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Les travailleurs à six chiffres qui gagnent des millions et qui prévoient de “mourir avec zéro”.

Comment les riches et les célèbres empêchent-ils leurs enfants de devenir paresseux ? La menace de ne pas hériter pourrait suffire.

Les milliardaires, de Warren Buffett à Steve Jobs ont clairement fait savoir que leur immense fortune ne serait pas transmise à leurs enfants. Beaucoup d’entre eux, dont Bill Gates, ont choisi de consacrer leur argent à la philanthropie de leur vivant.

Mais les travailleurs, quel que soit leur niveau de richesse, sont de plus en plus nombreux à adopter la même idée : beaucoup essaient de dépenser ou de donner tout leur argent avant de mourir, au lieu de le laisser en héritage à leurs enfants, à leur famille ou à leurs amis. Leur objectif est de “mourir avec zéro”, c’est-à-dire de n’avoir absolument rien sur leur compte en banque lorsqu’ils seront sur leur lit de mort.

Cette idée a pris de l’ampleur au cours des deux dernières années, portée par la publication de l’ouvrage Die with Zero’ (mourir avec zéro), a Wall Street Journal écrit par Bill Perkins. Pour certains, mourir avec zéro ne change pas seulement leur vie, mais aussi celle des personnes à qui ils lèguent leurs biens. Pour d’autres, il s’agit d’une idée intéressante au départ, mais qui devient impossible à l’âge adulte.

Faites le bien maintenant, n’attendez pas d’être mort !

Elena Nuñez Cooper prévoit de donner des millions de dollars de son vivant à des œuvres caritatives et d’apprendre à ses futurs enfants à faire de même.

Âgée de 32 ans, la fondatrice d’Ascend PR, une société basée à Chicago qui joue également le rôle de conseillère auprès de family offices, explique qu’elle a vu, dans le cadre de son travail, de nombreux conflits familiaux naître de négociations financières. C’est une dynamique qu’elle tient à garder hors de sa propre vie.

“C’est troublant pour moi”, dit-elle. “C’est triste d’avoir des segments entiers de la famille qui ne se parlent pas au sujet de l’argent. Je veux éliminer toute animosité en tant que [my husband and I] dépenser au plus bas.

“Mes grands-parents nous ont dit de combien nous allions hériter, mais au fond de vous, vous vous dites : “Je n’ai pas besoin de ça, je m’en fiche” : Je n’en ai pas besoin, je n’en ai rien à faire. Je suis une personne relationnelle et je tiens beaucoup à mes relations”.

L’approche “mourir à zéro” ou “dépenser moins” permet à Mme Nuñez Cooper et à son mari – qui partagent un patrimoine personnel de 4 millions de dollars – d’établir un ensemble d’objectifs financiers plus “fluides”, qu’il s’agisse d’offrir une belle lune de miel à des amis récemment mariés ou de prévoir de prendre une année de congé lorsqu’ils auront des enfants.

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Bien que Mme Nuñez Cooper fasse actuellement don de milliers de dollars par l’intermédiaire de son fonds à vocation arrêtée par le donateur, elle prévoit d’augmenter ce montant à sept chiffres lorsqu’elle aura 40, 50 et 60 ans.

“Je crois que l’on attend beaucoup de ceux à qui l’on donne beaucoup”, a ajouté Mme Nuñez Cooper, qui a choisi de ne pas tirer de revenus de son propre bureau familial. “Je préfère élever mes enfants, et peut-être mes petits-enfants, dans l’idée que nous avons le devoir de faire le bien dans le monde, et que ce bien doit être fait maintenant. C’est bien de planifier l’avenir, mais si vous avez de l’argent, faites le bien maintenant, n’attendez pas d’être mort”.

Le couple prévoit également d’enseigner à ses enfants potentiels la valeur du travail dès leur plus jeune âge, et les encouragera à faire don d’une partie de leur salaire à leur propre fonds d’investissement.

“On peut mourir avec zéro – il faut juste être intelligent”, ajoute Nuñez Cooper. “Vous auriez dû apprendre à vos petits-enfants, enfants, nièces et neveux à utiliser l’argent avec sagesse, afin qu’ils ne dépendent pas d’un versement.

Pourquoi donner sa vie au 9 à 5 ?

Il n’y a pas de science exacte pour mourir avec zéro, admet James Beckett, coach en finances personnelles basé au Royaume-Uni, mais il est plus inquiet de “gâcher sa vie” que d’être à court d’argent.

Beckett estime qu’il mourra vers l’âge de 88 ans et prévoit d’avoir juste assez d’argent pour garder un toit au-dessus de sa tête et de la nourriture sur la table jusqu’à ce moment-là.

Bien que le jeune homme de 32 ans soit propriétaire d’une maison, Beckett et son partenaire sont prêts à la vendre et à la louer si cela leur permet de tirer un meilleur parti de leur argent lorsqu’ils seront plus âgés.

