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Voici le montant que vous devriez avoir dans votre 401(k) d’ici 50 ans

Combien devrais-je avoir dans mon 401(k) à 50 ans ?

La plupart des Américains ont moins sur leurs comptes de retraite qu’ils ne le souhaiteraient, et beaucoup moins que ce que les règles disent qu’ils devraient avoir. Si vous êtes dans ce cas, vous n’êtes pas le seul. La plupart des conseillers financiers recommandent d’avoir entre cinq et six fois son revenu annuel sur un compte de retraite. compte 401(k) ou un autre compte d’épargne-retraite avant l’âge de 50 ans. Avec une croissance continue pendant le reste de votre carrière professionnelle, ce montant devrait généralement vous permettre d’épargner suffisamment pour prendre une retraite confortable à l’âge de 65 ans.

Pensez à travailler avec un conseiller financier lors de l’élaboration de votre plan de retraite.

À quoi devrait ressembler votre épargne-retraite à l’âge de 50 ans ?

Les experts financiers suggèrent parfois de planifier votre revenu de retraite à environ 80 % de votre revenu d’avant la retraite. Ainsi, par exemple, une personne qui gagne 100 000 dollars par an au moment de prendre sa retraite prévoit de disposer d’environ 80 000 dollars par an pendant sa retraite. Cet écart s’explique par le fait que la plupart des ménages ont moins de besoins et de responsabilités à la retraite, et donc moins de dépenses. La seule exception majeure à cette règle concerne les soins de santé. Vous devez vous attendre à ce que ces coûts augmentent au cours des dernières années de votre vie.

Pour faire durer votre épargne, les experts financiers vous recommandent de prévoir des retraits de environ 4 % par an de votre fonds de retraite. Cela dépend de trois facteurs principaux :

  • Le montant de votre fonds de retraite

  • Le taux de rendement moyen généré par votre fonds de retraite

  • Votre taux de rendement anticipé Sécurité sociale revenus

Supposons, par exemple, que vous prévoyez d’avoir besoin de 80 000 $ par an à la retraite.

Si vous êtes prêt à être mis en relation avec des conseillers locaux qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.

Tout d’abord, vous devez vous renseigner sur le montant que vous pouvez attendre chaque mois de la sécurité sociale. Ce revenu dépendra de ce que vous avez gagné pendant votre vie active et de la date à laquelle vous choisirez de prendre votre retraite. Si vous êtes un bénéficiaire moyen de la sécurité sociale, vous recevrez environ 1 650 $ par mois, soit 19 800 $ par an. Vous devez donc prévoir de retirer 60 200 dollars supplémentaires par an pour combler la différence.

En appliquant la règle empirique des 4 %, soit 60 200 $/0,04, ce ménage devrait disposer d’un fonds de retraite d’environ 1,5 million de dollars. D’autres recommandations, plus prudentes, suggèrent d’établir ces plans sans tenir compte de la sécurité sociale. Dans ce cas, vous auriez besoin d’environ 2 millions de dollars dans votre fonds de retraite.

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Les Règle des 4% peut impliquer des retraits trop importants. Elle découle en partie d’estimations prudentes des rendements de votre fonds de retraite. Au moment où vous prenez votre retraite, vous devriez avoir réorienté votre portefeuille vers des actifs sûrs. De nombreux fonds de retraite, avec des actifs relativement sûrs, auront un taux de rendement d’environ 3 à 5 % à ce moment-là, ce qui vous permettra de maintenir vos retraits à un niveau proche du taux de remplacement.

Ainsi, une personne qui gagne 100 000 dollars par an voudra disposer d’environ 1,5 million de dollars dans son fonds de retraite à l’âge de 65 ans. À l’âge de 50 ans, de nombreux experts suggèrent donc que ce retraité aurait besoin de disposer – au strict minimum – d’environ 600 000 dollars sur un compte 401(k) ou un autre compte fiscalement avantageux. Cela lui donnerait 15 ans pour augmenter son pécule de 900 000 $ supplémentaires, soit une croissance annuelle moyenne de 60 000 $ pour chacune des 15 prochaines années. Il est peu probable que cela se produise sans une forte appréciation du capital dans le compte fiscalement avantageux du retraité. De nombreux conseillers recommandent de rechercher un taux de rendement de l’ordre de 7 à 8 % pour atteindre le montant nécessaire de 1,5 million de dollars.

Atteindre la ligne d’arrivée de la retraite

Combien devrais-je avoir dans mon 401(k) à 50 ans ?

Combien devrais-je avoir dans mon 401(k) à 50 ans ?

En plus de s’assurer que l’allocation d’actifs de votre fonds de retraite est suffisamment agressive, il existe au moins quatre autres mesures à prendre pour passer de 600 000 dollars à 50 ans à 1,5 million de dollars à 65 ans.

Maximisez vos cotisations de rattrapage

C’est la chose la plus importante que vous puissiez faire. L’IRS limite le montant des cotisations que vous pouvez verser aux régimes 401(k), compte de retraite individuel (IRA) et Roth IRA en une seule année. À partir de 50 ans, le plafond est relevé, ce qui permet d’effectuer ce que l’on appelle des “contributions de rattrapage”. En 2022, par exemple, la plupart des travailleurs ne peuvent cotiser que jusqu’à 20 500 dollars sur leur compte 401(k). Cependant, toute personne âgée de 50 ans ou plus peut cotiser jusqu’à 27 000 $. Ces 6 500 dollars supplémentaires sont importants, et entre 50 et 65 ans, ils ont le temps de s’ajouter à quelque chose de très réel. Profitez-en.

