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Programme de prêts « Energy Bounce-Back » du Trésor : Qui peut demander un prêt ?

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FIFI PETERS : A des questions d’une importance nationale cruciale en ce moment. Les Système de garantie de prêt pour le rebond énergétique a finalement été lancé. Le Trésor national l’a annoncé le 8 août 2023.

Vous vous souviendrez qu’il s’agit du programme annoncé par le ministre des finances dans son budget de février, qui devrait permettre aux petites entreprises et aux ménages d’investir dans des équipements solaires, non seulement pour les aider à réduire leurs émissions de carbone, mais aussi pour assurer une certaine sécurité énergétique au sein de leurs organisations et dans les foyers, compte tenu de la situation actuelle de délestage de la charge.

Vukile Davidson, directeur en chef des marchés financiers et de la stabilité au Trésor, nous en dit plus sur ce programme et sur les personnes qui peuvent en bénéficier. Vukile, merci beaucoup pour votre temps, monsieur. D’après ce que j’ai compris, ce programme était censé être lancé en avril – quelles sont les raisons de ce retard ?

VUKILE DAVIDSON : Bonsoir à vous et à vos auditeurs. Merci beaucoup de m’avoir invité. Vous avez tout à fait raison. Le projet a été retardé de plusieurs mois.

La principale raison de ce retard est qu’il nous a fallu plus de temps que prévu pour mener à bien certaines des consultations avec le large éventail de groupes de petites entreprises [and] institutions financières.

Il était très important pour nous de prendre en compte certaines des leçons clés et des préoccupations qui ont été soulevées par divers groupements de petites entreprises et fournisseurs de financement concernant les deux précédents programmes similaires que nous avons lancés sous le Trésor – à savoir le programme Covid en 2021 et le programme Bounce-Back en 2022.

FIFI PETERS : D’accord. Parlez-nous de ce que vous avez lancé aujourd’hui et qui, d’après vous, comporte quelques nouveautés basées sur les consultations que vous avez eues avec l’industrie.

VUKILE DAVIDSON : Bien sûr … [on Tuesday] nous avons lancé le système de garantie de prêt pour le rebond énergétique. Ce programme, comme vous l’avez mentionné plus tôt dans votre introduction, vise à soulager les petites entreprises en particulier, ainsi que les ménages qui ont subi des contraintes importantes liées à l’absence de sécurité de l’énergie.

Le programme comporte trois mécanismes principaux. Avant d’entrer dans le vif du sujet, il convient de préciser que ce programme vise, comme je l’ai dit, à réduire la charge que subissent les petites entreprises et, de manière cumulative, à contribuer à la production d’environ 1 000 mégawatts.

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Les trois éléments du programme … le premier [comprises] un mécanisme de prêt à 20 % des pertes initiales que le Trésor mettra à la disposition des petites entreprises et des ménages qui souhaitent assumer le coût initial de l’équipement solaire de toiture.

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Le second mécanisme s’adresse aux ménages et aux petites entreprises qui éprouvent des difficultés à assumer les coûts initiaux de l’équipement solaire en toiture, en facilitant – par l’intermédiaire des sociétés de services énergétiques – les contrats de location-achat d’électricité et d’autres instruments de paiement différé.

L’objectif est donc de soulager les petites entreprises du fardeau supplémentaire que représente l’investissement initial total en leur permettant d’acheter leur électricité par le biais de contrats de location auprès de sociétés de services énergétiques.

Enfin, grâce aux deux premiers mécanismes, nous prévoyons une augmentation de la demande. Le troisième mécanisme vise à faire correspondre cette demande accrue à une offre accrue en fournissant des fonds de roulement à toutes les entreprises en amont et en aval de la chaîne de valeur liée à l’énergie solaire sur les toits.

FIFI PETERS : Chiffrons certains des éléments que vous venez de mentionner. Si je regarde les critères d’éligibilité, en me basant sur la déclaration publiée par le Trésor national, les entreprises éligibles doivent avoir un chiffre d’affaires maximum de 300 millions de rands, ce qui est l’une des cases à cocher. Avez-vous dit que le montant maximum qu’une entreprise peut emprunter est d’environ 10 millions de rands ? Vous dites que les entreprises peuvent emprunter environ 30 000 rands dans le cadre du programme pour les mesures de résilience. Pour les ménages, le montant maximum du prêt pour l’achat de panneaux solaires sur le toit est de 300 000 rands par ménage.

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Il s’agit également d’entreprises qui font partie de la chaîne d’approvisionnement de l’énergie solaire sur les toits – importation de batteries, d’onduleurs, de panneaux, etc. Elles peuvent emprunter jusqu’à 100 millions de rands pour leurs besoins en fonds de roulement.

Évidemment, pour gagner du temps, quels critères et quelles autres conditions les entreprises qui pourraient avoir besoin de cet argent, et les ménages qui souhaitent emprunter cet argent dans le cadre du programme, doivent-ils remplir avant de s’adresser à une banque pour le faire ?

VUKILE DAVIDSON : Le système d’alimentation électrique fonctionnera principalement par l’intermédiaire des banques participantes. Cela ne signifie pas que le financement ne sera disponible que par l’intermédiaire des banques. Les fournisseurs non bancaires de financement des PME, ainsi que les institutions de financement du développement, peuvent accéder à un programme, mais ils le feront par l’intermédiaire de leur banque participante.

