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Les inquiétudes des banques australiennes se détournent du chaos à l’étranger pour se tourner vers les profits au niveau national

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SYDNEY – Les plus grands prêteurs australiens ont déclaré mardi que le secteur financier national n’était pas susceptible d’être pris dans la tourmente qui engloutit les rivaux aux États-Unis et en Europe, mais ils ont averti que la concurrence acharnée pour vendre des prêts immobiliers et attirer des dépôts affectait les marges.

Les régulateurs et les banquiers insistent sur le fait que les banques du pays, renforcées par les réformes post-crise financière mondiale, sont bien placées pour gérer les chocs de solvabilité et de liquidité qui ont ébranlé les prêteurs étrangers comme la Silicon Valley Bank aux Etats-Unis.

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Un test de résistance annoncé mardi par un régulateur prudentiel australien a révélé que les fonds propres des banques resteraient supérieurs aux niveaux minimums dans un scénario catastrophe où le chômage atteindrait 11 %, où les prix de l’immobilier chuteraient de 43 % et où des cyberattaques frapperaient les grandes banques.

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Mais ce qui a aidé à protéger les banques des problèmes à l’étranger – la dépendance aux hypothèques et aux dépôts des particuliers – menace maintenant de nuire à la rentabilité, avec l’intensification de la concurrence pour les prêts et les dépôts, ont déclaré les chefs des principaux et troisièmes prêteurs australiens et d’autres dirigeants de banques lors d’un sommet à Sydney.

« C’est le marché des prêts hypothécaires le plus concurrentiel que j’aie jamais vu au cours de ma carrière », a déclaré Peter King, directeur général de Westpac, qui a commencé à travailler pour la banque en 1994, lors du sommet bancaire de l’Australian Financial Review.

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Environ 300 milliards de dollars australiens (200 milliards de dollars) de prêts à taux fixe arrivent à échéance cette année et les clients qui hésitent à passer à des produits plus onéreux sont à la recherche d’une meilleure offre, selon les banques.

Le directeur général des prêts hypothécaires de Westpac, Richard Burton, a déclaré que la banque offrait aux clients potentiels 3 500 dollars australiens en espèces, une offre qu’il a qualifiée de courante dans le secteur.

De l’autre côté du bilan, la concurrence s’intensifie pour les dépôts, les banques cherchant à consolider leur financement, après une période où elles ont bénéficié d’une augmentation des taux des prêts plus rapide que celle des taux des dépôts.

Les régulateurs l’ont remarqué et, en février, l’autorité de surveillance de la concurrence a lancé une enquête sur les taux d’épargne.

« Il y a une vraie discussion à avoir sur les délais de répercussion des hausses de taux d’intérêt sur les détenteurs de dépôts », a déclaré Stephen Jones, trésorier adjoint, lors du sommet.

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Les répercussions de la crise bancaire à l’étranger augmentent également les coûts de financement de gros à un moment où les grandes banques doivent refinancer des centaines de milliards de dettes. Une étude de Macquarie publiée au début du mois évalue le coût supplémentaire à environ 8 à 10 points de base au cours des trois prochaines années.

Le directeur général de la Commonwealth Bank, Matt Comyn, a déclaré mardi au sommet que les pressions sur les marchés de financement « augmenteront l’intensité, toutes choses égales par ailleurs, autour des dépôts » et pourraient conduire à des décisions différentes en matière de tarification.

(1 $ = 1,4952 dollar australien) (Reportage de Lewis Jackson et Byron Kaye ; Rédaction de Leslie Adler, Byron Kaye et Sonali Paul)

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