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FinanceGagner de l'argentRéveil du marché immobilier résidentiel en six diagrammes

Réveil du marché immobilier résidentiel en six diagrammes

Les données les plus récentes du FNB Property Barometer montrent un marché immobilier résidentiel qui n’est pas exactement en bonne santé. Certes, il y a des poches qui fonctionnent bien, mais il y a plusieurs signes d’avertissement pour les propriétaires et les investisseurs immobiliers (y compris les potentiels). CONTINUER LA LECTURE CI-DESSOUS

1. Le montant moyen du prêt a diminué pour la première fois en 14 ans. Le rapport indique que le montant moyen du prêt immobilier, estimé à partir des données du bureau des actes, a diminué d’environ 3% au deuxième trimestre. C’est la première baisse depuis 2009, soit il y a 14 ans ! Il fait également référence aux données fiscales cumulées de l’année qui montrent que les droits de transfert de propriété sont inférieurs de 10,3% par rapport à la même période en 2022. Il souligne que “outre la demande plus faible, ces indicateurs sont le signe d’une tendance de réduction des acheteurs, accompagnée d’un resserrement des normes de prêt en raison de coûts d’emprunt plus élevés et de contraintes de capacité d’endettement”. L’indice de force du marché de la banque, qui repose sur les informations des évaluateurs immobiliers, “implique une certaine résilience dans les segments à prix plus bas, probablement soutenue par des ménages à revenu plus élevé explorant des alternatives plus économiques”. En résumé, même la classe moyenne fait des échanges vers le bas. Source : FNB Property Barometer

2. Les prix des maisons sont en baisse depuis 26 mois. En termes réels, autrement dit ajustés pour l’inflation, l’indice des prix des maisons FNB est en baisse depuis 26 mois. Le mini-boom post-pandémique a vu les prix augmenter de plus de 2% (après l’inflation), mais l’indice est négatif en termes réels depuis de nombreuses années. Le fait préoccupant est la faiblesse actuelle de l’indice global des prix des maisons, même sans tenir compte de l’inflation. En juillet, l’indice n’a augmenté que de 1,1% par rapport à l’année précédente. Source : FNB Property Barometer

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3. Plus de la moitié des propriétés prennent trois mois ou plus pour se vendre. Le baromètre indique que son indice d’offre “a tendance à augmenter ces derniers mois, suggérant maintenant que les annonces sont plus nombreuses d’une année sur l’autre, contrairement à l’indice de la demande”. En effet, de plus en plus de biens sont mis sur le marché, avec peu de changement du côté de la demande. Il ajoute que cela est “cohérent avec les résultats de notre enquête auprès des agents immobiliers, qui montrent que l’activité d’achat diminue et que le temps moyen de mise sur le marché s’allonge”. Cela se traduit par des biens immobiliers qui restent sur le marché plus longtemps. Le FNB affirme que “les agents estiment désormais que 56% des biens mis en vente prennent trois mois ou plus pour se vendre, contre 33% au premier trimestre”. Source : FNB Property Barometer

4. Les revenus ne suivent pas la hausse des prix des maisons. Le FNB déclare que les commentaires reçus de la part des agents immobiliers “indiquent un écart croissant entre les niveaux de revenus et les prix actuels des maisons”. “Environ 45% des agents immobiliers interrogés affirment que les niveaux de revenus ont considérablement stagné par rapport aux prix des maisons, tandis que 24% estiment que les revenus se sont maintenus au même niveau.” Cela signifie que de plus en plus de vendeurs ont dû “recalibrer leurs attentes et réduire leurs prix de vente”. Le FNB déclare que “bien que le montant moyen de la remise sur les prix de vente reste constant, autour de 10%”, plus de 8 vendeurs sur 10 ont dû baisser leurs prix de vente au deuxième trimestre, contre 75% au premier trimestre. “Ensemble, ces indications suggèrent un environnement morose pour la croissance des prix des maisons”. Source : FNB Property Barometer

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Tout cela se traduit par un marché stagné, avec le nombre d’enregistrements hypothécaires revenant à leur moyenne à long terme depuis 2010. Dans le segment haut de gamme du marché (toutes les propriétés supérieures à 2,5 millions de Rands), la croissance des prix diminue. Pour les propriétés de plus de 3,5 millions de Rands, les prix sont en baisse, même sans tenir compte de l’inflation. Source : FNB Property Barometer

L’émigration et la relocalisation continuent de jouer un rôle majeur dans les raisons pour lesquelles les propriétaires de biens d’une valeur supérieure à 2,6 millions de Rands vendent leurs biens. Pour les biens d’une valeur comprise entre 2,6 millions et 3,6 millions de Rands, près d’une vente sur cinq est due à l’émigration, tandis que 15% sont dus à la relocalisation (dont la majorité est probablement une «semi-migration»). Pour les biens de plus de 3,6 millions de Rands, 16% des vendeurs émigrent, tandis que 16% se relocalisent. Pour les biens d’une valeur de 1 million de Rands, l’émigration ne représente que 5% des ventes, la relocalisation représentant 12%. Source : FNB Property Barometer

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Dans le baromètre du deuxième trimestre, le FNB a révisé à la baisse sa prévision de croissance des prix des maisons à seulement 1,8% par an pour 2023, contre 2,1% en début d’année. C’est environ la moitié du niveau de 3,5% par an de l’année dernière. Il explique cela par “la croissance du PIB plus faible que prévue, qui affecte les revenus des ménages et la demande, ainsi que les taux d’intérêt plus élevés, qui augmentent le coût de l’emprunt et réduisent la capacité d’achat”. “De plus, des normes de prêt plus strictes et un sentiment sombre devraient peser sur l’activité d’achat de logements.” Plus inquiétant encore, il prévoit maintenant une croissance des prix des maisons de seulement 1,1% l’année prochaine et de 1,4% en 2025 (contre 1,7% et 2,4% respectivement). Source : FNB Property Barometer

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