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Quelle sera la meilleure option pour mon fonds de prévoyance lorsque je démissionnerai ?

Cher lecteur,

Merci pour votre question et félicitations pour votre nouvel emploi. Tout d’abord, expliquons ce qu’est un fonds de préservation de la prévoyance.

Un fonds de préservation de la prévoyance est un type de fonds de retraite qui permet aux individus de préserver leur épargne retraite lorsqu’ils quittent le fonds de prévoyance de leur employeur.

Le fonds de préservation doit être réglementé par la loi sur les fonds de pension et est associé à des avantages fiscaux – à ce titre, un fonds de préservation de prévoyance ne peut accepter que des transferts exempts d’impôts provenant d’un fonds de prévoyance ou d’un autre fonds de préservation de prévoyance.

À partir du 1er mars 2021, une nouvelle loi est entrée en vigueur dans la loi sur les fonds de pension. Les nouvelles cotisations versées aux fonds de prévoyance à partir de cette date seront soumises aux mêmes exigences qu’un fonds de préservation de la retraite ou une rente de retraite.

Pour les personnes qui étaient déjà affiliées à des fonds de prévoyance et de préservation de la prévoyance au 1er mars 2021, toutes les prestations de ces fonds au 28 février 2021, ainsi que toute croissance future de ces prestations, ne seront pas affectées par les changements. Ces prestations seront dotées de “droits acquis”, ce qui signifie que les membres pourront toujours prendre jusqu’à 100 % de ces prestations acquises en espèces au moment de la retraite. En plus des droits acquis sur les prestations existantes au 28 février 2021, si un membre de la caisse de prévoyance a 55 ans ou plus, il recevra également des droits acquis sur les prestations provenant des nouvelles cotisations versées à ces fonds à partir du 1er mars 2021. Toutefois, ces changements auront une incidence sur la nouvelle cotisation versée à votre nouvelle caisse de prévoyance.

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Lorsque vous changez d’employeur, vous êtes autorisé à transférer votre ancien fonds de prévoyance à votre nouvel employeur. Toutefois, avant de prendre une décision, il est important de comprendre toutes les options qui s’offrent à vous.

Vous avez dit que vous souhaitiez prendre une somme forfaitaire en espèces avant de transférer les fonds vers un autre fonds de prévoyance ou un fonds de préservation de la prévoyance. Vous êtes autorisé à prendre n’importe quel montant, mais il sera soumis au tableau d’imposition de l’indemnité forfaitaire de retrait, comme indiqué ci-dessous.

Revenu imposable (R) Taux d’imposition (R)
R1 – 25 000 0%
R25 001 – 660 000 18% du revenu imposable au-dessus de R25 000
R660 001 – 990 000 R114 300 + 27% du revenu imposable au-delà de R660 000
R990 001 et plus R203 400 + 36% du revenu imposable au-dessus de R990 000
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Au moment de la retraite, les particuliers ont droit à 500 000 rands non imposables. Cela signifie que lorsque vous choisissez de prendre une certaine partie (pas plus d’un tiers de vos fonds de retraite) en tant que somme forfaitaire en espèces, les premiers 500 000 R seront exonérés d’impôt. Par la suite, le montant sera imposé conformément au tableau d’imposition de la prestation forfaitaire de retraite. Toutefois, si des retraits ont été effectués sur un fonds de retraite avant le départ à la retraite, cela aura une incidence sur le montant exonéré d’impôt de R500 000.

Nous vous recommandons, si vous n’avez pas besoin d’une somme forfaitaire en espèces provenant de votre fonds de prévoyance, de transférer la totalité de cette somme dans un fonds de préservation de prévoyance afin de préserver le capital.

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En ce qui concerne la stratégie de risque sur votre fonds de préservation, nous vous recommandons généralement d’envisager une stratégie de risque modéré.

Exemple d’une stratégie modérée

Rendement annualisé
Fonds Allocation 1 an 3 ans 5 ans
Fonds d’actions 25% 13% 10% 10%
Fonds équilibré 25% 10.75% 10% 8%
Fonds stable 25% 7.50% 8% 6%
Fonds de revenu 25% 7% 7% 8%
Coût et rendement moyens pondérés 100% 9.56% 8.75% 8%
Les rendements sont en date du 30/11/2022. Les performances passées ne sont pas une garantie des performances futures.

Veuillez noter qu’un rendement moyen a été utilisé pour chaque classe d’actifs.

Source : Global & Local

Vous pouvez vous attendre à une croissance de 8 à 10 % par an, comme indiqué ci-dessus.

Votre conseiller financier sera en mesure de vous guider vers la bonne décision, cependant, vous êtes plus que bienvenu à nous contacter.

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