Les plus grandes banques britanniques s’attendent à une augmentation du nombre de consommateurs ayant des difficultés à rembourser leurs cartes de crédit et autres prêts, dans un contexte d’inquiétude croissante face à la hausse du coût de la vie.
Les chiffres de la Banque d’Angleterre montrent que les prêteurs de la rue s’attendent à une augmentation du nombre de défaillances sur les prêts non garantis et les prêts aux entreprises au cours des trois mois précédant la fin du mois de juin.
Les détails de son enquête trimestrielle sur les « conditions de crédit » des plus grandes banques et des fournisseurs de cartes de crédit du Royaume-Uni montrent que l’on s’attend à une augmentation de la demande d’emprunts des consommateurs dans les mois à venir. Cependant, elle suggère également que les prêteurs ne s’inquiètent pas des pertes malgré l’augmentation prévue des taux de défaut.
Paul Heywood, le directeur des données et de l’analyse chez Equifax UK, l’agence de crédit à la consommation, a déclaré que les chiffres reflétaient une aggravation de la situation qui se développe depuis plusieurs mois.
« Des portions significatives de la population britannique tombent dans des difficultés financières, les familles au bas de l’échelle des revenus étant les plus durement touchées. Les pressions de la crise du coût de la vie font augmenter la demande de crédit, en particulier dans le domaine des prêts non garantis et des cartes de crédit, tandis que les mêmes pressions inflationnistes, ainsi que la hausse des taux d’intérêt, freinent la demande d’emprunts discrétionnaires », a-t-il déclaré.
Les chiffres officiels montrent que l’inflation britannique a atteint 7 % en mars, le taux le plus élevé depuis 1992, tandis que les économistes ont déclaré que la mesure de l’augmentation annuelle du coût de la vie devrait dépasser 9 % ce mois-ci, le taux le plus élevé depuis 1982, pendant le premier gouvernement de Margaret Thatcher.
La Banque d’Angleterre devrait augmenter ses taux d’intérêt lors de la réunion de son comité de politique monétaire au début du mois prochain, le taux d’inflation étant désormais plus de trois fois supérieur à son objectif officiel de 2 %.
Bien que la croissance des salaires moyens ait augmenté au cours des derniers mois, elle ne parvient pas à suivre le rythme de l’inflation galopante et devrait contribuer à la plus forte compression du revenu disponible des ménages depuis le début des enregistrements dans les années 1950.
Les ménages les plus riches ont réussi à économiser des milliards de livres entre eux pendant la pandémie, car le confinement a éloigné les gens des magasins et les a empêchés de partir en vacances à l’étranger. Cependant, les familles les plus pauvres ont subi un choc financier plus important, et devraient supporter le poids de l’urgence du coût de la vie cette année.
Sarah Coles, analyste senior en finances personnelles à la plateforme financière Hargreaves Lansdown, a déclaré que l’emprunt devrait devenir plus difficile dans les mois à venir. « La demande de prêts et de cartes de crédit a explosé au début de cette année. Avec l’inflation qui s’accélère et la hausse vertigineuse des prix de nombreux produits de première nécessité, nous sommes de plus en plus nombreux à devoir emprunter pour joindre les deux bouts. »
Les emprunts par carte de crédit ont augmenté de 1,5 milliard de livres sterling en février pour atteindre 59,5 milliards de livres sterling, soit le montant le plus élevé depuis le début des relevés en 1993, ce qui alimente l’inquiétude selon laquelle les ménages à faible revenu se tournent vers des formes de prêt onéreuses pour faire face à la hausse des prix de la nourriture, des vêtements et du carburant.
Les économistes ont déclaré que la compression du coût de la vie entraînera une baisse des dépenses de consommation plus tard dans l’année, ce qui pèsera sur la reprise économique de Covid. Toutefois, les chiffres publiés jeudi par l’Office national des statistiques (ONS) indiquent que l’appétit pour la dépense n’a guère diminué jusqu’à présent.
L’ONS a déclaré que les dépenses par carte de crédit et de débit au Royaume-Uni ont connu une légère augmentation de 2 points de pourcentage au cours des sept jours au 4 avril, y compris une augmentation des dépenses retardées et sociales.
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