Le 2 novembre, la Fed a relevé ses taux d’intérêt de 75 points de base pour la quatrième fois de l’année dans le but d’enrayer la hausse de l’inflation, portant le taux cible des fonds fédéraux de référence dans une fourchette de 3,75 % à 4 %, son niveau le plus élevé depuis 2008.
Si cette dernière hausse du taux des fonds fédéraux fait les gros titres en raison de son influence potentielle sur l’économie en général, ces changements ont tendance à se répercuter sur vos propres finances. Lorsque les taux augmentent ou baissent, des aspects de vos finances personnelles tels que votre dette, votre situation professionnelle et même votre compte d’épargne seront probablement touchés de manière importante.
Quelques termes clés que vous devriez connaître :
- Rendement annuel en pourcentage (APY) : Le montant des intérêts que votre compte d’épargne rapporte au cours d’une année donnée.
- Compte d’épargne à haut rendement : Un type de compte d’épargne qui offre un rendement plus élevé sur l’argent que vous gardez sur votre compte que les comptes d’épargne traditionnels.
- Certificat de dépôt (CD) : Un type de compte d’épargne qui verse des intérêts en échange de la mise de côté d’argent pour une période déterminée.
- APY fixe : Taux qui reste inchangé pendant une période déterminée.
- Taux annuel variable : Taux qui fluctuent en fonction des changements économiques.
L’impact de la hausse des taux de la Fed sur les comptes d’épargne
Lorsque la Fed relève les taux, cela peut augmenter le coût de l’emprunt, rendant plus onéreux le fait de contracter un prêt, augmenter le taux d’intérêt annuel de votre carte de crédit ou entraîner des licenciements dans les entreprises qui cherchent à réduire leurs coûts. Cependant, les taux plus élevés présentent un avantage majeur : le rendement annuel de votre compte d’épargne (comme votre compte d’épargne à haut rendement ou votre certificat de dépôt) augmentera probablement en même temps et vous aurez peut-être la possibilité de gagner un peu plus d’intérêts sur votre épargne. L’inverse est vrai lorsque la Fed diminue le taux des fonds fédéraux. Selon le FDICles taux de dépôt nationaux sont d’environ 0,21 %, mais ce chiffre varie en fonction du type de compte d’épargne que vous possédez.
“Des taux d’intérêt plus élevés ralentissent les dépenses et encouragent l’épargne des ménages et des entreprises”, déclare Steve Rick, économiste en chef du CUNA Mutual Group. “Cette réduction des dépenses et des investissements ralentira la croissance économique et les pressions inflationnistes.”
Comment les épargnants peuvent profiter d’un taux plus élevé.
Si vous n’êtes pas sûr de savoir comment utiliser cette dernière hausse à votre avantage. Voici quelques idées :
- Faites le tour du marché pour obtenir le taux le plus élevé possible : Lorsque les taux augmentent, les institutions financières traditionnelles, ainsi que les banques et les coopératives de crédit en ligne, peuvent augmenter leurs taux pour attirer de nouveaux clients et rester compétitives. Profitez de l’évolution du climat économique en faisant le tour du marché et en comparant les taux qui vous sont proposés sur différents produits d’épargne. Vous pouvez également bénéficier d’offres promotionnelles qui pourraient supprimer ou réduire votre dépôt initial ou vos frais mensuels.
- Dynamisez votre épargne : Profitez de ce moment pour revoir votre budget et voir où vous pouvez faire des économies et réaffecter des fonds à votre épargne. Si vous n’avez pas de budget, ne vous en faites pas. Les stratégies budgétaires telles que la méthode 50/20/30 ou le budget base zéro peuvent vous aider à déterminer où vous dépensez trop et comment vous réorganiser.
- Laissez les intérêts composés travailler pour vous : Parfois, l’une des meilleures façons de faire fructifier votre épargne et de gagner des intérêts est de ne pas y toucher. Lorsque vous effectuez des retraits fréquents, vous diminuez le solde du capital de votre compte d’épargne et réduisez l’intérêt potentiel que vous pouvez gagner. Si vous avez du mal à ne pas puiser dans votre épargne, envisagez de placer votre argent dans un CD qui vous incitera à épargner et à ne pas dépenser votre épargne grâce à un taux fixe plus élevé et qui vous pénalisera si vous retirez de l’argent avec une pénalité de retrait anticipé.
Ce qu’il faut retenir
Les hausses de taux peuvent sembler être de mauvaises nouvelles, mais ce n’est pas tout à fait vrai. Bien qu’elles puissent avoir des conséquences négatives pour vous si vous avez des dettes importantes, elles peuvent aussi vous être bénéfiques si vous agissez rapidement et bloquez un taux plus élevé sur votre compte d’épargne, ce dont vous serez reconnaissant dans le futur.
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