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Old Mutual se prépare à des retraits importants d’épargne-retraite à l’approche de la journée des deux pots.

La branche de gestion de fonds d’Old Mutual, Old Mutual Investment Group, a déclaré que les données et les informations internes indiquent un afflux imminent de demandes de retrait de la part de clients susceptibles d’encaisser leur épargne lorsque le système de retraite à deux piliers entrera officiellement en vigueur en mars de l’année prochaine.

Le mois dernier, le gouvernement a publié une proposition de loi décrivant la manière dont le nouveau système de retraite à deux piliers, qui entrera en vigueur le 1er mars 2024, sera réglementé.

Écouter/lire : Nouveaux règlements pour le système de pension à deux piliers et comment vous serez impacté

À partir de la date d’entrée en vigueur, les cotisations aux fonds de pension seront réparties sur deux pots, un tiers étant transféré dans un pot d’épargne dans lequel on peut puiser une fois par an, et le reste dans un pot de retraite qui reste inaccessible.

Les retraits devraient augmenter fortement

Le premier jour du nouveau système, Old Mutual Investment Group prévoit que 350 000 des clients de son fonds nourricier employeur-employé, qui compte 600 000 membres, pourront prétendre à un retrait. C’est ce qu’a déclaré Michelle Acton, responsable de la réforme des retraites chez Old Mutual, qui s’exprimait mardi.

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Il s’agirait d’une augmentation considérable par rapport aux 60 000 à 70 000 demandes actuellement traitées chaque année.

Jusqu’à 10 % des fonds d’un membre, plafonnés à 25 000 rands, seront transférés dans le fonds d’épargne.

Aucun montant maximum de retrait n’est fixé et, s’il choisit de faire un retrait, le membre ne peut pas retirer moins de R2 000.

Qui est susceptible de faire la queue ?

Selon M. Acton, les tests de haut niveau qui ont consisté à demander aux membres s’ils allaient ou non puiser dans leur épargne ont donné lieu à des réponses liées aux niveaux de revenus et au fait qu’ils soient ou non sur le point de prendre leur retraite.

Les personnes à la veille de leur retraite ont montré une probabilité plus faible d’effectuer un retrait, tout comme les clients à hauts revenus.

Ces derniers sont découragés par le taux d’imposition marginal qu’ils subiraient en cas de demande de remboursement.

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“Nous constatons qu’une très grande partie des personnes à revenu faible ou moyen ont déclaré qu’elles viendraient certainement retirer leurs avoirs”, a déclaré M. Acton.

“Nous prévoyons qu’une grande partie de ces 350 000 membres essaieront, d’une manière ou d’une autre, au cours du mois de mars, d’obtenir des informations sur la manière dont ils ont été traités. [into] avril, de réclamer leurs prestations”.

Les coûts administratifs ne doivent pas faire l’objet de subventions croisées

Elle a averti que les membres devront supporter les coûts administratifs supplémentaires liés au traitement des demandes, affirmant qu’à mesure que le secteur se prépare pour le 1er mars 2024, il a dû se doter de capacités qu’il n’avait jamais eu à envisager avant les nouvelles règles.

“Dans ce nouveau monde, ce qui est proposé, c’est de dire qu’en fait, la quantité d’administration impliquée dans le traitement de ces prestations de retrait du pot d’épargne est importante”, a-t-elle déclaré.

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“Les fonds de retraite doivent désormais mettre en œuvre des capacités transactionnelles qu’ils n’ont jamais eu à mettre en œuvre auparavant.

Elle a ajouté qu’il fallait veiller à ce que les coûts administratifs sous-jacents soient équitables et n’affectent pas les affiliés qui choisissent de ne pas toucher à leur épargne.

“Il ne faut pas qu’il y ait de subventions croisées entre ceux qui restent dans le fonds et ne font pas de retraits et ceux qui font des retraits réguliers”, a-t-elle déclaré.

“La logique veut que le coût de la capacité transactionnelle qui doit être mise en place soit supporté par les membres qui vont agir sur cette capacité transactionnelle”.

Lire : Dix conseils sur le système des deux pots pour l’épargne-retraite

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