Alors que le monde fait face à une crise financière croissante, à une instabilité sociopolitique, aux répercussions post-pandémie et à des catastrophes météorologiques majeures, l’impact sur les clients et les assureurs a été profond. L’Afrique du Sud n’en est pas sortie indemne, et une combinaison d’événements mondiaux et locaux force le secteur de l’assurance et les assurés à réexaminer leur approche de la gestion des risques et de l’assurance.
- Transformation– L’acte COFI et son accent sur les politiques que toutes les institutions financières devront mettre en place seront une préoccupation majeure pour le secteur de l’assurance en 2023. En tête de liste se trouve la manière de traiter la transformation. Le projet de loi COFI permet au régulateur de rendre certaines exigences de transformation partie intégrante du processus d’octroi de licence, telles que l’obligation pour un SPF de soumettre un plan de transformation. Cela survient à un moment où les pénuries de compétences, le coût d’attirer et de conserver les talents les plus performants, ainsi que la réalisation des objectifs de transformation sont profondément liés et complexes. De tels changements réglementaires, même de petite envergure, ajoutent des coûts considérables aux entreprises en termes de temps, de formation du personnel et de conformité.
- Les renouvellements de réassurance sont plus difficiles– La capacité et l’appétit des réassureurs sur les marchés locaux et mondiaux, en particulier dans les domaines des dommages matériels et de l’interruption d’activité ainsi que dans les secteurs de la responsabilité civile des tiers et du crime, se durcissent. Le coût des renouvellements de réassurance a considérablement augmenté, dans certains cas jusqu’à 20%, entraînant des hausses de taux et de primes et, dans certains cas, une réduction de la portée et de l’étendue de la couverture fournie. Cela est en grande partie motivé par les pertes d’activité économique engendrées par la pandémie, ainsi que par les pertes majeures liées aux catastrophes météorologiques dans le monde entier.
- Catastrophes météorologiques– tant au niveau mondial que local, elles font sentir la présence du changement climatique, notamment les séismes, les inondations, les tempêtes de grêle, les ouragans et les incendies de forêt. Les assureurs et les réassureurs sont impactés par les réclamations nées de ces catastrophes qui entraînent une détérioration des résultats de souscription. Par conséquent, nous prévoyons des renouvellements difficiles et un resserrement des termes et conditions en 2023 concernant ces risques. Selon le dernier rapport annuel sur les conditions météorologiques, climatiques et les catastrophes publié par Aon, les catastrophes naturelles ont causé une perte économique mondiale de 313 milliards de dollars au cours de la période d’examen de 12 mois, soit 4% de plus que la moyenne du XXIe siècle, dont 132 milliards de dollars assurés. Les données montrent que 2022 a été la cinquième année la plus coûteuse jamais enregistrée pour les assureurs.¹
- La technologie ouvre de nouveaux marchés – L’Afrique du Sud en est un exemple. Pendant longtemps, une énorme partie de notre population a dû survivre et faire face à des risques inévitables tels que les catastrophes météorologiques sans la protection de l’assurance – non pas parce que le besoin n’existait jamais, mais parce que les systèmes obsolètes et rigides, la réglementation et le manque de solutions de paiement n’encourageaient tout simplement pas l’innovation nécessaire pour répondre à une société diversifiée. La technologie de cartographie spatiale et les dispositifs IoT permettent désormais de créer des solutions d’assurance pour des clients dont les biens et les actifs étaient auparavant « non assurables » – et que le marché de l’assurance ignorait jusqu’à présent.
- Le conseil reste essentiel – Le maintien du processus de conseil demeure un aspect important dans les marchés émergents tels que l’Afrique du Sud, car les consommateurs ont toujours besoin d’une éducation significative en matière de finance personnelle et de motivation pour souscrire des solutions d’assurance. Les compagnies d’assurance équilibrent la livraison d’automatisation des processus qui assistent les courtiers dans la réalisation de tâches administratives compliquées et fastidieuses en un clin d’œil. Les courtiers bénéficient ainsi de processus plus rationalisés et de clients satisfaits, tandis que les assureurs disposent d’un réseau de distribution clé qui leur permet de conclure davantage d’affaires, plus rapidement et plus facilement, tout en cochant toutes les cases de conformité.
