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Prendre sa retraite à 55 ans avec 6 millions de dollars vous permettra d’accéder à ce type de style de vie

SmartAsset : 6 millions de dollars sont-ils suffisants pour prendre sa retraite à 55 ans ?

Avec une gestion intelligente de l’argent, prendre sa retraite à 55 ans avec 6 millions de dollars pourrait être un jeu d’enfant. Mais il faut beaucoup travailler sur les stratégies que l’on adopte et les actions que l’on entreprend. Cela inclut également la manière dont vous gérez vos finances en cas d’urgence. Si vous en avez les moyens, 6 millions de dollars vous conviendront parfaitement. Voici comment y réfléchir.

Pour plus d’aide pratique, consultez travailler avec un conseiller financier qui peut vous aider à élaborer un plan financier pour vos investissements.

Peut-on prendre une retraite anticipée avec 6 millions de dollars ?

Chaque fois que le calcul de votre retraite Dans la perspective de la retraite, il y a deux questions importantes à prendre en compte : les retraits et les situations d’urgence. En gros, aurez-vous assez d’argent pour remplacer votre revenu ? Et cela vous laissera-t-il suffisamment de flexibilité pour faire face à une dépense soudaine ?

La règle de base pour calculer tout cela est que vous devez vous attendre à remplacer 80 % de votre revenu d’activité pendant votre retraite. Vous avez généralement besoin de moins d’argent que lorsque vous travailliez, car vous avez moins de responsabilités et de dépenses, et vous ne cotisez plus à une caisse de retraite. retraite plus de fonds.

Un objectif de 80 % devrait donc vous donner le même pouvoir d’achat et la même flexibilité en cas d’urgence qu’aujourd’hui.

Par exemple, supposons que vous ayez gagné 150 000 dollars par an pendant votre vie active ; nous supposerons que vous êtes un ménage à revenu élevé puisque vous avez épargné 6 millions de dollars. Vous souhaiteriez prévoir un compte de retraite capable de générer 120 000 dollars par an tout au long de votre retraite (80 % de 150 000 dollars).

Même sans retours Si l’on ne tient compte d’aucun type de rendement, si l’on se contente de se reposer sur le capital, un portefeuille de 6 millions de dollars peut vous rapporter 120 000 dollars par an pendant 50 ans. Pour quelqu’un qui prend sa retraite à 55 ans, cela lui permettra d’épargner pour vivre jusqu’à l’âge de 105 ans, et ce avant même de tenir compte de la sécurité sociale.

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Avec l’âge, peut-être à partir de 90 ans, il faudra peut-être commencer à économiser un peu, mais sinon, c’est une somme très confortable. Bien sûr, il y a deux autres éléments à prendre en compte : le mode de vie et les rendements.

Les retours modifient les calculs en votre faveur

L’aspect le plus important et le plus sous-estimé de la planification financière à la retraite est peut-être le suivant : Votre portefeuille continuera à générer des rendements tout au long de votre retraite.

Dans le haut de la fourchette, si vous investissez entièrement dans le S&P 500, vous pouvez vous attendre à une forte volatilité, mais à des rendements à long terme de 10 % à 13 % par an. À l’extrémité inférieure, si vous investissez entièrement dans des obligations, vous pouvez vous attendre à une faible volatilité mais à des rendements à long terme de 1,6 % par an. Et si vous partagez la différence pour investir dans des rentes, vous pouvez vous attendre à des paiements garantis qui varient en fonction de l’institution et du contrat.

Avec un capital de 6 millions portefeuilleces rendements s’élèveraient approximativement à :

  • Indice S&P 500 – 600 000 $ par an en gains en capital, avec des pertes périodiques

  • Obligations – 96 000 $ de rendement, avec des pertes assez rares

  • Rentes – Potentiellement 300 000 $ par an en paiements, garantis par l’assureur

Il est important de noter deux choses en ce qui concerne les obligations. Tout d’abord, la plupart du temps, vous n’avez pas à vous préoccuper de la valeur (autrement dit du rendement) des obligations. Vous n’essayez pas de les vendre, mais simplement de percevoir les revenus de leurs coupons, de sorte que les fluctuations du marché obligataire ne constituent pas une préoccupation majeure pour votre portefeuille.

Deuxièmement, il s’agit d’instruments à long terme, mais pas aussi longtemps que votre retraite. Lorsque divers obligations expirent, vous devrez décider de conserver les liquidités qu’elles génèrent ou d’acheter de nouveaux instruments.

Mode de vie et dépenses

SmartAsset : 6 millions de dollars suffisent-ils pour prendre sa retraite à 55 ans ?

SmartAsset : Est-ce que 6 millions de dollars suffisent pour prendre sa retraite à 55 ans ?

