Alors que le ménage britannique moyen paie aujourd’hui 1,1 million de livres sterling d’impôts au cours de sa vie, Perrys Chartered Accountants donne ses six meilleurs conseils pour s’assurer que vous ne payez pas trop d’impôts.
1. Vérifiez votre code fiscal
Si vous êtes un employé à temps plein ou à temps partiel, vous payez probablement des impôts par le biais de la méthode de la répartition des revenus (PAYE). Cela signifie que votre impôt sur le revenu est prélevé à la source et qu’il est directement versé au HMRC. Votre code fiscal se compose essentiellement de quelques chiffres et d’une lettre, par exemple 1257L, et il figure sur votre bulletin de salaire. Ces quelques chiffres peuvent faire une grande différence dans le montant de l’impôt que vous payez, et il n’est pas rare que des erreurs se glissent. Par exemple, si vous disposiez autrefois d’une voiture de société dont le moteur consommait beaucoup de carburant, mais que vous avez opté pour un modèle écologique, votre code fiscal doit être modifié pour que vous payiez moins d’impôts. En cas de doute sur votre code fiscal, parlez-en à votre employeur ou appelez directement le HMRC.
2. Réclamer les dépenses autorisées
Pour les travailleurs indépendants, il existe une multitude de dépenses autorisées qui peuvent contribuer à réduire votre facture fiscale. Ces dépenses comprennent les frais de fonctionnement du bureau, les billets de train et les frais de site Web. Elles doivent être déduites de votre bénéfice global, ce qui signifie que vous ne payez des impôts que sur le montant restant après ces coûts.
3. Vérifiez si vous avez droit à une garde d’enfants exonérée d’impôt
Si vous avez des enfants et que vous payez des frais de crèche, de garde d’enfants ou de soins intégrés, vous avez peut-être droit à des frais de garde d’enfants non imposables. Dans le cadre de ce programme, le gouvernement prend en charge 20 % de vos frais de garde d’enfants jusqu’à un maximum de 2 000 £ par an et par enfant éligible. La garde d’enfants exonérée d’impôts n’est qu’un des nombreux programmes de garde d’enfants disponibles – les parents qui travaillent peuvent également avoir droit à des montants variables de garde d’enfants gratuite et de crédits d’impôt. Utilisez le calculateur de garde d’enfants du gouvernement pour déterminer quelle option est la meilleure pour votre famille.
4. Cotiser à une pension
La plupart des contribuables britanniques bénéficient d’un allégement fiscal sur l’argent qu’ils versent dans un fonds de pension, ce qui signifie que le gouvernement complète les versements effectués dans votre pot d’épargne retraite. Pour les contribuables à taux de base, la majoration est de 20 % – HMRC ajoutera 20 £ pour chaque 80 £ que vous versez dans un fonds de pension. En plus de cette forme d’allégement fiscal, l’épargne-retraite peut réduire la facture fiscale annuelle des personnes gagnant plus de 100 000 GBP par an. En effet, l’abattement personnel (l’allocation annuelle de revenus non imposables actuellement fixée à 12 570 £) est progressivement réduit de 1 £ pour chaque 2 £ gagnées au-delà de 100 000 £. Les cotisations de retraite réduisent votre revenu imposable. Par conséquent, si ces cotisations maintiennent votre revenu annuel en dessous de 100 000 GBP, vous bénéficierez du niveau maximal de l’abattement personnel.
Le fait de cotiser davantage à un fonds de pension peut également avoir des répercussions sur les allocations familiales. Actuellement, les allocations familiales mensuelles sont progressivement réduites si le parent ayant le revenu le plus élevé perçoit plus de 50 000 GBP par an, et lorsque le revenu atteint 60 000 GBP, tout droit disparaît complètement. En cotisant davantage à un fonds de pension, il est possible de maintenir votre salaire imposable juste en dessous de 50 000 £, ce qui vous permet de bénéficier de la totalité des allocations familiales, tout en augmentant votre épargne retraite pour les années à venir.
5. Tirez le meilleur parti de votre mariage ou de votre partenariat civil
L’allocation de mariage est un avantage fiscal qui permet au mari, à la femme ou au partenaire civil de transférer 1 260 £ de son allocation personnelle au partenaire qui gagne le plus. Pour en bénéficier, vous ne devez pas payer d’impôt sur le revenu ou votre revenu doit être inférieur à l’allocation personnelle (12 750 GBP). Votre partenaire doit payer l’impôt sur le revenu au taux de base, ce qui signifie que son revenu est compris entre 12 751 £ et 50 270 £ avant de bénéficier de l’allocation de mariage.
L’allocation de mariage peut représenter jusqu’à 252 £ d’économies d’impôts par an, mais environ 2,4 millions de couples admissibles ne demandent pas cet avantage. Toutefois, la bonne nouvelle est que les demandes d’allocation de mariage peuvent être antidatées jusqu’à quatre ans.
6. Économisez si vous êtes célibataire !
Vivre seul peut présenter des avantages. N’oubliez pas que la plupart des autorités locales d’Angleterre et du Pays de Galles offrent une réduction de 25 % de la taxe municipale pour les personnes seules. Cela peut représenter environ 300 £ par an, mais de nombreux résidents ne demandent pas à en bénéficier. Pour en savoir plus, contactez directement votre conseil local.
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