Vais-je faire partie du système de retraite à deux piliers ?

Cher lecteur,

Le système des deux pots sera mis en œuvre le 1er mars 2024. Il sera mis en œuvre progressivement et n’aura pas d’impact sur les fonds alloués à votre fonds de préservation avant cette date. Par conséquent, cela n’aura pas d’impact sur les fonds placés dans un fonds de préservation avant la date de mise en œuvre.

« Les fonds de retraite d’un membre du fonds qui existaient immédiatement avant le 1er mars 2024 seront placés dans ce que l’on appelle un « pot de libre passage ». Les fonds du pot de libre passage resteront soumis aux règles actuelles.[1] Aucun apport ne peut être fait au pot d’acquisition après la mise en œuvre du système à deux pots, sauf dans le cas des membres de la caisse de prévoyance qui avaient 55 ans ou plus au 1er mars 2021, dont le régime de prestations de retraite restera inchangé malgré la mise en œuvre du nouveau système. » – Werksmans Avocats

Le système à deux pots proposé permettra aux membres des fonds de pension et de prévoyance, ainsi qu’aux investisseurs de rentes de retraite, d’accéder à une partie de leur investissement avant d’atteindre l’âge de la retraite (sans avoir à démissionner).

Le système à deux pots proposé divisera les cotisations futures (versées à partir du 1er mars 2024) :

• Le premier pot est le pot à long terme – le pot de retraite essentiellement. Il représentera les deux tiers de votre cotisation mensuelle.
• Le deuxième pot (un tiers de votre cotisation) sera le « pot d’épargne ». Ces fonds peuvent être retirés sur une base annuelle (une fois par an). Le montant minimum autorisé est proposé à R2 000 par an.

Je serais cependant très prudent dans l’optimisation de cet avantage. Nous sommes déjà confrontés à une crise majeure de la retraite en Afrique du Sud, avec seulement 6 % des individus capables de prendre une retraite confortable.

Selon le rapport Alexander Forbes Member Insights™ pour 2021, seuls 9 % des affiliés préservent leur épargne-retraite lorsqu’ils changent d’emploi. Cela conduit à son tour à des résultats très médiocres en matière de retraite, puisque le ratio de remplacement moyen n’est que de 31 %. Cela signifie que pour chaque R1 000 gagné par un membre avant la retraite, il ne remplacera que R310 de revenu à la retraite.

La responsabilité n’est pas entièrement placée sur la performance et la structure des frais de votre portefeuille d’investissement (bien qu’il s’agisse d’éléments extrêmement importants), mais il est impératif d’investir suffisamment en pourcentage de votre revenu pour garantir que vous atteindrez le ratio de remplacement requis pour maintenir votre style de vie (ou au moins être en mesure de faire face à vos dépenses).

L’investisseur moyen épargne malheureusement beaucoup moins que ce dont il a besoin pour atteindre un résultat réaliste à la retraite. Je pense qu’il faut redéfinir les priorités, car le ménage moyen consacre trop d’argent au logement, aux véhicules et à l’endettement (ainsi qu’à d’autres dépenses) et pas assez à la garantie d’un avenir financier confortable.