Sans aller trop loin, il est important de comprendre que vos besoins devront être équilibrés avec votre style de vie. Si vous avez économisé 6 millions de dollars, il y a de fortes chances que vous soyez un ménage à revenu élevé. Cela signifie que vous avez probablement un mode de vie relativement coûteux à maintenir. Maintenant, en se basant sur les rendements d’un placement de 6 millions portefeuilleil est probable que vous puissiez le faire. Même en choisissant l’option intermédiaire d’une rente, vous obtiendrez 300 000 dollars par an, ce qui est suffisant pour être à l’aise.

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Assurez-vous simplement que cela corresponde à vos besoins spécifiques. Ce portefeuille peut générer beaucoup de rendement et de capital, mais la quantité suffisante dépendra de votre situation personnelle. Une personne qui a des goûts discrets et un coût de la vie peu élevé aura une empreinte financière très différente de celle d’une personne qui aime… voyager et qui vit à San Francisco ou à Manhattan.

La meilleure façon d’y réfléchir est d’examiner votre situation personnelle. budget. Combien dépensez-vous actuellement pour vos frais de subsistance ? Ces chiffres peuvent diminuer. D’autres coûts, en particulier ceux liés aux soins de santé, peuvent augmenter. Assurez-vous donc de disposer d’une bonne marge d’erreur.

Les pertes de la retraite anticipée

Le principal facteur à prendre en compte lorsqu’il s’agit de prendre sa retraite à l’âge de 55 ans est le coût d’opportunité.

Plus précisément, rappelez-vous ceci : Les rendements composés signifient que la majeure partie de la croissance de votre portefeuille se produit dans les dernières années de votre vie. Si vous prenez votre retraite plus tôt, vous sacrifiez tous ces gains potentiels.

Lorsque vous retraitevotre première décision sera de savoir quand vous allez demander à bénéficier de la sécurité sociale. Vous devriez prévoir de le faire à l’âge de 70 ans, car cela maximisera vos prestations. Si vous ne pouvez pas attendre jusqu’à 70 ans pour commencer à bénéficier de la sécurité sociale, vous pourrez peut-être modifier votre plan, mais il est fort probable que vous devriez reconsidérer la possibilité d’une retraite anticipée.

La deuxième question concerne les soins de santé. Si vous êtes comme la plupart des Américains, vous bénéficiez d’une assurance maladie par l’intermédiaire de votre employeur. Depuis le Medicare ne commence qu’à 65 ans, vous devrez trouver une assurance privée, qui coûte généralement plusieurs centaines de dollars par mois. Veillez à en tenir compte dans vos projets.

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Enfin, n’oubliez pas de tenir compte de vos pertes de revenus futurs. La retraite a trois conséquences majeures pour votre portefeuille. Tout d’abord, vous passez de l’ajout d’argent à la sortie d’argent. Deuxièmement, vous passez probablement à une série de placements plus prudents. investissements.

Troisièmement, vos gains ne sont plus composés comme ils l’étaient auparavant. Les rendements de votre portefeuille commencent à remplacer vos revenus plutôt que d’augmenter le capital de vos actifs. Cela fait une grande différence.

Conclusion

SmartAsset : 6 millions de dollars suffisent-ils pour prendre sa retraite à 55 ans ?

SmartAsset : Est-ce que 6 millions de dollars suffisent pour prendre sa retraite à 55 ans ?

Oui, 6 millions de dollars sont plus que suffisants pour prendre sa retraite à l’âge de 55 ans, surtout si vous gérez intelligemment votre argent et votre budget. Assurez-vous simplement que vous êtes conscient que cela impliquera de sacrifier une grande partie des gains potentiels de votre portefeuille.

Conseils d’investissement

  • Même ceux qui sont déjà intéressés par la recherche d’une conseiller financier peuvent avoir du mal à en trouver un qui leur convienne et en qui ils puissent avoir confiance. Si vous n’avez pas encore de conseiller financier, en trouver un ne doit pas être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en relation avec jusqu’à trois conseillers financiers approuvés qui travaillent dans votre région, et vous pouvez vous entretenir gratuitement avec les conseillers qui vous ont été attribués pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.

  • La constitution d’un portefeuille d’investissement n’est pas une entreprise facile. Mais si vous souhaitez que vos investissements soient intégrés à un plan financier, un conseiller financier ayant une expérience de la gestion de patrimoine peut vous aider. planificateur financier agréé (CFP) peut vous aider. Ces conseillers s’occupent souvent de planification fiscale, de planification de la retraite, de planification successorale, etc.

Crédit photo : ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/gradyreese, ©iStock.com/ adamkaz

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