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FIFI PETERS : Une nouvelle importante est venue de la Banque de réserve sud-africaine aujourd’hui, la Sarb, annonçant qu’elle a créé le premier organisme d’assurance-dépôts d’Afrique du Sud, appelé la Corporation pour l’assurance-dépôts ou Codi. Elle a été mise en place pour protéger les déposants bancaires, ainsi que pour « renforcer la confiance dans un secteur résilient » – selon les mots de la Banque de réserve sud-africaine. Pour en savoir plus sur l’histoire, nous avons Kuben Naidoo, qui est le gouverneur adjoint de la Sarb. Gouverneur adjoint, merci beaucoup pour votre temps, monsieur. Alors, de quoi les déposants ont-ils besoin de protection en termes de l’objectif de Codi, et pourquoi cette institution est-elle mise en place maintenant ?
KUBEN NAIDOO: Bonsoir, Fifi, et merci pour vos questions. Bonsoir à vos auditeurs aussi. C’est comme une police d’assurance. Vous prendriez une police d’assurance au cas où votre maison serait cambriolée, ou votre voiture serait volée. Même si votre maison n’est jamais cambriolée, ou votre voiture n’est jamais volée, cela ajoute un degré de protection aux déposants. Actuellement, si une banque devait faire faillite, vous pourriez obtenir de l’argent du gouvernement si le gouvernement décide, par bonté de cœur, de vous en donner. Mais le gouvernement n’y est pas légalement obligé, et il pourrait ne pas le faire. Une assurance-dépôts consiste à transférer votre banque, à payer une prime très faible, et au fil du temps, un fonds s’accumule. En cas de faillite bancaire, jusqu’à R100 000 de votre dépôt dans une banque particulière est couvert. En bref, c’est ça.
FIFI PETERS : Depuis combien de temps est-ce en préparation ?
KUBEN NAIDOO : C’est en préparation depuis très longtemps. La plupart des économies avancées ont une assurance-dépôts. En fait, de nombreux pays du continent africain ont une assurance-dépôts. Nous sommes assez en retard pour introduire l’assurance-dépôts. L’idée a été initialement lancée par le Trésor dès 2011 et cela a pris beaucoup de temps pour la mettre en place. Codi est maintenant légalement établie. C’est une filiale au sein de la Banque de réserve, donc elle fait partie de la Banque de réserve. La Banque de réserve gérera et administrera le régime d’assurance et sera responsable du paiement des dépôts couverts en cas de défaut d’une banque.
FIFI PETERS : Pourquoi le retard ? Pourquoi a-t-il fallu tant de temps?
KUBEN NAIDOO : En 2011, le gouvernement a publié quelque chose appelé le livre rouge, qui était un document assez important conçu pour protéger le secteur financier. Depuis lors, beaucoup de choses se sont passées. Nous avons introduit la législation Twin Peaks depuis lors. Nous avons introduit l’autorité de réglementation prudentielle, l’autorité de conduite du secteur financier, et maintenant une assurance-dépôts. Il s’agit donc d’une série de réformes au cours des 10 à 12 dernières années visant à rendre le secteur financier sud-africain encore plus sûr et plus résilient qu’il ne l’était déjà.
FIFI PETERS : Essentiellement, toute personne qui possède un compte bancaire et de l’argent sur ce compte bancaire, des économies sur ce compte bancaire, doit ou peut souscrire cette assurance?
KUBEN NAIDOO : Il n’y a pas de choix pour un individu, si vous avez un compte bancaire dans une banque réglementée en Afrique du Sud – et cela peut être n’importe quelle banque, banque étrangère ou locale, banque commerciale, banque mutuelle ou même banque coopérative. Si elle a le mot « banque » dans le nom, alors c’est une banque réglementée et votre dépôt est automatiquement couvert. Vous n’avez rien à faire. Vous n’avez rien à payer. Les banques paieraient une prime d’assurance en fonction de la taille de leurs dépôts couverts. Et si la banque devait faire faillite, le gouvernement paierait les déposants jusqu’à R100 000.
FIFI PETERS : Il n’y a donc pas de chance que la banque prenne une partie de cette prime ou du paiement qu’elle paie pour cette assurance et la répartisse entre les consommateurs, ses clients ?
