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Les taux hypothécaires augmentent globalement, atteignant un nouveau record pour la moyenne des prêts sur 30 ans.

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Les taux que vous voyez ici ne seront généralement pas comparables directement aux taux d’appel que vous voyez annoncés en ligne, car ces taux sont choisis en fonction de leur attractivité, tandis que ces taux sont des moyennes. Les taux d’appel peuvent impliquer le paiement de points à l’avance, ou ils peuvent être sélectionnés en fonction d’un emprunteur hypothétique avec un score de crédit très élevé ou qui prend un prêt plus petit que la normale. Le taux hypothécaire que vous obtiendrez finalement sera basé sur des facteurs tels que votre score de crédit, vos revenus, et plus encore, il peut donc être plus élevé ou plus bas que les moyennes que vous voyez ici.

Les taux hypothécaires les plus bas par État

Les taux hypothécaires les plus bas disponibles varient en fonction de l’État où les prêts sont contractés. Les taux hypothécaires peuvent être influencés par des variations au niveau de l’État en ce qui concerne le score de crédit, le type de prêt hypothécaire moyen et la taille, ainsi que par les stratégies de gestion des risques variables des prêteurs individuels.

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Les États avec les moyennes les plus basses pour les nouveaux achats de 30 ans jeudi étaient le Vermont, le Delaware, le Mississippi, le Dakota du Nord et Rhode Island, tandis que les États avec les moyennes les plus élevées étaient l’Arizona, le Minnesota, le Nevada, la Géorgie, l’Idaho, l’Oregon et Washington.

Ce qui fait augmenter ou baisser les taux hypothécaires?

Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et industriels, tels que:

  • Le niveau et la direction du marché obligataire, en particulier les rendements des bons du Trésor à 10 ans
  • La politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, en particulier en ce qui concerne l’achat d’obligations et le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement
  • La concurrence entre les prêteurs hypothécaires et entre les types de prêts

Étant donné que les fluctuations peuvent être causées par un certain nombre de ces facteurs à la fois, il est généralement difficile d’attribuer le changement à un facteur unique.

Les facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire relativement bas pendant une grande partie de 2021. En particulier, la Réserve fédérale a acheté des milliards de dollars d’obligations en réponse aux pressions économiques de la pandémie. Cette politique d’achat d’obligations est un facteur majeur influençant les taux hypothécaires.

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Mais à partir de novembre 2021, la Fed a commencé à réduire progressivement ses achats d’obligations, en réalisant des réductions importantes chaque mois jusqu’à atteindre zéro net en mars 2022.

Depuis lors, la Fed relève agressivement le taux des fonds fédéraux pour lutter contre une inflation à son plus haut niveau depuis des décennies. Bien que le taux des fonds fédéraux puisse influencer les taux hypothécaires, il ne le fait pas directement. En fait, le taux des fonds fédéraux et les taux hypothécaires peuvent évoluer dans des directions opposées.

Cependant, compte tenu de la rapidité et de l’ampleur historiques des hausses de taux de la Fed en 2022 et 2023 – faisant augmenter le taux de référence de 5,25% cumulativement au cours des 18 derniers mois – même l’influence indirecte du taux des fonds fédéraux a entraîné une hausse des taux hypothécaires au cours des deux dernières années.

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La Fed a deux autres réunions sur la fixation des taux prévues en 2023, concluant les 1er novembre et 13 décembre. Bien qu’il soit trop tôt pour prévoir de manière fiable la prochaine décision de la banque centrale, le président de la Fed, Jerome Powell, a clairement indiqué qu’une autre hausse de taux était certainement possible lors des deux réunions.

Méthodologie

Les moyennes nationales mentionnées ci-dessus ont été calculées sur la base du taux le plus bas proposé par plus de 200 des meilleurs prêteurs du pays, en supposant un ratio prêt-valeur (LTV) de 80% et un demandeur avec un score de crédit FICO compris entre 700 et 760. Les taux résultants sont représentatifs de ce que les clients devraient s’attendre à voir lorsqu’ils reçoivent des devis réels de prêteurs en fonction de leurs qualifications, ce qui peut varier par rapport aux taux d’attaque annoncés.

Pour notre carte des meilleurs taux par État, le taux le plus bas actuellement proposé par un prêteur sondé dans cet État est indiqué, en supposant les mêmes paramètres d’un LTV de 80% et d’un score de crédit entre 700 et 760.

Investopedia / Alice Morgan


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