Nous sommes désolés du décès de votre mari et espérons pouvoir vous aider à comprendre votre situation.
Le terme “rente” est souvent utilisé de manière assez large. Pour répondre à votre question, il est donc important de comprendre d’abord la différence entre les rentes de retraite, les rentes viagères et les rentes viagères – et de confirmer si c’est bien d’une rente viagère dont vous parlez.
Rente de retraite
Une rente de retraite est un instrument de financement de la préretraite régi par la loi sur les fonds de pension (PFA). Ce type d’instrument est utilisé pour épargner en vue de la retraite et les fonds détenus dans une RA ne sont accessibles qu’après l’âge de 55 ans.
Au décès du titulaire de la police, les fonds détenus dans l’AR seront distribués par les administrateurs du fonds de retraite conformément à l’article 37C de la loi sur les fonds de pension.
La loi exige que les fonds soient distribués aux personnes qui dépendaient financièrement, en tout ou en partie, du titulaire de la police au moment de son décès.
Les administrateurs du fonds sont donc tenus de déterminer exactement qui était financièrement à charge au moment du décès, puis de répartir les fonds entre ces personnes à charge.
Bien que la désignation du bénéficiaire par le titulaire de la police soit prise en compte par les administrateurs, la décision finale quant à l’allocation des fonds revient aux administrateurs.
Rente viagère
Une rente viagère est un contrat conclu avec un assureur par lequel le preneur d’assurance échange un capital contre un revenu garanti prédéterminé à vie.
En souscrivant une rente viagère, le preneur d’assurance est en mesure de structurer les termes du contrat avec la compagnie d’assurance dès le départ et, par conséquent, aucune modification ne peut être apportée au contrat une fois qu’il a été signé.
Un inconvénient notable de la rente viagère est que le contrat prend fin au décès du souscripteur.
Cela signifie qu’aucun héritage financier n’est disponible pour la répartition entre les héritiers (sauf dans le cas d’une rente viagère conjointe ou d’une rente à période garantie).
Cela signifie qu’au décès du preneur d’assurance, il n’y aurait aucun produit à distribuer aux bénéficiaires.
Rente viagère
Une rente viagère, en revanche, n’est pas une police d’assurance mais un investissement détenu par le retraité.
Lorsque le retraité se retire d’un fonds de retraite, le produit est investi dans une structure de rente viagère, l’investisseur conservant un contrôle total sur la manière dont son argent est investi et sur l’endroit où il l’est.
Un avantage notable de la rente viagère est que tout capital résiduel détenu dans la rente viagère au décès du rentier est transmis aux bénéficiaires désignés de l’investissement.
Les bénéficiaires désignés peuvent choisir de retirer le capital de la rente viagère ou de continuer à percevoir une rente continue ou une rente accélérée.
Il est important de noter que le prestataire de services d’investissement est tenu d’honorer la désignation du bénéficiaire par le titulaire du contrat et n’a pas le pouvoir d’interférer avec les souhaits du titulaire du contrat.
En conclusion …
Si votre mari bénéficiait d’une rente viagère – ce qui semble être le cas puisque vous mentionnez qu’il est parti en retraite – le prestataire de services d’investissement est tenu d’honorer la désignation du bénéficiaire qui figure dans le dossier.
Nous vous recommandons vivement de demander l’avis d’un conseiller indépendant qui pourra régler cette question avec vous.
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