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Puis-je effectuer un nouveau retrait si j’ai déjà retiré la totalité de ma pension ?

Cher lecteur,

Merci pour votre question.

Vous pouvez vous retirer de votre fonds de pension même si vous avez retiré votre pension en 2014. Vous trouverez ci-dessous les possibilités qui s’offrent à vous.

Lorsqu’une personne démissionne d’une entreprise, elle a plusieurs possibilités. La première consiste à percevoir la prestation sous la forme d’une somme forfaitaire en espèces. La deuxième option consiste à transférer les fonds accumulés dans son fonds de pension dans un fonds de préservation et la troisième option serait une combinaison des deux, à savoir retirer une partie de son capital sous forme de somme forfaitaire, tout en transférant le solde restant dans un fonds de préservation.

Option 1

Ce choix est particulièrement pertinent pour les personnes qui ont besoin d’accéder immédiatement à des fonds pour faire face à des situations d’urgence. Si vous optez pour le versement d’une somme forfaitaire en tant que prestation en espèces, vous serez soumis à l’impôt sur la base des tableaux d’imposition sur les retraits (voir les tableaux ci-dessous). Veuillez noter qu’étant donné que vous avez déjà effectué un retrait d’un fonds de retraite, l’exonération fiscale de 27 500 Rands ne s’applique pas.

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Option 2

Un fonds de conservation est un type de véhicule d’investissement conçu pour aider les personnes à conserver et à protéger leur épargne-retraite lorsqu’elles quittent leur emploi. Une fois les fonds transférés dans un fonds de préservation, les règles normales de retraite s’appliquent. Cela signifie qu’au moment de votre départ à la retraite, vous avez la possibilité de prendre un tiers sous forme de capital et d’investir les deux tiers dans une rente viagère obligatoire.

Si vous avez retiré de l’argent d’un fonds de retraite (pension, prévoyance ou rente de retraite) avant ou après votre départ à la retraite, cela réduira la part exonérée d’impôt dont vous disposez. Il est important de noter que le montant de R550 000 exonéré d’impôt est un total cumulatif pour votre vie.

Cela signifie que si vous disposez de plusieurs fonds de retraite et que vous prenez votre retraite à partir de l’un d’entre eux en bénéficiant de la totalité de la partie exonérée d’impôt, la prochaine fois que vous prendrez votre retraite à partir d’un autre fonds, vous serez imposé sur la totalité de la prestation forfaitaire en espèces.

En outre, lorsque vous investissez dans un fonds de préservation, vous avez droit à un retrait unique, total ou partiel, avant votre départ à la retraite, après quoi vous ne pourrez plus effectuer de retrait jusqu’à l’âge de la retraite (55 ans). Ce retrait sera taxé conformément aux tableaux de taxation des retraits (voir ci-dessous).

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Option 3

Cette option convient aux investisseurs qui souhaitent conserver leurs fonds de retraite tout en ayant accès à une partie de leur capital en cas d’urgence. Une possibilité consiste à retirer une partie du capital en une seule fois et à transférer le solde dans un fonds de conservation. Néanmoins, il est important de noter que cette approche est plus coûteuse puisqu’elle implique une double imposition.

Règles à la retraite

Fonds de prévoyance

Les cotisations versées avant le 1er mars 2021 constituent la partie « acquise » de votre fonds de prévoyance et ne sont pas soumises à la règle des deux tiers de l’annuité. Au moment de la retraite, les membres actuels du fonds de prévoyance auront la possibilité de recevoir la totalité de la valeur accumulée de la partie acquise de leur investissement en un seul versement, comme ils en avaient initialement le droit.

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Fonds de pension

S’il s’agit d’un fonds de pension, il n’y a pas de droits acquis, ce qui signifie que toutes les cotisations seront soumises à la règle de la rente à deux tiers, selon laquelle vous avez la possibilité de prendre un tiers sous forme de capital et d’investir les deux tiers dans une rente viagère obligatoire ou une rente viagère.

S’il peut être tentant de retirer des fonds de son compte de retraite lors d’un changement d’emploi, la situation change si l’argent est nécessaire en cas d’urgence. Il est toujours conseillé d’épargner pour la retraite et de viser un mode de vie confortable pendant les années qui suivent la cessation d’activité.

Si vous n’êtes pas encore à la retraite, nous vous recommandons de préserver vos fonds pour leur permettre de continuer à fructifier.

Tableau fiscal de la retraite

Source : Sars

Tableau de l’impôt sur les retraits

Source : Sars

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