ou les métaux précieux.
Il est important de noter qu’il ne s’agit que d’exemples et que la stratégie d’investissement appropriée pour votre portefeuille de retraite dépendra de vos objectifs personnels, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel. Il est toujours préférable de consulter un conseiller financier avant de prendre des décisions d’investissement importantes, en particulier lorsqu’il s’agit de la planification de la retraite.
En bref
La durée de vie d’un portefeuille de 800 000 $ dépend de facteurs tels que vos dépenses, votre revenu de retraite et la durée de votre retraite. Si vous disposez d’un revenu substantiel provenant de sources telles que la pension et la sécurité sociale, un portefeuille de 800 000 $ pourrait durer de nombreuses années. C’est particulièrement vrai si vos dépenses sont faibles et que vous n’avez pas de frais de santé importants. Mais là encore, les variables sont nombreuses. Il est préférable de rencontrer un conseiller financier qui vous aidera à élaborer un plan de retraite personnalisé.
Conseils pour l’épargne-retraite
-
A conseiller financier peut vous guider dans vos décisions financières importantes, comme la détermination de votre stratégie d’investissement. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en relation avec jusqu’à trois conseillers financiers de votre région, et vous pouvez vous entretenir gratuitement avec eux pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
-
Décider comment investir peut être un défi, en particulier lorsque vous ne savez pas combien votre argent va fructifier au fil du temps. Le guide SmartAsset calculatrice d’investissement peut vous aider à estimer combien votre argent va fructifier afin de vous aider à décider quel type d’investissement vous convient le mieux.
Crédit photo : ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/monkeybusinessimages
The post Combien de temps 800 000 dollars dureront-ils à la retraite ? appeared first on SmartAsset Blog.
Retour à l’accueil Worldnet
