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FinanceGagner de l'argentLes bénéfices de Standard Bank augmentent malgré la montée des mauvais prêts.

Les bénéfices de Standard Bank augmentent malgré la montée des mauvais prêts.

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TINUS DE JAGER: Standard Bank a annoncé aujourd’hui ses résultats financiers pour les six premiers mois de l’année. La banque affirme que la hausse des taux d’intérêt a contribué à une augmentation de 35% des bénéfices. Standard Bank est la plus grande banque d’Afrique du Sud en termes d’actifs. Elle affirme que les hausses agressives des taux d’intérêt par la Banque de réserve pour lutter contre l’inflation ont augmenté le coût du remboursement des prêts, et bien sûr ses bénéfices. Les revenus ont également augmenté de 27%.

Nous accueillons maintenant Sim Tshabalala, PDG de Standard Bank. Bonsoir, Sim. Bienvenue dans le programme. Vous ne semblez pas penser que les taux d’intérêt élevés seront en place pendant très longtemps – ou du moins qu’ils n’augmenteront pas.

SIM TSHABALALA: Eh bien, Tinus, nous prévoyons que l’inflation aura baissé à environ 5,1% contre 5,4% en juin. C’est de juin à juillet. Nous pensons ensuite qu’elle restera stable pendant 12 mois pour ensuite se situer au milieu de la fourchette en temps voulu. Par conséquent, nous pensons que les autorités sont susceptibles de réduire les taux d’intérêt l’année prochaine, et nous avons prévu une baisse de 1,25% des taux d’intérêt l’année prochaine.

TINUS DE JAGER: Comment cela affectera-t-il vos bénéfices – ceux de Standard Bank, mais aussi ceux des autres prêteurs en Afrique du Sud ?

SIM TSHABALALA: Pensons-y du point de vue de la demande et des clients. Cela facilitera la capacité des clients à remplir leurs obligations car l’inflation sera moins élevée. Les ratios de service de la dette par rapport au revenu s’amélioreront. C’est d’une part.

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D’autre part, clairement, parce que nous bénéficions de l’augmentation des taux d’intérêt, lorsque ces derniers diminuent, cela exercera une pression sur nos revenus d’intérêts nets. Mais c’est avantageux pour les clients. Nous pensons que c’est parfaitement approprié et que cela améliorera la capacité des clients à emprunter davantage. Cela réduira les mauvaises créances et sera donc bénéfique pour tous.

TINUS DE JAGER: Sim, cette question vous a déjà été posée, mais il est probablement utile de la poser à nouveau. Comment parvenez-vous à réaliser 35% de bénéfices dans un pays qui connaît si peu de croissance économique ?

SIM TSHABALALA: Tout d’abord, le groupe Standard Bank opère en Afrique du Sud et dans 19 autres marchés hors d’Afrique du Sud, ainsi que sur les marchés internationaux qui desservent le continent africain.

Deuxièmement, Tinus, nous ne faisons pas de la banque sur l’économie. Nous faisons de la banque sur des clients qui saisissent des opportunités dans l’économie.

Troisièmement, l’une des statistiques les plus intéressantes à observer lorsque l’on pense à la solidité et à la résilience de l’économie sud-africaine est que la croissance moyenne des bénéfices principaux des entreprises cotées à la JSE en 2023 est estimée à une dizaine de pour cent. Voilà ce que pensent nos stratèges, et c’est parce que les gens recherchent des opportunités sur leur marché existant ainsi qu’à l’étranger. Bien sûr, dans l’ensemble, l’économie ne connaîtra pas une croissance de 0,88 %, mais certains de ses éléments croîtront bien plus rapidement.

Vous voulez un exemple ? Prenons le secteur de l’électricité, et plus particulièrement des énergies renouvelables. Il connaît une croissance nettement plus rapide en raison de la réponse des gens aux problèmes d’électricité. Et je peux vous donner plusieurs exemples où vos clients cherchent des opportunités et se développent.

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TINUS DE JAGER: Sim, cela étant dit, voyez-vous certains de vos clients sous pression actuellement ?

SIM TSHABALALA: Absolument. C’est indéniablement le cas. Donc, encore une fois, pour parler de manière générale, les clients très fortunés. Une proportion d’entre eux glisse vers la catégorie des revenus moyens. Parmi ces clients à revenu moyen, un certain nombre passent à des revenus faibles et dépendent de la sécurité sociale. Il n’y a pas de doute à ce sujet.

Comment cela se manifeste-t-il ? Cela se manifeste par une augmentation des mauvaises créances. Je vous ai dit que je pense que [Funeka Montjane’s].?…..3:52, qui est la branche des opérations bancaires personnelles et privées, a un ratio de pertes de crédit de 162 points de base, ce qui est supérieur à sa fourchette cible de 100 à 150 points de base pour tout le cycle économique. Il y a donc certainement une pression sur le système, à tous les niveaux, mais en particulier chez nos clients à revenu moyen.

TINUS DE JAGER: Vous avez mentionné les projets d’énergie renouvelable et leur financement. On parle d’un montant de 300 milliards de rands financés par vous, Standard Bank, d’ici 2026.

SIM TSHABALALA: Nous pensons qu’à l’heure actuelle, Standard Bank a financé environ 1 000 mégawatts en Afrique du Sud depuis 2022. Une partie est solaire, une partie est éolienne. Les projets que nous pensons finaliser en 2023 représentent environ 2 300 mégawatts. Cela s’inscrit dans le cadre d’un objectif que nous nous sommes fixé de faciliter environ 250 milliards de rands d’ici 2026. À l’heure actuelle, nous avons déjà facilité environ 83 milliards de rands, et donc les projets sont en cours. Nous faisons également quelques investissements dans les énergies renouvelables, ainsi que dans des projets sociaux contribuant à la durabilité.

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TINUS DE JAGER: Si nous regardons au-delà de nos frontières sud-africaines, observez-vous des tendances similaires en termes de croissance et de taux d’intérêt dans les autres pays où vous opérez ?

SIM TSHABALALA: Tinus, la meilleure façon d’aborder cette question est d’examiner la contribution de nos activités en dehors de l’Afrique du Sud au groupe Standard Bank. Et la statistique à prendre en compte est que cette activité a augmenté de 65 % – 65 % ! Elle a généré 9,6 milliards de rands et son rendement des capitaux propres était de 28,4 %. Cette activité représente maintenant 44 % des bénéfices principaux du groupe Standard Bank, tandis que l’Afrique du Sud représente 40 %. C’est le résultat d’années de stratégie et d’exécution par les équipes de direction précédentes – et ces efforts s’accélèrent maintenant.

Les parties de l’Afrique qui connaissent la croissance la plus rapide pour le moment sont l’Afrique de l’Est, avec une croissance d’environ 5 % pour le Kenya. L’Ouganda et la Tanzanie connaissent également une croissance de 5 % à 6%. Cette région fonctionne comme une région intégrée et elle connaît une croissance très rapide malgré le contexte mondial. Il en va de même pour certaines parties de l’Afrique de l’Ouest.

Que suis-je en train de dire, Tinus ? Je dis que les opportunités de croissance en dehors de l’Afrique du

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