Beckett – qui gagne près de six chiffres au Royaume-Uni – a déclaré qu’il ne voyait aucun inconvénient à son plan, qui a permis au couple de voyager en Amérique chaque année au cours des trois dernières années, ainsi que de passer des vacances au Mexique, en Espagne et en Irlande, en plus de se rendre à des festivals de musique comme Glastonbury.

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Cette croyance est essentielle à la liberté de mourir avec zéro, a déclaré Beckett, car les gens doivent “s’investir dans les avantages” de l’idée plutôt que d’en craindre les inconvénients.

“C’est vraiment dommage de voir des gens mourir avec autant d’argent dans un travail qu’ils n’aiment pas, ou avec des gens qu’ils n’aiment pas. Ils accumulent des richesses en mode pilote automatique sans se demander à quoi elles servent”, a-t-il déclaré.

“Il ne s’agit pas de croire qu’il faut dépenser chaque mois le moindre centime pour des choses matérielles. Il s’agit d’être très conscient de ce que l’on veut accomplir et à quel moment”.

Le couple n’a pas l’intention d’avoir d’enfants, mais il adore ses nièces et ses neveux, pour lesquels il a déjà mis en place des comptes d’épargne lorsqu’ils étaient enfants.

“Je suis encore dans la phase d’accumulation de la richesse”, a déclaré Mme Beckett. “Je ne sais pas combien de nièces et de neveux j’aurai. Il s’agit simplement de donner cet argent pendant que je suis en vie – cela me procure beaucoup de joie. J’ai reçu de l’aide pour acheter une maison et payer mes frais d’université, alors je sais ce que cela représente.

Comment planifier votre mort ?

Bien entendu, l’une des principales lacunes du plan “mourir sans rien” est que les gens savent rarement quand ils n’auront plus besoin de leur argent.

“Vous pouvez mourir demain, vous pouvez mourir à 105 ans”, a déclaré Eliana Sydes, responsable de la stratégie de vie financière chez les conseillers financiers. Y Tree. “Nous ne savons pas où une personne peut se situer dans ce continuum, alors à quoi devons-nous nous attendre ?

Le risque de manquer d’argent augmente avec l’âge, a-t-elle souligné, les dernières années de la vie s’avérant souvent les plus coûteuses en raison de l’inflation et des soins invariablement nécessaires dans l’extrême vieillesse.

C’est cette peur de “se retrouver sans rien” qui pousse de nombreuses personnes âgées à continuer d’accumuler des richesses alors qu’elles devraient réduire leur épargne, a expliqué Mme Sydes : “Les nonagénaires ont des souvenirs très forts de la guerre. Ils apportent avec eux beaucoup de bagages hérités de la peur de se retrouver sans rien. Nous demandons aux gens d’adopter le message suivant : Mourir sans rien à la banque, on ne sait pas quand cela arrivera, et en plus on a grandi avec le rationnement qui fait qu’on ne se sent pas du tout en sécurité”.

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Cette crainte explique peut-être en partie pourquoi les baby-boomers ont un patrimoine net moyen compris entre 970 000 et 1,2 million de dollars, selon l’étude de l’Institut de recherche sur la santé. Enquête 2019 de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs. Pendant ce temps, la valeur nette moyenne des membres de la génération Z s’élève à 76 000 dollars, celle des millénaires de plus de 35 ans à plus de 400 000 dollars et celle des membres de la génération X entre 400 000 et 833 000 dollars (bien qu’il soit logique que ces valeurs nettes soient inférieures à celles des baby-boomers puisque les jeunes générations n’ont pas eu autant de temps pour accumuler des richesses).

M. Sydes ajoute que la décision de mourir avec zéro doit être prise lorsqu’une personne est jeune afin de mettre en place son plan, mais peu de gens aiment être confrontés à la réalité de leur disparition. “Il n’y a en fait qu’une petite fenêtre dans la vie où l’on peut faire cela activement et en toute sécurité avec une chance raisonnable que cela fonctionne”, a-t-elle déclaré.

“[Dying with zero] est un excellent moyen d’ouvrir ces conversations sur la question de savoir ce que je veux faire de mon vivant pour prendre ces décisions concernant mon argent, mais il peut aussi constituer un obstacle parce qu’il peut faire peur à beaucoup de gens. Je pense donc que la conversation devrait plutôt porter sur la question suivante : “Comment puis-je mourir avec zéro au-dessus de mes besoins personnels ?

Que vous souhaitiez mourir avec zéro ou faire don de sommes en héritage à vos proches, M. Sydes a déclaré qu’il y avait une leçon à retenir : l’objectif.

“Il est très difficile de passer de l’accumulation à la décumulation, c’est très difficile sur le plan émotionnel”, a déclaré M. Sydes. “C’est une décision consciente de vouloir aider les autres. Il ne suffit pas de donner ce que l’on a, il faut que ce que l’on fait ait une raison d’être, sinon on l’abandonne.

“Si vous avez une raison précise de le faire, si vous en retirez de bons sentiments, vous serez plus enclin à vous y tenir. Vous vous sentirez lié à votre décision et c’est une chose vraiment importante.”

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