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FinanceGagner de l'argentVotre revenu de retraite est-il supérieur à la moyenne américaine ?

Votre revenu de retraite est-il supérieur à la moyenne américaine ?

SmartAsset : Quel est le revenu de retraite moyen ?

Vous vous demandez comment votre l’épargne-retraite sera-t-elle à la hauteur de celle des autres Américains ? Ou si vos revenus après la retraite seront suffisants pour vous maintenir à flot ? Il est normal d’être curieux de connaître le revenu de retraite moyen aux États-Unis. Rappelez-vous simplement que vous devez disposer d’un revenu de retraite suffisant pour répondre à vos propres besoins, et non pour suivre les “Jones”. A conseiller financier peut vous aider à élaborer un plan financier pour atteindre vos objectifs de retraite.

Revenu de retraite moyen de la sécurité sociale

Nous savons tous qu’il est sage d’épargner pour la retraite. C’est pourquoi nous avons la sécurité sociale, une forme d’épargne forcée qui détourne les revenus de nos années de travail vers nos années d’or. Toutefois, les prestations de sécurité sociale n’ont jamais été conçues pour être la seule source de revenus des Américains à la retraite. C’est pourquoi il est si important d’épargner pour la retraite, que ce soit dans le cadre d’un plan parrainé par l’employeur ou par soi-même.

Selon l’administration de la sécurité sociale, Prestations de sécurité sociale représentent environ un tiers des revenus des personnes âgées. En général, les célibataires dépendent plus fortement des chèques de la sécurité sociale que les personnes mariées. En 2023, le revenu mensuel moyen de retraite provenant de la de la sécurité sociale est de 1 827.

Gardez toutefois à l’esprit que vos prestations de sécurité sociale pourraient être moins élevées. Si vous n’avez pas 35 ans de travail à votre actif lorsque vous commencez à demander des prestations, si vos revenus ont toujours été faibles ou si vous demandez des prestations dès l’âge de 62 ans au lieu d’attendre jusqu’à ce que vous ayez atteint l’âge de 65 ans, vos prestations pourraient être réduites. l’âge de la retraite complète (ou 70 ans, si vous souhaitez bénéficier des prestations maximales), vous pouvez vous attendre à recevoir un petit chèque mensuel. Il existe également un écart entre les hommes et les femmes en ce qui concerne les revenus de la sécurité sociale. Les femmes, parce qu’elles gagnent généralement moins et travaillent moins longtemps, reçoivent des chèques de sécurité sociale moins importants que les hommes.

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Plus vous gagnez d’argent au cours de votre carrière, plus l’écart entre vos besoins de revenus et vos prestations de sécurité sociale est important. Supposons que vous soyez une famille de quatre personnes dont les deux membres gagnent beaucoup d’argent, qui possède une grande maison luxueuse et qui mène un train de vie de flambeur. Vous aurez beaucoup plus de mal à vous en sortir avec la sécurité sociale que quelqu’un qui peut se contenter d’un revenu de classe moyenne inférieure. Cela signifie que vous devrez allouer une somme importante à l’épargne-retraite pendant vos années de travail, sous peine de voir votre qualité de vie se dégrader à la retraite.

Si vous êtes marié, n’oubliez pas que vos décisions en matière de retraite affectent également votre conjoint. Le montant qu’un conjoint survivant peut recevoir de la sécurité sociale dépend des antécédents professionnels de l’autre conjoint et de la date à laquelle ce dernier demande à bénéficier de la sécurité sociale. En d’autres termes, les conjoints des personnes qui commencent à bénéficier de la sécurité sociale à l’âge de 62 ans recevront moins d’argent au titre des prestations de survivant.

Si vous êtes prêt à être mis en relation avec des conseillers locaux qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.

Revenu moyen de l’épargne à la retraite

SmartAsset : Quel est le revenu moyen à la retraite ?

SmartAsset : Quel est le revenu de retraite moyen ?

