Selon les analystes financiers, le taux hypothécaire moyen pour un contrat à taux fixe sur deux ans est passé à plus de 6 %.
Moneyfacts, la société d’information financière, a déclaré que le chiffre de 6,01 % représentait le taux le plus élevé depuis le 1er décembre, lorsque le marché a été affecté par les mesures incluses dans le mini-budget du gouvernement Truss.
Le taux fixe moyen des prêts hypothécaires à cinq ans est passé à 5,67 %, contre 5,62 % vendredi. Le taux d’intérêt de base, fixé par la Banque d’Angleterre, est de 4,5 % mais devrait augmenter à au moins 4,75 % cette semaine, le niveau le plus élevé depuis 2008.
La hausse des taux d’intérêt signifie que de nombreux propriétaires d’habitations ayant contracté un prêt hypothécaire à taux fixe risquent de ne plus pouvoir payer leur bien immobilier à l’expiration de leur contrat. Le Trésor a exclu la création d’un fonds d’aide aux propriétaires en difficulté, craignant que cela n’exacerbe l’inflation et n’entraîne une hausse des taux d’intérêt.
Michael Gove, le secrétaire d’État chargé du nivellement, a insisté hier sur le fait qu’il valait mieux s’attaquer à la “cause première” de la hausse des coûts d’emprunt en luttant contre l’inflation. Une source du Trésor a déclaré qu’un tel fonds serait “totalement autodestructeur”.
Les ministres travaillent avec les banques pour envisager des options telles que des congés de paiement ou des prolongations de délais afin de soulager les personnes confrontées à des mensualités élevées, mais ils résistent aux appels des partis de l’opposition à offrir une aide directe.
Il y a un an, les emprunteurs pouvaient obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe sur deux ans pour 3,14 %, mais cette semaine, la même offre coûte 5,98 %.
Une source du Trésor a déclaré : “Emprunter de l’argent pour subventionner les prêts hypothécaires risque d’alimenter davantage l’inflation, ce qui obligerait la Banque d’Angleterre à réagir en augmentant les taux d’intérêt. Cela irait totalement à l’encontre du but recherché”. “La politique la plus efficace pour aider les détenteurs de prêts hypothécaires est de lutter contre l’inflation, limitant ainsi les hausses de taux d’intérêt.
Les ministres estiment que la subvention des paiements hypothécaires profiterait également aux propriétaires les plus riches, ce qui rendrait plus difficile l’accès au logement pour les primo-accédants. Tout plan d’allègement nécessiterait également un emprunt à un moment où les intérêts de la dette publique augmentent et où Jeremy Hunt, le chancelier, cherche désespérément à trouver une marge de manœuvre pour réduire les impôts l’année prochaine.
Gove a déclaré à l’émission Sunday with Laura Kuenssberg sur BBC1 : “Si vous dépensez de l’argent public pour faire face à des crises particulières, vous augmentez inévitablement le stock de dettes. Et si vous augmentez le stock de la dette, cela exerce une pression sur les taux d’intérêt. La pire chose à faire serait de dépenser de l’argent pour apporter un soulagement à court terme, ce qui signifierait … que les finances globales sont dans une position plus faible”.
L’exclusion de l’aide aux prêts hypothécaires est intervenue alors que les premiers signes indiquant que les turbulences du marché hypothécaire commencent à peser sur le marché du logement sont apparus. Les prix moyens demandés ont baissé de 82 £ – l’équivalent de 0,02 % – au cours du mois qui s’est achevé à la mi-juin, selon Rightmove. Le site d’annonces immobilières a déclaré que cette baisse était la première de l’année et que c’était la première fois que les prix baissaient en juin depuis 2017.
La propriété moyenne au Royaume-Uni coûte désormais 372 812 £, soit seulement 1,1 % de plus qu’il y a un an. Rightmove a prédit de nouvelles baisses au cours des prochains mois en raison des augmentations “significatives” du coût des taux hypothécaires au cours des dernières semaines. D’ici à la fin de l’année, il s’attend à ce que les prix demandés aient baissé de 2 %.
Malgré les turbulences sur le marché hypothécaire, le site web a déclaré que la demande des acheteurs restait résistante. Au cours des deux dernières semaines, elle était encore supérieure de 6 % à celle de la même période en 2019, bien que le “réalisme des prix” des nouveaux vendeurs ait anticipé le ralentissement estival habituel. La plus forte baisse des prix demandés au cours du mois dernier a été enregistrée à Londres, où ils ont diminué de 1,6 %. Cependant, ce chiffre masque des variations considérables entre les arrondissements.
Kingston upon Thames a augmenté de 3 % tandis que Harrow a baissé de 1,9 %. Ailleurs, c’est le nord-est qui a le plus progressé au cours du mois, avec une hausse de 4,9 %. Tim Bannister de Rightmove a déclaré : “Il reste à voir comment les déménageurs réagiront aux nouvelles hausses de taux attendues.
Hier, un ancien gouverneur adjoint de la Banque d’Angleterre a prédit que le taux de base pourrait passer de sa position actuelle de 4,5 % à près de 6 %. Sir Charlie Bean a déclaré à Sky News : “La situation est certainement délicate en ce moment pour la banque et pour le gouvernement[…]parce que l’inflation s’est obstinément maintenue à un niveau élevé. parce que l’inflation est obstinément élevée”.
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