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Préoccupations graves concernant la sécurité et le contrôle financier du Fonds du Gardien

Près de la moitié des plus de 17 millions de rands qui ont été volés au Fonds des tuteurs du gouvernement en avril de cette année ont été récupérés et les efforts pour récupérer le reste sont en cours.

Le ministère de la Justice et du Développement constitutionnel, responsable du fonds, affirme qu’il est prématuré de dire comment les bénéficiaires du fonds seront compensés si le montant total n’est pas récupéré.

En attendant, les quatre fonctionnaires impliqués dans la détournement sont toujours suspendus à titre préventif avec salaire complet et resteront en suspension jusqu’à ce que l’affaire soit réglée, déclare Stephen Mahlangu, porte-parole du ministère.

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Les bénéficiaires n’ont commencé à recevoir des paiements qu’à la fin du mois de juin, après que le ministère a suspendu tous les paiements « par précaution et pour déterminer l’ampleur du problème ».

Le fonds a été créé par une loi pour recevoir et gérer l’argent des successions au nom de personnes qui sont légalement incapables (mineurs) ou qui n’ont pas la capacité de gérer leurs affaires (handicapées mentales ou physiques).

Manque de responsabilité

Louis van Vuren, PDG de l’Institut fiduciaire d’Afrique du Sud, affirme que le manque apparent de sécurité et de contrôle financier au sein du fonds est un sujet de grave préoccupation. Le ministère devra combler toute pénurie si le montant total n’est pas récupéré, dit-il.

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Le fonds, tout comme de nombreux autres organismes publics, souffre d’une « inefficacité extrême et d’un manque de responsabilité », déclare David Hurford, PDG des services d’avantages sociaux de Fairheads.

« Nous pensons que la récente violation n’est que la partie émergée de l’iceberg et que beaucoup plus a été perdu pour les bénéficiaires en raison du manque de transparence, de la communication et des mauvais processus. »

En effet, un « détournement de fonds très médiatique » a eu lieu en 2001 lorsque le greffier du tribunal supérieur a volé des centaines de milliers de rands du Fonds des tuteurs, explique Deenisha Nadesan, directrice exécutive des successions et des services fiduciaires à Capital Legacy.

« C’est une pensée effrayante que l’héritage de votre enfant puisse être exposé à ce genre d’incompétence administrative », ajoute-t-elle.

Véhicules réglementés

Hurford est fermement convaincu qu’il faut éviter de verser des prestations au Fonds des tuteurs chaque fois que possible, d’autant plus qu’il existe d’autres véhicules plus strictement réglementés disponibles.

Il fait référence aux fonds bénéficiaires qui sont régis par la loi sur les fonds de pension et réglementé par l’Autorité de conduite du secteur financier. Les fiducies-ombrelles, administrées par un prestataire de services réputé avec une longue expérience, sont une autre option.

Les fiducies-ombrelles ont commencé à recevoir des prestations de décès au nom des personnes à charge mineures des membres du fonds de retraite décédés à la fin des années 1980. Cependant, ces fiducies ont perdu de leur attrait après le scandale de Fidentia. L’entreprise a détourné plus d’un milliard de rands de la fiducie-ombrelle Living Hands.

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« Ces fiducies ont traversé une période assez difficile, mais nous assistons à une résurgence de la demande pour elles en raison du coût lié à la création d’un acte de fiducie séparé. Les personnes qui n’ont pas un gros patrimoine, mais qui ont besoin d’une structure de fiducie, peuvent toujours utiliser une fiducie-ombrelle », explique Hurford.

Une fiducie-ombrelle est une fiducie normale, mais elle peut détenir des prestations au nom de plusieurs bénéficiaires non apparentés. Chaque bénéficiaire a son propre « sous-compte » dans la fiducie. Elle présente des avantages similaires à une fiducie, mais les coûts sont partagés en raison de l’échelle des bénéficiaires.

Les fonds bénéficiaires ont gagné en importance après le scandale de Fidentia. Ils sont conçus de manière similaire aux fiducies-ombrelles et fonctionnent de la même manière, mais les exigences de gouvernance sont plus élevées. Les entreprises qui administrent les fonds bénéficiaires ont les mêmes obligations de communication que les fonds de pension.

Planification

Sans créer un véhicule pour les mineurs ou les personnes incapables de gérer leurs affaires, l’héritage passera au Fonds des tuteurs, ou les tuteurs en seront les gardiens jusqu’à leur dix-huitième anniversaire, explique Nadesan.

« Réclamer de l’argent au Fonds des tuteurs est un processus laborieux et, comme nous l’avons vu maintenant, le facteur de risque augmente. »

Van Vuren affirme que le coût des fiducies a été affecté négativement par le « fardeau de conformité considérablement accru » imposé aux fiduciaires ces dernières années.

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Cependant, confier l’argent à un tuteur peut également poser problème. « Personne ne surveillera l’utilisation de l’argent et le mineur devra, à sa majorité, chercher des recours si l’argent n’a pas été géré correctement. »

Les fiduciaires réputés sont l’option privilégiée car ils veillent jalousement à leur bonne réputation et garantissent une bonne administration. Cela a un coût, ce qui le rend moins idéal pour des montants plus petits, reconnaît Van Vuren.

Nadesan recommande vivement aux personnes de rédiger ou de mettre à jour leur testament pour s’assurer qu’elles mettent en place la structure correcte pour protéger leur patrimoine et ne pas exposer l’héritage de leurs personnes à charge à des risques.

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