Vous avez peut-être entendu parler d’une pénurie imminente de revenus de retraite aux États-Unis. Des mots comme “crise” et “désastre” apparaissent dans de nombreux articles qui déplorent le manque d’épargne-retraite des Américains.

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Selon le National Institute on Retirement Security, près de 40 millions de ménages n’ont aucune épargne-retraite. L’Employee Benefit Research Institute (EBRI) estime, dans son modèle de projection de la sécurité de la retraite pour 2019, que le déficit actuel de l’épargne-retraite des États-Unis s’élève à 3,8 billions de dollars. Qu’est-ce que cela signifie ? Le rapport de l’EBRI regroupe le déficit d’épargne de tous les ménages américains dirigés par une personne âgée de 35 à 64 ans inclus. Au total, ces ménages disposent de 3 800 milliards de dollars d’épargne en moins que ce qu’ils devraient avoir pour leur retraite.

Pour des données plus récentes, Fidelity Investments a indiqué qu’au troisième trimestre 2022 le solde moyen d’un compte IRA était de 101 900 $. Les employés disposant d’un 401(k) avaient en moyenne 97 200 $, tandis que ceux disposant d’un 403(b) avaient 87 400 $.

Fidelity a également estimé qu'”un retraité moyen âgé de 65 ans en 2022 pourrait avoir besoin d’environ 315 000 $. épargnés (après impôts) pour couvrir les dépenses de santé à la retraite”. Sachant que les Américains sont de plus en plus nombreux à vivre plus longtemps qu’auparavant, ils auront davantage de difficultés à couvrir leurs dépenses de santé à la retraite.

Tirer parti des revenus de la retraite

Selon Gallup, l’âge moyen de la retraite est aujourd’hui de 62 ans. Supposons que vous ayez fait un excellent travail d’épargne en vue de la retraite. Vous avez décidé de raccrocher votre chapeau et d’entamer la phase post-professionnelle de votre vie. Comment savoir combien vous pouvez retirer en toute sécurité de vos comptes de retraite pour vivre ?

À moins que vous n’achetiez une rente, vous devrez prendre cette décision en fonction de vos besoins en matière de dépenses et de la performance de vos placements. C’est pourquoi la recommandation habituelle, selon laquelle un retraité doit respecter un taux de retrait annuel de 4 %, n’est pas infaillible. Notre calculateur de retraite part du principe que vous retirerez vos revenus de retraite de manière stratégique, en laissant fructifier les comptes à imposition différée aussi longtemps que possible et en dépensant sur les comptes à distribution minimale obligatoire avant de toucher aux comptes Roth, afin de répondre à un style de vie spécifique (extravagant, similaire à celui d’aujourd’hui, modeste ou soucieux de votre budget). Il n’y a pas de règle des 4 %.

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Conclusion

SmartAsset : Quel est le revenu de retraite moyen ?

SmartAsset : Quel est le revenu de retraite moyen ?

Les prestations de la sécurité sociale sont excellentes, mais elles ne représentent pas grand-chose à elles seules. Si vous souhaitez compléter vos chèques de sécurité sociale avec d’autres revenus de retraite, vous devez vous assurer que votre revenu de retraite est suffisant pour vous permettre d’atteindre vos objectifs, commencez à épargner. Plus vous commencez tôt à cotiser à un compte de retraite, plus vous pouvez vous attendre à un confort financier pour vos années d’après-travail. Lorsque vient le moment de puiser dans votre épargne-retraite, il est important d’être stratégique. Cela vous permettra d’optimiser l’épargne que vous avez si durement accumulée.

Conseils sur la retraite

  • Réfléchir travailler avec un finaconseiller financier pour élaborer, mettre en œuvre et affiner un plan financier pour vos objectifs de retraite. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers approuvés dans votre région, et vous pouvez vous entretenir gratuitement avec eux pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.

  • Epargnez-vous suffisamment pour votre retraite ? L’outil gratuit de SmartAsset calculatrice de retraite peut vous aider à déterminer exactement le montant que vous devez épargner pour prendre votre retraite.

Crédit photo : ©iStock.com/&#169 Catherine Yeulet, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shapecharge

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