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Les bénéfices de Capitec pour l’exercice fiscal augmentent de 15%, mais le livre de crédit pointe vers un consommateur en détresse.

Le plus grand prêteur d’Afrique du Sud en termes de clients, Capitec, a enregistré une hausse de 15 % de ses bénéfices annuels après avoir accordé plus de prêts au cours de la période de reporting.

La banque a publié ses résultats financiers pour l’exercice se terminant en février 2023 le mardi, montrant un résultat net de 9,7 milliards de Rands, contre 8,4 milliards de Rands lors de l’exercice 2022.

La banque a été l’un des seuls prêteurs parmi ses pairs à avoir connu une augmentation à deux chiffres des prêts et avances accordés à ses clients. Son portefeuille de crédits a montré que les prêts bruts et les avances accordés aux clients ont augmenté de 16 % pour atteindre 97,8 milliards de Rands, contre 84,1 milliards de Rands l’année précédente.

Dans sa division bancaire de détail, la banque a vu les prêts de stade 3 (ceux détenus par des clients qui sont en difficulté financière) augmenter le plus, atteignant 18,4 milliards de Rands, contre 13,8 milliards de Rands l’année précédente, tandis que les prêts de stade 1 et 2 ont augmenté respectivement de 13 % et 6 %, pour atteindre 50,3 milliards de Rands et 13,5 milliards de Rands.

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La banque a presque doublé ses charges d’impairment de crédit pour l’unité bancaire de détail, qui sont passées à 6,7 milliards de Rands contre 3,1 milliards de Rands l’année précédente, reflétant la douleur économique actuelle vécue par les consommateurs.

Pendant les échanges tôt le matin, le cours de l’action de Capitec avait chuté de 5,24 % pour s’établir à R1 657,30.

La nouvelle charge de vente de prêts de la banque de 4,1 milliards de Rands était due à la relaxation de ses critères de prêt de crédit, qui a ensuite été resserrée en raison de l’impact des taux d’intérêt plus élevés et de l’inflation collante qui ont commencé à peser sur ses clients.

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La Banque de réserve sud-africaine s’est jointe à de nombreuses autres banques centrales, y compris celles des grandes économies, dans une lutte contre l’inflation obstinément élevée. Depuis le lancement de son cycle de hausse des taux d’intérêt en novembre 2021, elle a cumulé une hausse de 425 points de base des taux d’intérêt, ce qui a rendu le coût du capital cher et a mis la pression sur le pouvoir d’achat des consommateurs.

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“Il y a eu une augmentation des clients qui se sont retrouvés en examen de dettes, en retard de paiement et en défaut, ainsi que des soldes réaménagés”, a déclaré Capitec.

Les soldes d’examen de dettes ont augmenté à 5,6 milliards de Rands, contre 4,9 milliards de Rands en 2022, tandis que les soldes remis, qui restent dans les livres tant qu’ils sont exécutés conformément aux accords de paiement, ont augmenté à 4,9 milliards de Rands, contre 3,8 milliards de Rands, a déclaré la banque.

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L’unité bancaire d’entreprise a connu une croissance des charges nettes d’impairment de crédit sur ses prêts et avances de 18 % pour atteindre 208 millions de Rands, contre 176 millions de Rands, tandis que les mauvaises dettes radiées ont coûté à la banque 192 millions de Rands, contre 75 millions de Rands au cours de la période de déclaration précédente.

La banque a gagné 21,1 milliards de Rands d’intérêts, soit une augmentation de 22 % par rapport à 17,4 milliards de Rands l’année précédente.

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