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Vais-je gagner suffisamment d’intérêts sur 2 millions de dollars pour prendre ma retraite ?

SmartAsset: Combien d’intérêts rapporte 2 millions de dollars par mois ?

Pour les personnes âgées, la retraite est structurée autour des intérêts et des rendements de leur compte de retraite. L’objectif est d’avoir suffisamment d’argent économisé d’ici la fin de la soixantaine pour vivre indéfiniment sans soucis financiers. Pour les plus jeunes, l’objectif est de constituer un capital suffisant pour prendre une retraite anticipée. Mais constituer un tel capital n’est pas facile. Et lorsque vous réfléchissez à la somme d’argent dont vous aurez besoin, vous vous demandez peut-être : est-ce que 2 millions de dollars suffisent ? Et pouvez-vous vivre des rendements d’un compte de 2 millions de dollars ? La réponse est oui, si vous êtes intelligent dans votre approche. Voici ce que vous devez savoir.

Un expert financier pourrait vous aider à créer un plan financier pour vos besoins et objectifs de retraite.

Comment vivre des intérêts

La première chose à comprendre est comment vivre des intérêts. Lorsque nous parlons de vivre des paiements d’intérêts, nous parlons de ce qu’on appelle un « revenu passif ». Cela signifie que vos différents actifs génèrent suffisamment d’argent par eux-mêmes pour couvrir vos revenus mensuels. Vous n’avez pas de revenu supplémentaire ou d’autres emplois (au-delà de la gestion de portefeuille) qui viennent s’ajouter à votre portefeuille ou à votre budget mensuel.

Idéalement, vous ne touchez pas non plus au capital principal. Vous pouvez le faire, bien sûr. Par exemple, quelqu’un qui retirerait 75 000 dollars par an d’un compte de 2 millions de dollars pourrait vivre plus de 25 ans avant que le compte ne soit épuisé. Mais lorsque nous parlons de vivre des intérêts, nous cherchons à déterminer si vous pouvez vivre indéfiniment. Cela signifie que vous ne touchez pas au capital, seulement aux intérêts et aux rendements.

Étape 1 : Combien d’argent avez-vous besoin ?

Pour savoir si vous pouvez vivre des intérêts d’un compte, la première étape consiste à comprendre vos propres dépenses. En d’autres termes, d’abord vous devez savoir combien d’argent vous aurez besoin chaque mois. Ensuite, vous pouvez calculer quelles économies peuvent vous y amener.

Vivre des intérêts de vos économies est un excellent objectif, et de plus en plus de jeunes Américains le visent. La meilleure façon de commencer ce projet est de se concentrer sur les dettes. Rien ne compromet votre capacité à générer plus de revenus que les charges mensuelles fixes d’une carte de crédit, d’un prêt étudiant ou d’autres formes de prêts à intérêts. Remboursez-les aussi rapidement que possible et ce projet sera beaucoup plus facile.

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Lorsque vous faites ce calcul, il est important d’équilibrer vos besoins et vos désirs. Tout d’abord, combien d’argent avez-vous absolument besoin par mois ? Avez-vous des dépenses fixes, tels que les frais médicaux ou d’autres factures qui ne peuvent pas disparaître ? Aidez-vous quelqu’un financièrement ?

Ensuite, regardez votre style de vie de manière réaliste. Ce que vous voulez faire ici, c’est équilibrer deux besoins concurrents : d’une part, plus votre style de vie est luxueux, plus vos factures seront élevées, et plus d’argent vous aurez besoin avant qu’un portefeuille puisse générer ces rendements. D’autre part, l’objectif ici est d’être heureux. Fixez-vous un style de vie cible qui vous permet d’obtenir les choses que vous voulez dans la vie, sinon vous serez à la fois plus malheureux et plus susceptible de dépasser votre budget.

Prenez une vue d’ensemble de vos finances et soyez réaliste sur ce que vous voulez et avez besoin.

La sécurité sociale offre une source de revenus stable pour les personnes âgées et constitue un complément fantastique à presque n’importe quel plan de retraite. La retraite moyenne perçoit environ 1 650 dollars par mois de ce programme. Nous ne l’inclurons pas dans cet article, car cela fausserait notre réponse sur la question de savoir si quelqu’un peut vivre avec seulement 2 millions de dollars d’économies. Mais si vous envisagez la retraite, n’oubliez pas d’inclure ce revenu dans votre budget.

Est-ce que 2 millions de dollars peuvent y suffire ?

Si vous avez 2 millions de dollars économisés, quel type de budget pouvez-vous envisager ? La réponse à cette question dépend entièrement de la façon dont vous avez investi cet argent.