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Ouvrir des fonds de retraite simultanés

L’IRS vous permet de cotiser à un 401(k), à un IRA et à un fonds de pension. Roth IRA la même année. Toutefois, les plafonds de cotisation d’un IRA et d’un Roth IRA se chevauchent.

Si vous maximisez déjà vos limites de contribution à votre 401(k) mais que vous craignez toujours que ce ne soit pas suffisant, envisagez d’ouvrir un IRA ou un Roth IRA pour compléter votre épargne. Cela vous permettra de placer de l’argent sur plusieurs comptes de retraite en même temps, ce qui vous aidera à augmenter considérablement votre épargne.

Si vous avez déjà des comptes de retraite simultanés, envisagez simplement d’ouvrir un compte d’affectation spéciale. Même s’il ne bénéficie pas des mêmes avantages fiscaux, il n’y a aucune raison de ne pas épargner pour la retraite avec un compte ordinaire. portefeuille d’investissement ordinaire. Vous pouvez y placer autant d’argent que vous le souhaitez, puis prévoir de le laisser là pour la retraite.

Gérer les dettes, gérer les dépenses

Un excellent moyen de dégager de l’argent est de cesser de payer les intérêts sur les dettes. Si vous avez déjà des dettes, le fait de les rembourser plus rapidement réduira le montant que vous consacrez aux intérêts et aux frais. Vous disposerez ainsi de plus d’argent à consacrer à votre compte de retraite.

Lorsqu’il s’agit d’une dette à long terme, comme un prêt hypothécaire, le fait de la rembourser plus rapidement peut également réduire vos dépenses potentielles à la retraite. Vous n’aurez pas à effectuer ces paiements, ce qui peut réduire le montant d’argent dont vous aurez besoin chaque mois une fois que vous aurez cessé de travailler.

En même temps, tenez compte de votre mode de vie général. Si vous pensez ne pas avoir assez d’argent pour votre retraiteY a-t-il des moyens de modifier votre mode de vie à long terme afin de réduire vos dépenses ? Y a-t-il un endroit moins cher où vous pourriez vivre, par exemple ? Il ne s’agit pas simplement de renoncer à votre café au lait du matin. Il s’agit plutôt de voir si vous pouvez modifier vos besoins mensuels d’une manière qui pourrait changer votre budget de manière significative, aujourd’hui et à la retraite.

Envisager de travailler plus et de prendre sa retraite plus tard

Si vous n’avez pas assez d’argent pour alimenter des comptes de retraite supplémentaires, envisagez de travailler davantage pour gagner cet argent. Il peut s’agir d’un travail en free-lance ou d’un emploi à temps partiel.

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Il ne s’agit pas d’une recommandation que nous faisons à la légère. Lorsque vous atteindrez la cinquantaine, la dernière chose que la plupart des gens voudront faire, c’est “se débrouiller”. Cependant, le travail secondaire est un bon moyen d’améliorer vos finances, et si vous avez besoin d’argent pour votre retraite, il faut bien que cet argent vienne de quelque part. Plus important encore, s’il est désagréable d’avoir besoin d’un second emploi à 55 ans, il serait bien pire d’avoir besoin d’un emploi à 75 ans. Travailler aujourd’hui pourrait vous éviter d’avoir à le faire demain.

L’augmentation des prestations de sécurité sociale entre l’âge normal de la retraite et 70 ans est importante. Si vous êtes né entre 1943 et 1954, si vous commencez à percevoir des prestations à l’âge de 66 ans, vous recevrez 100 % de votre prestation mensuelle. Si vous commencez à percevoir des prestations de retraite à l’âge de 67 ans, vous recevrez 108 % de la prestation mensuelle parce que vous avez retardé le versement des prestations de 12 mois. Si vous commencez à percevoir des prestations de retraite à l’âge de 70 ans, vous obtiendrez 132 % de la prestation mensuelle parce que vous avez retardé la perception des prestations de 48 mois.

Conclusion

Combien devrais-je avoir dans mon 401(k) à 50 ans ?

Combien devrais-je avoir dans mon 401(k) à 50 ans ?

La plupart des experts financiers suggèrent que les retraités devraient avoir environ cinq à six fois leur revenu annuel épargné sur leur compte de retraite à l’âge de 50 ans. Si vous n’avez pas atteint ce seuil, il est probablement temps de maximiser les cotisations de rattrapage et d’envisager l’ouverture d’un ou plusieurs comptes de retraite supplémentaires. En outre, veillez à ce que vos investissements soient en mesure d’apprécier le capital, ce qui comporte évidemment plus de risques, et réduisez vos dépenses discrétionnaires.

Conseils sur la planification de la retraite

  • Nous avons tous besoin d’aide pour gérer nos finances, surtout lorsqu’il s’agit d’épargner pour la retraite. C’est là qu’un conseiller financier peut offrir des conseils et des informations précieux.

    Il n’est pas forcément difficile de trouver un conseiller financier qualifié. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en relation avec jusqu’à trois conseillers financiers de votre région, et vous pouvez vous entretenir gratuitement avec les conseillers qui vous ont été attribués pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.

  • Utiliser les services de SmartAsset Calculatrice 401(k) pour obtenir une estimation rapide du montant que vous aurez dans votre 401(k) au moment où vous prendrez votre retraite.

Crédit photo : ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/DNY59

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