KUBEN NAIDOO : Regardez, cela peut bien arriver. Notre estimation est que la prime est assez basse. Cela revient à environ 20 cents par personne par an. Les banques pourraient le payer, les banques pourraient augmenter les frais pour le payer. Mais c’est une somme relativement faible pour vous donner la tranquillité d’esprit, et c’est important. Lorsque la banque VBS a fait faillite, il a fallu deux à trois mois aux gens pour récupérer leur argent, et certaines personnes ont reçu un certain montant. Au final, le gouvernement a dû utiliser environ 240 millions de rands des contribuables pour subventionner les déposants. Dans le cas présent, vous récupérerez votre argent dans les deux ou trois semaines, espérons-le moins rapidement que nous développons les systèmes, et il n’y aura pas d’appel à l’autorité fiscale, le fisc, pour fournir de telles sommes d’argent.
FIFI PETERS : Et vous dites que vos déposants sont couverts jusqu’à un montant de R100 000 ?
KUBEN NAIDOO : Oui, jusqu’à cent mille.
FIFI PETERS : Que se passe-t-il si vous en avez plus ?
KUBEN NAIDOO: Vous ne pourrez peut-être pas avoir la somme supérieure à R100 000. Cela dépend des banques. Mais essentiellement, comme dans le cas de VBS, il y avait des gens qui avaient R150 000. Ils auraient pu perdre R50 000, ou ils devront attendre le processus de liquidation. Ils peuvent récupérer 20 cents dans le rand pour le montant supplémentaire. Ils peuvent récupérer 70 cents dans le rand, je ne sais pas. Mais ils sont certainement susceptibles de perdre une partie des montants supérieurs à cent mille qu’ils ont reçus. De même pour l’assurance-dépôts, si une banque devait faire faillite et que vous avez plus de R100 000 déposés dans une banque particulière, vous pourriez perdre cette somme. Je pense qu’il y a deux choses ici. D’une part, nous voulons offrir à la plupart des Sud-Africains la tranquillité d’esprit, et nous avons l’impression que la plupart des Sud-Africains ont moins de R100 000 en dépôt. Mais nous aimerions également que les gens soient assez discernants sur l’endroit où ils placent leurs dépôts. Ils doivent placer leurs dépôts dans une institution en laquelle ils ont confiance, une institution qui est moins susceptible de faire faillite. Bien que nous réglementions toutes les institutions, il y a des institutions qui échouent parfois.
FIFI PETERS : J’ai fait référence à VBS, mais plus récemment, nous avons assimilé la curatelle autour d’Habib Overseas Bank, et nous assimilons également les nouvelles qui se sont produites ces dernières semaines autour de la mini-crise bancaire mondiale qui a commencé aux États-Unis et s’est terminée en Suisse avec Credit Suisse. Donc, pour revenir à la question du calendrier et pourquoi cette assurance-dépôts entre en vigueur maintenant, y a-t-il un lien avec ce qui s’est passé dans le monde qui a provoqué l’accélération, il semble, de Codi maintenant ?
KUBEN NAIDOO : Non, il n’y a pas d’accélération. En fait, cela a pris beaucoup de temps. La législation a été votée il y a environ un an, un an et demi. Le président a dû consentir à la législation, puis le ministre des finances a dû publier ce qu’on appelle un « calendrier de début ». Donc cela a pris beaucoup de temps pour être mis en place. Nous nous sommes préparés et planifiés pendant au moins cinq ans.
FIFI PETERS : Donc aucun lien avec les événements mondiaux et même locaux ?
KUBEN NAIDOO : Non, pas du tout. Cela découle des réformes post-crise financière de 2008. L’idée originale d’introduire une assurance-dépôts en Afrique du Sud est venue de cette époque, quand de nombreux pays ont dépensé des milliards ou des centaines de milliards de rands ou de dollars pour sauver les banques. Nous voulions nous assurer que (a) nous pouvions protéger les dépôts, et (b) nous pouvions protéger les gouvernements si nous avions jamais des faillites bancaires.
FIFI PETERS : Je sais que cela sera sous la responsabilité de la Banque de réserve sud-africaine, mais qui seront les membres du conseil d’administration de la Corporation pour l’assurance-dépôts ?
KUBEN NAIDOO : C’est un conseil d’administration indépendant. Il comprend des personnes de la Banque de réserve, moi-même en tant que gouverneur adjoint responsable de
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