Les prix des maisons ont augmenté en mars pour le troisième mois consécutif, grâce à une baisse des taux hypothécaires qui a attiré les acheteurs sur le marché, selon les données de Halifax.
Le prix moyen des maisons a augmenté de 0,8 % le mois dernier, après une hausse de 1,2 % en février, selon l’indice des prix immobiliers de la société de prêts hypothécaires. Les prix étaient plus élevés de 1,6 % par rapport à l’année précédente.
La propriété typique au Royaume-Uni coûte maintenant £287,880, contre £285,660 le mois précédent.
Kim Kinnaird, directrice chez Halifax Mortgages, a déclaré : “Le marché immobilier au Royaume-Uni continue de faire preuve de résilience après le fort ralentissement en 2022. Le facteur principal derrière cette image améliorée a été une baisse des taux hypothécaires. La hausse soudaine des coûts d’emprunt que nous avons constatée en novembre et décembre a maintenant été largement inversée.”
Après un boom provoqué par le confinement qui a poussé les prix à des niveaux records, le marché s’est inversé ces derniers mois. La crise du coût de la vie et la crainte d’une récession ont affecté la confiance des consommateurs, tout comme l’incertitude causée par la mini-budget en septembre, qui a entraîné une hausse des taux hypothécaires. Les coûts d’emprunt ont depuis reculé.
Le taux d’un prêt hypothécaire fixe moyen de cinq ans était d’environ 1,8 % en mars de l’année dernière. Il est passé à plus de 5,5 % après la mini-budget mais se situe maintenant autour de 4,8 %.
Kinnaird a déclaré que les chiffres suggéraient une relative stabilité sur le marché immobilier au début de 2023 “caractérisée par une reprise partielle de l’activité et des transactions, surtout par rapport aux importantes baisses constatées à la fin de l’année dernière”.
Les dernières données de la Banque d’Angleterre ont montré une augmentation des approbations de prêts hypothécaires en février, pour la première fois depuis août, ce que les économistes ont considéré comme un signe que “le pire est derrière nous”. Les approbations de prêts hypothécaires pour l’achat de maisons ont dépassé les attentes des économistes pour atteindre 43,500 en février, contre 39,600 en janvier.
Malgré la hausse des approbations, les prêts hypothécaires globaux sont passés de £2 milliards en janvier à £700 millions en février, ce qui, en dehors de la période de pandémie, représente le niveau le plus bas de l’emprunt net depuis avril 2016.
La hausse des prix des maisons se compare aux chiffres du prêteur hypothécaire mutuel Nationwide, qui a montré que les prix au Royaume-Uni ont baissé pour le septième mois consécutif en mars. Nationwide a déclaré que les prix ont reculé de 0,8 % de plus, portant la valeur moyenne d’une maison au Royaume-Uni à £257,122. Cela représentait une baisse de 3,1 % par rapport à l’année dernière et ramenait les prix à peu près à leur niveau de janvier 2022, selon l’indice des prix immobiliers de Nationwide.
Les chiffres de Nationwide et de Halifax sont basés sur leurs propres approbations de prêts hypothécaires.
Martin Beck, conseiller économique en chef de l’EY Item Club, a déclaré : “La mesure des prix des maisons de Halifax en mars a montré une autre hausse, contrairement à la faiblesse de l’indice Nationwide, et complique une lecture du marché immobilier. En prenant la mesure de Halifax de manière isolée, elle offre un autre signe que l’économie résiste mieux aux vents contraires de l’inflation élevée et des taux d’intérêt croissants que ne le pensent beaucoup.”
Il a déclaré que les approbations de prêts hypothécaires et les données de l’enquête sur les transactions immobilières semblaient avoir atteint leur niveau le plus bas, mais que les prix semblaient toujours être “très tendus sur la plupart des indicateurs de solvabilité”. Le taux moyen d’un nouveau prêt hypothécaire a augmenté de plus de 250 points de base en seulement 12 mois, et il y a un risque que les problèmes bancaires à l’étranger amènent les prêteurs britanniques à ajouter des conditions plus strictes aux prêts immobiliers, selon Beck.
Tom Bill, responsable des recherches résidentielles au Royaume-Uni chez Knight Frank, a déclaré : “L’activité a été solide mais peu spectaculaire sur le marché immobilier au Royaume-Uni cette année alors que la gueule de bois de la mini-budget s’estompe lentement. Les prix sont globalement en position d’attente, mais seront mis à l’épreuve ce printemps alors que l’offre augmentera et que des taux hypothécaires plus élevés provoqueront une forte prise de souffle chez un nombre croissant d’acheteurs et de propriétaires.”
La Banque d’Angleterre a relevé les taux d’intérêt à 4,25 % pour lutter contre l’inflation à deux chiffres. Elle a indiqué qu’ils pourraient encore augmenter.
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