La Financial Conduct Authority (FCA) a lancé une enquête sur le phénomène de “débancarisation”, afin d’évaluer dans quelle mesure des individus, en particulier des personnes politiquement exposées (PEP) telles que des politiciens et des chefs militaires, se sont vus refuser l’accès à des services bancaires.
Cette initiative fait suite à la récente controverse concernant Nigel Farage, dont les comptes risquaient d’être fermés. La FCA prévoit d’envoyer des lettres aux PPE mardi, afin de connaître les difficultés qu’elles rencontrent lorsqu’elles tentent d’obtenir des services bancaires et de savoir si ce problème est répandu.
L’enquête s’inscrit dans le cadre d’un réexamen complet de la réglementation concernant les PPE, qui oblige les institutions financières à examiner de près les comptes et les transactions des personnes présentant un risque élevé de corruption. Cet examen minutieux peut conduire au refus ou à la résiliation des services bancaires en raison des ressources substantielles requises ou du niveau de risque perçu.
Ce réexamen a été motivé par l’idée que les PPE nationales devraient faire l’objet d’une évaluation moins rigoureuse que leurs homologues étrangères. Toutefois, les récents scandales entourant l’ancien dirigeant de l’Ukip, Nigel Farage, ont ravivé l’intérêt pour cette question.
Wayne Johnson, PDG et cofondateur d’Encompass Corporation, s’est exprimé sur le sujet : “Alors que la question de la débancarisation continue d’être une préoccupation centrale pour les régulateurs et que les banques font l’objet d’une surveillance accrue, il est impératif que leurs actions soient fondées sur des faits vérifiables dérivés de données accessibles au public en temps réel et faisant autorité. Cela leur permettra non seulement d’atténuer les risques, mais aussi de se conformer plus facilement à des exigences réglementaires qui évoluent rapidement.
“La technologie existante offre les moyens de vérifier l’identité d’un client, en générant des profils en temps réel sur demande pour la validation et la vérification de l’entreprise. Cette approche, associée à l’automatisation dynamique du processus de connaissance du client, permet aux banques de s’adapter aux changements de réglementation tout en optimisant l’efficacité opérationnelle. En adoptant des procédures robustes basées sur la technologie, les banques peuvent éviter les répercussions de la non-conformité, notamment les atteintes à la réputation et les amendes.”
Dans une déclaration publiée lundi, la FCA a fait part de ses intentions : “Nous évaluons actuellement la mise en œuvre du régime des personnes politiquement exposées par les prestataires de services financiers et examinons si des ajustements sont nécessaires pour les PPE basées au Royaume-Uni.
“Nous cherchons activement à obtenir des informations directes de la part des PPE britanniques afin de comprendre leurs expériences directes, y compris les difficultés qu’elles ont rencontrées. À cette fin, nous nous engageons de manière proactive avec les parlementaires et d’autres PPE britanniques à un stade précoce.
“Nous dévoilerons les termes de référence détaillés de cet examen en septembre, et un rapport final est attendu pour le mois de juin de l’année suivante”.
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