Les options d’investissement pour votre argent vont d’un simple compte d’épargne à des options comme des actions, des obligations et autres actifs. La question clé est la fiabilité et la sécurité. Plus un investissement rapporte d’argent, plus il comporte également de risques de perte ou du moins de volatilité. Si vous souhaitez vivre des intérêts d’un compte, vous avez besoin d’un équilibre :

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L’investissement doit être suffisamment sûr pour minimiser le risque de perte, sinon vous vous retrouverez sans l’argent dont vous avez besoin pour vivre ;

L’investissement doit être relativement stable, de manière à ce que vous puissiez généralement savoir à quoi vous attendre chaque année ou au fil du temps ;

L’investissement doit également croître suffisamment pour générer des revenus réels, sinon vous n’aurez aucun rendement significatif sur lequel vivre.

Même s’il existe de nombreuses options différentes, voici quatre des meilleures choix pour un investissement stable à long terme :

Compte d’épargne à rendement élevé, 0,60 % : 12 000 dollars de revenus par an. Un compte d’épargne à rendement élevé est littéralement un compte d’épargne à la banque, mais étant donné que vous avez déposé beaucoup d’argent, votre taux d’intérêt est augmenté. Bien que les chiffres puissent varier, en moyenne, vous pouvez vous attendre à des taux d’intérêt autour de 0,60 %. Ce n’est pas une excellente option pour générer des revenus, mais c’est aussi fiable que possible en termes de stabilité.

Bons du Trésor à un an, 1,72 % : 34 000 dollars de revenus par an. Les obligations et bons du gouvernement offrent une grande variété d’options. Leurs taux d’intérêt varient en fonction des décisions de politique monétaire, mais au moment de la rédaction de cet article, un bon du Trésor d’une durée de 12 mois offrait un taux d’intérêt de 1,72 %. C’est l’endroit le plus sûr au monde pour votre argent, bien que les rendements tendent à être faibles et que ce taux d’intérêt puisse changer.

Certificats de dépôt, 1,2 % : 24 000 dollars par an. Lorsque vous achetez un certificat de dépôt, la banque garde votre argent pendant une période définie, ce qui signifie que vous ne pouvez pas le retirer, mais en retour, elle vous paie un taux d’intérêt élevé. Avec une bonne banque, vous devriez être en mesure d’obtenir des taux d’environ 1,2 %. Comme un compte d’épargne, c’est aussi bon que possible en termes de fiabilité, même si le taux élevé d’un CD est assez bas et que vous ne pouvez pas accéder à votre capital en cas d’urgence.

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Fonds indiciels S&P 500, 10 % : 200 000 dollars par an. Au cours des dernières décennies, les fonds communs de placement et les ETF indexés sur le S&P 500 ont rapporté en moyenne entre 10 % et 14 % par an. Contrairement aux autres options que nous avons considérées ici, les fonds indiciels comportent un véritable risque. Avec un produit bancaire (comme un compte d’épargne ou un CD) ou une dette du Trésor, vous avez une confiance extrêmement élevée à la fois dans votre rendement et dans votre capital. Le marché boursier est beaucoup moins prévisible. Il fluctue, avec certaines années dépassant largement la moyenne et d’autres années enregistrant des pertes. Néanmoins, un fonds indiciel est également l’option à rendement élevé la plus stable que nous puissions recommander.

Pourquoi vous pouvez probablement vivre de 2 millions de dollars

Certaines ménages particulièrement économes pourraient être en mesure de vivre des rendements de la dette publique avec 34 000 dollars par an. Cependant, il s’agit d’un montant d’argent assez faible par rapport à vos besoins futurs probables. Et même si vous pouvez payer vos factures, cela ne laissera presque certainement aucune marge d’erreur.

Cependant, un fonds indiciel pourrait vous offrir une alternative à cela. La bonne nouvelle à propos d’un fonds indiciel est la simplicité des chiffres impliqués. Avec 200 000 dollars par an de rendements en moyenne, cela suffit amplement pour que tous ceux qui ne dépensent pas excessivement puissent vivre confortablement. Vous pouvez collecter vos rendements, payer vos impôts sur les plus-values et avoir largement de quoi mener un train de vie confortable.

La mauvaise nouvelle à propos d’un fonds indiciel est la variabilité. Avec le temps, les principaux indices comme le S&P 500 reviennent à leur moyenne. Cependant, d’une année donnée à l’autre, les rendements varieront. Par exemple, entre 2012 et 202

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