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Les refus de prêts aux PME augmentent alors que les banques redoublent de prudence

Les banques réduisent leur appétit pour le financement des petites et moyennes entreprises, selon les courtiers qui traitent les demandes de prêt.

Le prêteur alternatif iwoca a demandé aux courtiers si les banques deviennent plus prudentes, 82 % d’entre eux ont répondu par l’affirmative, et 49 % ont déclaré avoir vu davantage de demandes rejetées en décembre par rapport au mois précédent.

Les principales raisons invoquées par les banques pour justifier les rejets sont que les demandeurs n’ont pas suffisamment de mois d’activité (dans 20 % des cas), suivis de mauvais antécédents de crédit et d’un endettement élevé. Les entreprises recherchaient des fonds pour soutenir leur croissance et leurs besoins quotidiens en fonds de roulement. Le sondage a porté sur les courtiers ayant soumis plus de 2 000 demandes en décembre.

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Colin Goldstein, directeur commercial d’iwoca, a déclaré : « Les courtiers prévoyant que l’impact des pressions macroéconomiques actuelles cette année sera pire que la pandémie pour les petites entreprises, il est clair que les PME du Royaume-Uni ont besoin d’un soutien financier. »

Les banques de la rue commenceront à informer les investisseurs de leurs performances en matière de prêts cette semaine, Barclays communiquant ses résultats financiers annuels mercredi, suivie de NatWest vendredi.

La Banque d’Angleterre a déclaré qu’en décembre, les petites et moyennes entreprises ont continué à rembourser plus de dettes qu’elles n’en ont contractées, poursuivant une tendance depuis septembre 2021 et après une forte augmentation des emprunts pendant la pandémie.

La Banque a ajouté que les emprunts des petites entreprises ont diminué de 3,7 % en décembre, tandis que les emprunts des grandes entreprises, définies comme celles dont le compte bancaire principal est crédité de plus de 25 millions de livres par an, ont augmenté de 6,4 %.

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Le déclin des petites entreprises survient malgré les efforts de la British Business Bank, le prêteur du gouvernement pour le développement économique, pour maintenir le flux de crédit aux petites entreprises. Son programme de prêts de relance s’étend jusqu’en juin 2024 et offre des garanties pour des prêts allant jusqu’à 2 millions de livres aux banques afin de les encourager à prêter davantage et à refinancer les dettes existantes des entreprises dont le chiffre d’affaires ne dépasse pas 45 millions de livres.

La Banque a déclaré que le taux d’intérêt typique payé sur les nouveaux prêts a augmenté de 32 points de base pour atteindre 5,84 % pour les petites et moyennes entreprises, soit plus du double du taux un an auparavant et le plus élevé depuis qu’elle a commencé à enregistrer ces informations en 2016.

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Un examen par la Financial Conduct Authority de la façon dont 11 des plus grandes banques d’affaires ont traité les clients en difficulté financière a trouvé « des cas répétés de mauvais résultats pour les clients et des échecs dans le traitement équitable des clients ». L’examen, publié en juillet dernier, incluait les personnes ayant du mal à rembourser les prêts pour la pandémie soutenus par le contribuable.

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