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Puis-je transférer ma somme forfaitaire de retraite vers une rente viagère sans encourir de taxes?

Cher lecteur,

La somme forfaitaire de 1,2 million de Rands que vous recevrez de la Government Employees Pension Fund (GEPF) est la partie montant de votre épargne-retraite. Cette somme est imposable avant de vous être versée et l’impôt payé sera selon le barème fiscal de la retraite (indiqué ci-dessous).

Revenu imposable (R) Taux d’imposition
1-550 000 0 % du revenu imposable
550 001 – 770 000 18 % du revenu imposable au-dessus de 550 000
770 001 – 1 155 000 39 600 + 27 % du revenu imposable au-dessus de 770 000
1 155 001 et plus 143 550 + 36 % du revenu imposable au-dessus de 1 155 000

Sars déduira l’impôt avant que vous receviez la somme forfaitaire. Une fois que vous avez reçu la somme forfaitaire, il n’est pas possible de récupérer l’impôt déjà déduit. Une fois que vous avez reçu la somme forfaitaire, elle fait partie de votre argent discrétionnaire – c’est-à-dire qu’il s’agit d’argent après impôt.

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Lorsque vous investissez cet argent et en tirez un revenu, l’impôt est considérablement plus faible que l’impôt que vous paierez sur le revenu que vous recevrez de la GEPF. C’est parce que pour l’argent après impôt, vous ne payez des taxes que sur la partie du revenu qui est en croissance et non pas sur la partie du capital du revenu.

Pour avoir plus de contrôle sur la quantité de votre caisse de pension que vous retirez en une somme forfaitaire et la quantité que vous convertissez en rente / revenu, vous devriez opter pour l’avantage de démission de la GEPF.

Dans ce cas, vous ne recevrez pas de somme forfaitaire et vous ne recevrez pas de rente garantie de la GEPF. Au lieu de cela, vous recevrez effectivement la valeur combinée des valeurs de gratification et de rente.

Si vous optez pour l’avantage de démission, vous devriez alors envisager de demander conseils à un planificateur financier qualifié, de préférence indépendant et membre de l’Institut de planification financière. Cela est dû au fait que l’avantage de démission doit être utilisé pour vous fournir un revenu de retraite. À partir de l’avantage de démission, vous pouvez décider de la quantité que vous souhaitez retirer en une somme forfaitaire. Le maximum est d’un tiers du montant total. En général, il est fiscalement avantageux de ne retirer que la partie non-imposable (550 000 Rands) en une somme forfaitaire. Cela dépend cependant de vos objectifs et de votre situation. Le solde des fonds peut ensuite être utilisé pour mettre en place un plan de revenu de retraite.

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La stratégie d’annuité par défaut de la GEPF est une annuité vie. Il est possible de mettre en place un plan de revenu de retraite similaire à ce que la GEPF offre, avec l’un des fournisseurs de produits sur le marché, tels que Old Mutual, Momentum, Sanlam, Liberty, Discovery, etc. D’autres options sont l’annuité vivante et l’annuité hybride.

Il peut être judicieux de consulter un planificateur financier avant de choisir l’avantage de démission. Je suggère de consulter un planificateur financier à honoraires. De cette manière, ils peuvent effectuer l’analyse et la planification, qui implique la compréhension de vos objectifs et de votre situation, et la réalisation d’une analyse entre l’offre de la GEPF et les différents fournisseurs de produits sur le marché, pour déterminer où vous pouvez obtenir la meilleure valeur pour vos économies de retraite.

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Avec un planificateur financier à honoraires, vous pouvez être certain que vous obtenez des conseils objectifs et impartiaux, qui pourraient très bien être de rester avec la GEPF.

N’hésitez pas à nous contacter. Bonne chance et meilleurs vœux pour votre retraite.

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