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FinanceGagner de l'argentLes primes Medicare sont-elles déductibles d'impôt ?

Les primes Medicare sont-elles déductibles d’impôt ?

D’après une enquête de RetireGuide en mai 2021 (en anglais), 91 % des participants ne savaient pas que les primes d’assurance Medicare pouvaient être déductibles d’impôt. Bien que ce soit un chiffre élevé, la nature complexe de Medicare et de la fiscalité est susceptible de provoquer de la confusion. Un expert explique.

Quand les primes d’assurance Medicare sont-elles déductibles des impôts ?

“Les primes pour toutes les parties de Medicare (A, B, D, Medicare Advantage et Medigap) sont déductibles des impôts, mais il existe certaines règles concernant qui paie, qui est couvert et où la déduction est autorisée”, explique Mark Seid, CPA, USTCP, instructeur chez Western CPE.

  • Qui paie ? Une personne qui paie les primes d’assurance Medicare peut demander une déduction fiscale pour le montant payé.
  • Qui est couvert ? Si la personne dépose une déclaration d’impôt sur le revenu commune, le montant payé pour les primes d’assurance Medicare peut être réclamé pour l’un ou les deux conjoints et pour tous les personnes à charge.
  • Où la déduction est-elle autorisée ? “C’est là que cela peut devenir compliqué”, déclare Seid, qui est un ancien agent de l’Internal Revenue Service (IRS). La plupart des personnes ne bénéficieront d’aucun avantage à essayer de déduire les primes d’assurance Medicare, car celles-ci sont une dépense médicale et vous n’êtes autorisé à déduire que le montant de vos dépenses médicales qui dépasse 7,5 % de votre revenu brut ajusté (AGI) pour l’année.
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Par exemple : un couple marié, qui dépose une déclaration d’impôt commune, a un AGI de 60 000 $. Pour envisager de déduire les primes d’assurance Medicare, leurs dépenses médicales détaillées doivent dépasser 4 500 $, soit 7,5 % de 60 000 $.

Si les dépenses médicales détaillées du couple sont de 10 000 $, ils pourraient déduire 5 500 $ (10 000 $ – 4 500 $) s’ils détaillent leurs déductions fiscales.

Quelles dépenses médicales peuvent être déduites ?

Les dépenses de santé courantes déductibles qui peuvent être déduites comprennent, sans s’y limiter :

  • Consultations chez les médecins, dentistes, chirurgiens, chiropracteurs, psychiatres, psychologues et praticiens de médecine non traditionnelle
  • Soins hospitaliers ou en maison de retraite
  • Traitement de la dépendance à l’alcool ou aux drogues et programmes de sevrage tabagique
  • Certains programmes de perte de poids liés à un diagnostic médical
  • Insuline et autres médicaments sur ordonnance
  • Lunettes de lecture ou de prescription, lentilles de contact, appareils auditifs, béquilles, fauteuils roulants et prothèses dentaires
  • Un chien-guide ou autre animal de service pour soutenir une personne handicapée
  • Transport pour des soins médicaux
  • Primes d’assurance maladie de longue durée
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Les options sont-elles différentes pour les travailleurs indépendants ?

Oui, selon Seid. “Les travailleurs indépendants pourront demander une déduction au-dessus de la ligne pour les primes d’assurance Medicare.” Les primes d’assurance Medicare couvrant le contribuable, son conjoint et tout personne à charge de moins de 27 ans, sont autorisées comme déduction au-dessus de la ligne (déduites de votre revenu brut pour calculer votre revenu brut ajusté) pour l’assurance maladie des travailleurs indépendants. La déduction est limitée au revenu net de l’activité indépendante de l’individu.

De plus, des règles spéciales pour les associés et certains actionnaires de sociétés permettent aux entreprises de rembourser à leurs propriétaires les primes d’assurance Medicare. En respectant des règles de déclaration spécifiques, explique-t-il, les primes d’assurance Medicare peuvent devenir une déduction au-dessus de la ligne.

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Comment pouvez-vous économiser de l’argent sur les primes d’assurance Medicare ?

Si vous disposiez d’un compte d’épargne santé (Health Savings Account, HSA) avant de vous inscrire à Medicare, vous pouvez utiliser ces fonds exonérés d’impôt pour payer vos primes d’assurance Medicare. Les cotisations à un HSA sont déductibles des impôts et les bénéfices ne sont pas imposables. Les distributions ne sont pas imposables si elles sont utilisées pour payer des dépenses médicales admissibles, telles que les primes et les franchises Medicare. Cependant, les primes Medigap ne sont pas des dépenses médicales admissibles aux fins de votre HSA.

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