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FinanceGagner de l'argentUn tiers des propriétaires ne parvient pas à suivre les paiements

Un tiers des propriétaires ne parvient pas à suivre les paiements

Vous pouvez également écouter ce podcast sur iono.fm ici. FIFI PETERS: Un tiers des Sud-Africains avec des prêts immobiliers éprouvent des difficultés à rembourser leurs mensualités ou sont même en retard dans ces paiements. C’est ce qu’indique le dernier Old Mutual Savings and Investment Monitor qui a été publié aujourd’hui. Le rapport montre également que près d’un sur deux – 50% – des personnes interrogées s’inquiètent de perdre leur emploi. Donc, pour avoir une idée plus large de la façon dont les Sud-Africains font face à la crise du coût de la vie en ce moment, et de son impact sur leur capacité à épargner et même à investir, je suis rejoint par John Manyike, responsable de l’éducation financière chez Old Mutual Mass and Foundation Cluster. John, heureux de vous parler à nouveau. Ce que je veux dire, c’est que les Sud-Africains sont souvent décrits comme résilients. Nous sommes résilients face à tout. Nous sommes résilients face à une pandémie, et plus récemment face à une tornade et à un tremblement de terre. Nous sommes résilients malgré une économie fragile. Mais il semble que le dernier rapport sur les économies et les investissements commence à montrer certaines failles dans notre résilience face à tout ce que nous avons vécu, en particulier en ce qui concerne nos finances. Passez en revue les points forts de l’enquête de cette année. JOHN MANYIKE: Absolument. Je rends hommage aux Sud-Africains pour leur résilience en matière de créativité pour étirer leur budget. Et je pense que si quelqu’un cherche des moyens de faire face aux conditions économiques difficiles, il doit parler à un Sud-Africain. Mais lorsque vous regardez les statistiques, environ 70% des Sud-Africains déclarent gagner autant qu’il y a trois ans – voire moins. Cela signifie essentiellement que les revenus n’augmentent pas autant qu’on l’aurait souhaité. FIFI PETERS: En fait, ils s’appauvrissent si l’on tient compte de l’inflation. JOHN MANYIKE: Absolument. Si l’on tient compte des pressions inflationnistes et des hausses des taux d’intérêt que nous avons vues, cela signifie certainement que l’effet net est négatif. En gros, les gens sont plus pauvres. Mais si vous regardez vraiment comment les Sud-Africains se débrouillent – environ 70% des Sud-Africains utilisent des points de fidélité et de récompense pour compléter leurs revenus. Nous disons que environ 40% des personnes se tournent vers des options de streaming TV moins chères, et environ 36% se tournent vers des supermarchés moins chers. La troisième chose, pour moi, c’est que 33% réduisent leur aide domestique. Donc, l’approche de bricolage se fait sentir, ce qui signifie d’un point de vue de l’emploi un peu une baisse de nos chiffres de l’emploi si vous considérez le fait que les gens disent: ‘Nous ne pouvons tout simplement pas faire face’. FIFI PETERS: Savez-vous ce qui a également retenu l’attention? C’est que les gens sont stressés. Il y a beaucoup de stress et beaucoup d’anxiété en ce moment concernant l’économie et les problèmes financiers. J’espérais que vous pourriez en parler un peu plus, sur la manière dont l’anxiété liée à l’emploi et à l’économie se manifeste non seulement par un stress financier mais aussi par une détérioration de la santé mentale. JOHN MANYIKE: Absolument. En ce moment, c’est assez difficile, surtout si l’on considère que le niveau de confiance dans notre économie est au plus bas; je pense que environ 27% des personnes sont sérieusement préoccupées par l’économie, étant donné tous ces défis. Mais encore une fois, lorsque vous demandez aux Sud-Africains quelles sont leurs principales priorités financières, vous constatez que la sécurité de l’emploi est en tête de liste. Bien sûr, les gens sont stressés par la façon dont les choses se passent, et ils doivent simplement trouver d’autres moyens de survivre. Nous devrons vraiment prendre en compte la question de la santé mentale et son impact sur les personnes qui ont du mal à faire face. Nous