Les taux hypothécaires viennent de baisser et les prix de l’immobilier pourraient « atteindre le sommet », mais les acheteurs qui espèrent une chute libre « seront déçus ».

Après avoir dépassé les 7 % pour la première fois en 20 ans, les taux hypothécaires américains sont redescendus cette semaine, alors que le marché immobilier continue de souffrir des coûts d’emprunt élevés.

Les taux ont également baissé malgré l’annonce par la Réserve fédérale d’une nouvelle hausse de trois quarts de point de son taux directeur des fonds fédéraux, signe que l’inflation refuse toujours d’être maîtrisée.

« Il semble que les taux (hypothécaires) aient déjà intégré certains des effets de la hausse des taux d’intérêt de la Fed ». dit Nadia Evangelouéconomiste principale de la National Association of Realtors.

Cependant, en fonction de la rapidité – ou de la lenteur – avec laquelle les prix à la consommation et le marché de l’emploi, encore fragile, commencent à se modérer, les taux des prêts immobiliers pourraient bientôt repartir à la hausse.

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Hypothèques à taux fixe sur 30 ans

Le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans – le prêt immobilier le plus populaire en Amérique – s’est établi en moyenne à 6,95 % cette semaine, contre 7,08 % une semaine plus tôt, a indiqué le géant du financement de l’immobilier. Freddie Mac a annoncé jeudi.

L’année dernière à la même époque, le taux à 30 ans était en moyenne de 3,09 %.

Au taux d’aujourd’hui (et aux prix d’aujourd’hui), le paiement mensuel d’un prêt hypothécaire pour une maison à prix médian est supérieur de 965 $ à ce qu’il était il y a un an, dit George Ratiuéconomiste principal pour Realtor.com.

« L’augmentation spectaculaire des coûts de financement a effectivement réduit le budget de la plupart des acheteurs », explique M. Ratiu.

Hypothèques à taux fixe sur 15 ans

Le taux d’un Hypothèque fixe de 15 ans a atteint en moyenne 6,29 % cette semaine, contre 6,36 % la semaine dernière et 2,35 % il y a un an, selon Freddie Mac.

Les ventes continuent de baisser, et les prix sur de nombreux marchés suivent le mouvement.

Les prix moyens des logements sont en baisse dans plus d’un tiers des 100 plus grands marchés du logement aux États-Unis, selon le rapport de la Commission européenne. recherche de la Florida Atlantic University (FAU) et de la Florida International University.

L’histoire continue

Les marchés qui ont enregistré les plus fortes baisses se trouvent principalement dans les endroits qui avaient connu la plus forte appréciation : San Jose (Californie), Austin (Texas), San Francisco, Boise (Id.) et Salt Lake City.

« Les marchés du logement à travers le pays ralentissent définitivement et semblent atteindre les sommets de leurs cycles de logement actuels « , déclare Ken H. Johnson, économiste au College of Business de la FAU.

Hypothèque à taux variable sur 5 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire à taux variable sur cinq ans – ou ARM – s’est établi à 5,96 % cette semaine, soit une légère baisse par rapport à la semaine dernière.

L’année dernière à la même époque, le taux moyen des prêts à taux variable sur cinq ans était de 2,54 %.

Les ARM commencent par des taux d’intérêt fixes qui durent généralement entre trois et dix ans. Les taux sont généralement inférieurs à ceux d’un prêt hypothécaire fixé pour une durée plus longue, comme un prêt de 15 ou 30 ans.

Mais après la durée initiale, le taux d’un ARM s’ajuste à la hausse ou à la baisse en fonction d’un point de référence tel que l’indice des prix à la consommation. taux préférentiel.

Lire la suite : Dois-je attendre que l’immobilier s’effondre davantage avant d’acheter une maison ? 3 raisons pour lesquelles la fin de l’année 2022 pourrait être le meilleur moment pour sauter le pas

L’impact de la Fed sur les taux hypothécaires

La Réserve fédérale ne fixe pas les taux hypothécaires, mais son taux des fonds fédéraux influence une série de coûts d’emprunt, y compris ceux des prêts immobiliers.

Les récentes hausses de taux d’intérêt de la Fed ont affecté la demande dans divers secteurs, mais peut-être pas autant que le logement.

« Le marché du logement a été très surchauffé pendant les deux années qui ont suivi la pandémie, alors que la demande augmentait et que les taux étaient bas », a déclaré le président de la Fed, M. J. K. K., à l’occasion d’une conférence de presse. Jerome Powell a exprimé dans une conférence de presse cette semaine. « Le marché du logement doit retrouver un équilibre entre l’offre et la demande ».

M. Powell a déclaré que, du point de vue de la stabilité financière, le marché semble toutefois en meilleure forme qu’à l’époque qui a précédé la crise financière mondiale, lorsque les normes de prêt étaient beaucoup plus souples qu’aujourd’hui.

« La situation est très différente et ne semble pas présenter de problèmes de stabilité financière », a-t-il déclaré.

Où iront les taux à partir de maintenant ?

Les taux hypothécaires pourraient grimper à 8 % ou plus d’ici la fin de l’année ou au début de l’année prochaine si l’inflation s’avère tenace, selon Lisa Sturtevant, économiste en chef chez Bright MLS.

Les données les plus récentes sur les prix à la consommation seront publiées la semaine prochaine – et elles pourraient être révélatrices des actions futures de la Fed.

« Bien que les taux puissent être volatils au cours des prochaines semaines, les acheteurs de maison qui s’attendent à une baisse significative des taux hypothécaires seront déçus », déclare M. Sturtevant.

Si l’inflation s’atténue et que la Fed relâche ses hausses agressives, les taux hypothécaires pourraient se stabiliser autour de 7 %, dit-elle.

Les dernières prévisions de la Mortgage Bankers Association (MBA) montrent que les taux fixes moyens à 30 ans atteindront un pic au dernier trimestre de cette année, avant de baisser en 2023.

Les demandes de prêts hypothécaires chutent pour la sixième semaine consécutive

La baisse de l’activité hypothécaire s’est poursuivie la semaine dernière, avec un recul de 0,5 % par rapport à la semaine précédente, selon les derniers chiffres de l’enquête sur les prêts hypothécaires. enquête de la MBA.

Plus précisément, les demandes de prêts hypothécaires pour l’achat de maisons ont diminué de 1 % par rapport à la semaine précédente et de 41 % par rapport à l’année dernière. Les demandes de refinancement de prêts immobiliers existants ont baissé de 0,2 % et de 85 % par rapport à l’année dernière.

« À l’exception du taux des prêts ARM, les taux de tous les autres types de prêts étaient supérieurs de plus de trois points de pourcentage à ce qu’ils étaient il y a un an », déclare Joel Kan, vice-président et économiste en chef adjoint du MBA.

« Ces taux élevés continuent d’exercer une pression sur l’activité d’achat et de refinancement et ont ajouté aux défis d’accessibilité actuels qui ont un impact sur le marché du logement au sens large, comme le montre la détérioration des tendances des mises en chantier et des ventes de maisons. »

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