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Privilégier la retraite à la transmission d’un patrimoine

Fournir suffisamment de ressources à ses enfants tout en s’occupant de son propre avenir financier peut s’avérer difficile à concilier. Et bien que de nombreux parents souhaitent laisser un héritage, cela n’est pas toujours possible, surtout en période d’incertitude économique où les finances sont mises à rude épreuve.

Le désir de laisser un héritage financier peut être un sujet émotionnel pour les parents et peut même avoir un impact négatif sur leurs propres plans de retraite.

Il est toutefois important que les parents accordent la priorité à leur propre avenir financier afin de ne pas devenir un fardeau financier pour leurs enfants lorsqu’ils vieillissent.

Non seulement nous vivons beaucoup plus longtemps de nos jours, mais la vie est chère. Il est donc difficile d’épargner autant que l’on voudrait, ce qui peut entraîner le risque de manquer d’argent à la retraite et augmenter la possibilité de devoir compter sur ses enfants pour faire face à ses dépenses plus tard dans la vie.

Conversations sur l’argent

Pour éviter cela, il faut commencer le plus tôt possible à sensibiliser vos enfants aux réalités financières de votre foyer – ce qui est abordable pour votre famille et ce qui ne l’est pas. L’étape suivante consiste à les aider à faire la distinction entre les désirs et les besoins.

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Dans notre famille, en tant que parents, nous répondons aux besoins de nos enfants, mais nous les encourageons à acquérir les moyens de satisfaire eux-mêmes leurs désirs. Cela peut donner lieu à des discussions très intéressantes lorsque vos enfants essaient de vous convaincre que quelque chose qu’ils veulent est en fait quelque chose dont ils ont besoin !

La nourriture, le logement, l’éducation et les soins médicaux sont quelques-uns des besoins que les parents doivent couvrir. Mais lorsqu’il s’agit des derniers jouets, des gadgets ou de la mode, ce sont là de bons exemples d’articles qui sont des “désirs”. Même si vous vous efforcez de donner à vos enfants tout ce qu’ils demandent, cela ne vaut pas toujours la peine de trop dépenser au détriment de votre propre avenir financier ou au risque de montrer à vos enfants, à tort, que les dépenses inutiles sont acceptables.

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L’argent de poche, les récompenses pour les bonnes notes et l’argent supplémentaire pour les anniversaires et autres célébrations sont autant de sources potentielles de revenus pour les jeunes enfants. Et lorsqu’ils grandissent, vous pouvez les encourager à chercher un emploi à temps partiel pour aider la famille à subvenir à ses besoins financiers.

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Bien sûr, certaines gâteries ou “envies” peuvent parfois entrer dans votre budget en tant que parent, mais il est important d’établir des limites fermes et cohérentes sur ce que vous pouvez et ne pouvez pas acheter, sur ce qui est une dépense quotidienne et sur ce qui est une gâterie.

Réexaminez vos objectifs de retraite

L’objectif est de trouver un bon équilibre entre les soins que vous vous prodiguez et ceux que vous prodiguez à vos enfants. Même si vos enfants ne verront pas d’inconvénient à s’occuper de vous à l’âge d’or, l’indépendance financière est une source d’autonomie et peut réduire le stress dans vos relations avec vos enfants adultes. Les décisions que vous prenez aujourd’hui vous aideront à atteindre un résultat équilibré. Elles détermineront également les habitudes saines que vous inculquerez à vos enfants, ce qui, à son tour, créera un héritage dans leur façon de percevoir et d’utiliser l’argent.

Il est conseillé de travailler avec un conseiller financier pour réévaluer régulièrement votre situation financière personnelle et revoir vos objectifs de retraite en fonction de l’évolution de vos besoins.

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N’oubliez pas qu’une règle générale consiste à prévoir un revenu suffisant pour subvenir à vos besoins à la retraite pendant environ 30 ans : jusqu’à 95 ans si vous êtes un homme et jusqu’à 100 ans si vous êtes une femme, car les femmes ont tendance à vivre plus longtemps.

Au lieu d’économiser tout au long de leur vie d’adulte pour laisser de l’argent à leurs enfants, nous suggérons aux parents de se concentrer sur la réduction du risque de dépendre de leurs proches à l’âge d’or. Une fois que vous savez que vous avez suffisamment d’argent, vous pouvez léguer à vos enfants tous les fonds ou actifs supplémentaires dont vous disposez.

Lorsque vous prenez votre retraite, la législation sur les retraites exige que vous utilisiez au moins deux tiers de votre épargne pour acheter un produit générateur de revenus, tel qu’une rente viagère. Il y a des avantages et des inconvénients, et il est important d’évaluer toutes vos options, de préférence avec un conseiller financier, afin de prendre une décision en toute connaissance de cause.

Heather Bell est responsable du développement commercial chez Just SA.

Écoutez le podcast Money Rules avec Boitumelo Ntsoko :

Vous pouvez également écouter ce podcast sur iono.fm ici.

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