voyons de plus en plus de personnes emprunter de l’argent à leur famille et à leurs amis. Lorsque quelqu’un commence à le faire, cela signifie que la situation est assez grave. Ce sont certaines des questions de santé mentale auxquelles il faut tenir compte. FIFI PETERS: Je sais que l’enquête contient des informations intéressantes sur les stokvels, un autre moyen que de nombreux Sud-Africains ont utilisé pour épargner. Ce qui ressortait l’année dernière, c’était une augmentation des contributions aux stokvels, des contributions mensuelles. Je vois que cette année, les contributions mensuelles aux stokvels ont en réalité diminué. De 1 384 rands par mois en moyenne l’année dernière, elles sont passées à 1 350 rands. Pensez-vous que cela soit dû à l’état de l’économie? JOHN MANYIKE: Absolument, sans aucun doute. Les revenus disponibles des gens sont sous pression. Et si vous considérez l’inflation alimentaire, c’était un défi sérieux pour de nombreux Sud-Africains. Vous pouvez imaginer que les gens ne pouvaient contribuer qu’en moins grande quantité qu’avant. Mais ce que j’ai également trouvé très intéressant, c’est qu’il y avait beaucoup plus de personnes empruntant de l’argent aux stokvels eux-mêmes, au lieu d’augmenter leurs contributions. C’est presque comme dire: ‘Regardez, j’ai été fidèle au stokvel et maintenant je suis en difficulté. Je pense qu’il est temps que vous me prêtiez de l’argent pour m’aider à faire face à tous ces défis’. FIFI PETERS: Les personnes qui malheureusement n’ont pas pu conserver leur emploi dans cette économie, quel comportement avez-vous observé quant à la façon dont elles ont utilisé soit leur pension, soit leurs économies de prévoyance? JOHN MANYIKE: Je pense qu’il est clair que les gens puisent certainement dans leurs économies, et nous voyons certaines de ces personnes emprunter auprès de leurs clubs d’épargne ou de leurs stokvels. Mais nous avons également remarqué que le nombre de personnes qui empruntent réellement pour payer d’autres dettes augmente. Il y a donc certainement beaucoup de pression sur les Sud-Africains. FIFI PETERS: Bien sûr. John, vous êtes connu pour donner des conseils en éducation financière aux Sud-Africains. Et comme vous l’avez expliqué, les principales conclusions et les points forts de l’enquête montrent que c’est assez difficile en ce moment et je pense que beaucoup de personnes qui écoutent ressentiront cela. Ils vivent dans cette économie. Ils constatent que leurs revenus n’ont pas beaucoup augmenté au cours des trois dernières années et que les prix de tout le reste qu’ils paient augmentent de manière plus significative. Dans ce contexte, peut-être pouvez-vous nous faire part de votre réflexion sur la manière dont les Sud-Africains peuvent mieux faire face à cet environnement – au-delà de ce qu’ils font déjà. Vous avez parlé des points de fidélité et de la réduction des options de streaming, et du fait que certains renoncent à leur abonnement de salle de sport, etc. Mais au-delà de ce qu’ils font déjà, y a-t-il d’autres choses que vous pourriez partager et qui pourraient leur être utiles? JOHN MANYIKE: Absolument. Cela signifie une gestion des dépenses plus stricte. Il faut établir un budget, s’y tenir et faire de son mieux pour vivre selon ses revenus. Mais une chose assez importante est d’explorer d’autres sources de revenus. Nous voyons que de nombreux jeunes ont un deuxième revenu. Donc, honnêtement, les jours où l’on dépendait d’un seul revenu sont révolus – il faut donc trouver d’autres sources de revenus, car cela crée de la marge pour rembourser vos dettes plus rapidement. Cela crée également de la marge pour mettre de l’argent de côté pour les urgences ou les jours difficiles. FIFI PETERS: Mais je suppose que la condition est que ça soit ok avec votre employeur actuel. JOHN MANYIKE: Absolument. Vous devez veiller à votre travail principal. Ne compromettez pas votre travail principal en cherchant d’autres sources de revenus. FIFI PETERS: John, merci beaucoup pour cela. Nous en resterons là. John Manyike est responsable de l’éducation financière chez Old Mutual Mass and Foundation Cluster.

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