- L’assurance basée sur l’utilisation – nous pouvons également nous attendre à une plus grande demande et à un développement de l’assurance « basée sur l’utilisation » qui offre aux clients la possibilité de modifier la couverture à des moments précis en fonction de leurs besoins – par exemple, l’employé mobile international qui a seulement besoin d’une couverture contre le vol et les incendies pour son véhicule garé pendant son séjour à l’étranger. De même, sur le marché émergent de l’Afrique du Sud, où de nombreuses personnes ont du mal à assurer une sécurité de revenu régulière, les clients chercheront des solutions qui leur permettent de suspendre leur assurance ou de réduire la portée de la couverture pendant une période déterminée. L’innovation dans cet espace donne aux clients un plus grand contrôle et une plus grande transparence de leur couverture d’assurance, lorsqu’ils en ont besoin.
- La numérisation et l’optimisation des processus
Les entreprises de tous les secteurs adoptent des stratégies numériques non seulement pour réaliser des économies de coûts et des efficacités opérationnelles, mais aussi pour améliorer les communications et la satisfaction client. Considérez que presque tous les aspects de la banque peuvent désormais être effectués en ligne sans avoir besoin de se rendre en agence. Le secteur de l’assurance progresse également dans ce sens – les processus ennuyeux, axés sur le papier et chronophages sont transformés grâce à la numérisation. La soumission de demandes de règlement, les traitements et les expertises de sinistres sont automatisés autant que la technologie le permet pour garantir un traitement et une résolution rapides pour le client. Les courtiers devront également évoluer dans la manière dont ils dispensent des conseils et s’engagent avec les clients et comment ces derniers sont intégrés. Dans cet espace, le travail de GENRIC pour offrir une automatisation complète des devis et des acceptations en ligne, y compris des autorisations FICA en ligne lors de l’intégration de nouveaux clients, est un changement de paradigme pour les courtiers qui s’efforcent d’intégrer la technologie dans leurs processus de conseil et de service.
- Blockchain – Essentiellement, la blockchain est une manière plus sophistiquée d’enregistrer les événements et les informations numériques dans une base de données et une fois installée, la blockchain ou la base de données ne peut être modifiée de quelque manière que ce soit, créant ainsi un enregistrement vérifiable et permanent. Les cryptomonnaies étaient le résultat original de cette nouvelle technologie, mais l’influence de la blockchain dans le secteur de l’assurance est significative, notamment en ce qui concerne les questions de fraude, les transactions de paiement de tiers, le service client et la sécurité. La capacité de la blockchain à fournir une responsabilité complète, une transparence et une sécurité supérieures aidera les assureurs à gagner du temps et de l’argent, ainsi qu’à améliorer la satisfaction client et à automatiser le traitement des demandes de règlement par le biais de smart contracts.
- L’intelligence artificielle – L’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique ont le potentiel de rendre pratiquement tous les processus de la chaîne de valeur de l’assurance plus efficaces et rationalisés. Des aspects tels que la tarification, la personnalisation, la collecte de données, la détection de fraudes et même les conseils sont destinés à être transformés par cette technologie. Ce changement sera motivé par les assureurs cherchant à réaliser de plus grandes efficacités en résolvant les défis de la chaîne d’activités manuelles avec l’automatisation. Cependant, l’IA est une technologie nouvelle et il y a encore beaucoup à apprendre et à décrypter sur des aspects importants tels que les données et les biais d’entrée. L’intervention et l’interprétation humaine resteront des éléments très pertinents même dans l’espace de l’IA.
Le point saillant des trois dernières années a été l’interdépendance entre l’économie mondiale et divers autres risques majeurs à l’intérieur. À une époque de besoins client en constante évolution, de demandes réglementaires croissantes, de pressions sur les fonds propres et de perturbations technologiques, GENRIC se concentre sur l’investissement dans l’assurtech pour aider à construire une entreprise d’assurance plus résiliente, de nouvelles gammes de couverture qui répondent aux expositions évolutives auxquelles est confronté le marché et l’optimisation et la modernisation de la distribution d’assurance traditionnelle en exploitant les opportunités présentées par la perturbation technologique.
Stuart Forbes, directeur du risque et de la conformité de GENRIC Insurance Company Limited.
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