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La raison pour laquelle je l’ai mentionné est qu’il s’agit d’un lien très étroit avec les critères. Les emprunteurs devront donc satisfaire aux critères définis par leur banque participante ou leurs prestataires de services aux PME non bancaires.

Pour le deuxième mécanisme que j’ai mentionné, le mécanisme de location de panneaux solaires, les emprunteurs devront satisfaire aux critères définis par les sociétés de services énergétiques.

Ce qu’il faut vraiment, c’est que la société de services énergétiques, ainsi que l’entreprise potentielle, déterminent leurs besoins, ainsi qu’une solution appropriée, puis concluent un accord entre la société de services énergétiques et le client potentiel, qu’il s’agisse d’une petite entreprise ou d’un ménage.

FIFI PETERS : Vukile, l’une des critiques formulées à l’égard du programme dans sa forme actuelle concernait son caractère inclusif. En fait, le week-end dernier, le [news]journaux parlaient justement de l’injustice potentielle de la transition énergétique, étant donné les options qui sont disponibles pour certains et non pour d’autres. [They were] La Commission européenne a fait référence spécifiquement aux entreprises opérant dans l’économie des cantons, par exemple, et à la question de savoir si elles seraient en mesure de répondre à certains des critères exigés par le programme pour pouvoir s’inscrire.

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Il a également été fait référence à certains ménages qui ne font pas partie de la classe moyenne ou de la classe aisée et qui n’ont peut-être pas les moyens ou les critères requis par leur banque. [for them] pour investir dans leur propre stabilité énergétique.

J’aimerais donc savoir ce que vous en pensez et dans quelle mesure vous estimez que ce programme de rebond énergétique remodelé et réorienté contribue à répondre à certaines de ces préoccupations, à savoir s’il sera inclusif pour les entreprises de l’économie du canton et s’il sera également inclusif pour les ménages à faible revenu.

VUKILE DAVIDSON : Je pense que c’est une excellente question, et nous avons passé beaucoup de temps à réfléchir à ces aspects.

En ce qui concerne la première partie de votre question, nous devons répondre aux besoins éventuels des entreprises informelles, ainsi que des entreprises opérant dans les zones rurales et dans l’économie des townships. Nous avons veillé à ce que la définition et l’inscription des fournisseurs de PME non bancaires soient très inclusives.

Ce que je veux dire par là, c’est que nous avons inclus dans la définition élargie de « fournisseurs de PME non bancaires » les grands détaillants en gros qui constituent généralement la base à partir de laquelle les stocks des petits détaillants et des entreprises informelles reçoivent leurs marchandises, afin de s’assurer qu’ils peuvent également participer et fournir à leurs clients, qu’ils connaissent très bien, des outils appropriés pour résister au délestage de la charge.

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Il s’agit donc, je pense, d’un nouvel aspect important que nous avons passé beaucoup de temps à développer et à nous assurer qu’il atteindrait les destinataires prévus.

En ce qui concerne votre deuxième point, l’accessibilité financière, je pense qu’il s’agit d’un point très important et d’une des leçons essentielles que nous avons tirées des précédents systèmes de garantie des prêts.

Nous avons découvert grâce à Covid – et au système de garantie de prêt Covid en particulier – que les petites entreprises sont vraiment réticentes à s’endetter davantage lorsqu’elles ne sont pas sûres de leur solvabilité. [whether] que cette dette supplémentaire se traduira par des revenus supplémentaires à terme.

C’est donc sur cette base que nous avons envisagé le deuxième mécanisme et le mécanisme de location des fournisseurs de services énergétiques sur les toits.

Ainsi, une petite entreprise n’a pas besoin de s’endetter davantage, elle peut simplement remplacer son fournisseur d’électricité actuel par une solution de société de services énergétiques, et faire correspondre ses coûts mensuels d’énergie actuels – qu’il s’agisse d’Eskom ou du fournisseur municipal – avec une énergie plus fiable et souvent moins chère fournie par une société de services énergétiques par le biais de la solution de crédit-bail.

Écouter : Combler le déficit de financement de l’énergie solaire pour les PME

FIFI PETERS : D’accord, je comprends. Vukile, nous en resterons là, monsieur. Merci beaucoup pour votre temps. Vukile Davidson est directeur en chef des marchés financiers et de la stabilité au Trésor.

En ce qui concerne le coût, la tarification des prêts a été plafonnée au taux repo, soit environ 8,25 % plus un maximum de 6 %. Cela dépendra donc de la qualité de votre crédit, quelle que soit la banque ou l’institution à laquelle vous vous adresserez pour obtenir de l’aide. C’est ce que vous coûteront certains prêts.

Pour en savoir plus sur les critères d’éligibilité, vous devez bien sûr être en règle avec les impôts et votre entreprise doit être enregistrée auprès de la CIPC, la Commission des entreprises et de la propriété intellectuelle.

Mais pour ceux d’entre vous qui cherchent à contacter leur banque pour bénéficier de ce programme ou toute autre institution capable d’accorder des prêts, je suis sûr qu’ils vous donneront les détails dont vous avez besoin pour accéder à l’aide.

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