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Les banques britanniques retireraient des centaines d’autres offres de prêts hypothécaires alors que les taux de prêt à taux fixes augmentent.

Des centaines d’autres offres de prêts immobiliers ont été retirées par les banques et les sociétés de construction depuis la fin de la semaine dernière, tandis que les taux sur les nouveaux prêts immobiliers fixes continuent d’augmenter, révèlent les dernières données.

La poursuite de la crise du marché hypothécaire incite également un nombre record de personnes à contracter des prêts de plus de 35 ans dans le but de rendre leurs paiements mensuels plus abordables.

Lundi, le taux moyen d’un nouveau prêt immobilier fixe de deux ans s’élevait à 5,72 %, selon les chiffres du fournisseur de données financières Moneyfacts, contre 5,26 % au début du mois de mai.

Cette différence signifie que quelqu’un qui contracte un tel prêt doit maintenant payer 648 £ de plus par an qu’une personne qui s’est inscrite pour l’équivalent il y a un peu plus d’un mois, sur la base d’un prêt immobilier typique de 200 000 £.

Le paiement supplémentaire atteint plus de 3 600 £ par an lorsqu’il est comparé à quelqu’un qui a contracté une fixation typique de deux ans au prix de juste un peu plus de 3 % en mai de l’année dernière.

Les banques et les sociétés de construction du Royaume-Uni ont retiré des sections entières d’offres de prêts hypothécaires de leurs livres à la suite d’une baisse plus faible que prévu du taux d’inflation au Royaume-Uni, à 8,7 %, ce qui a conduit les marchés à parier que la Banque d’Angleterre augmenterait les taux d’intérêt bien au-dessus de 5 % d’ici la fin de l’année.

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Le nombre d’offres de prêts hypothécaires résidentiels disponibles le 22 mai – deux jours avant la publication des données sur l’inflation – s’élevait à 5 385. Il était tombé à 4 967 le jeudi dernier et était tombé à 4 686 le lundi.

Pendant ce temps, les taux sur les nouveaux prêts fixes ne donnent aucun signe de mettre fin à leur marche en avant, portant un coup aux acheteurs potentiels et à ceux qui prévoient de passer à un nouveau produit de prêt immobilier.

Un prêt immobilier standard avait une durée de 25 ans, mais les experts signalent maintenant une tendance croissante à des prêts étalés sur des périodes plus longues, car les primo-accédants et d’autres cherchent à rendre plus abordable le coût croissant des prêts.

Un record de 19 % de tous les prêts contractés par les primo-accédants en mars étaient d’une durée de 35 ans ou plus, plus de la moitié prenant un prêt de plus de 30 ans, les chasseurs de maisons cherchant ainsi à rendre plus abordable le coût croissant des prêts.

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C’est la proportion la plus élevée depuis le début des données en 2005, selon les prévisions de UK Finance publiées cette semaine, et plus du double du taux de 9 % en décembre 2021, lorsque la Banque d’Angleterre a commencé à augmenter les taux d’intérêt à partir d’un niveau de 0,1 %.

Les données devraient également montrer que 8 % des déménageurs prennent des prêts hypothécaires pour des durées de 35 ans ou plus, contre 4 % en décembre 2021.

Alors que le fait de répartir la période du prêt rend le remboursement mensuel plus abordable pour les propriétaires qui essayent de faire face à la crise du coût de la vie, pendant la durée du prêt, ils paieront considérablement plus d’intérêts et pourraient être accablés de dettes à leur retraite.

Plus de 100 000 ménages doivent arriver à la fin de leurs offres à taux fixe ce mois-ci, selon les données de l’Office for National Statistics. Les calculs suggéraient que le nombre d’offres fixes prenant fin en 2023 atteindrait son maximum au deuxième trimestre de cette année – du 1er avril au 30 juin – à 371 000.

Les propriétaires sont confrontés au choix difficile de choisir des offres avec des taux d’intérêt élevés ou d’être frappés par des coûts croissants lorsqu’ils passent au taux variable standard de leur prêteur actuel.

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Santander, le troisième plus grand prêteur du Royaume-Uni, a pris des mesures rares en apportant des changements pendant le week-end, tandis que TSB a retiré toutes ses offres fixes de 10 ans vendredi avec seulement quelques heures de préavis. Les prêteurs qui prévoient d’augmenter le coût de certaines de leurs offres mardi comprennent Coventry Building Society et LiveMore Capital.

D’autres prêteurs ont retiré certaines ou toutes leurs offres de prêts hypothécaires à taux fixe lundi, notamment Vida Homeloans et Suffolk Building Society.

Barclays, HSBC, NatWest, Virgin Money, Nationwide, Skipton et Yorkshire Building Society ont tous augmenté les offres de taux fixes jusqu’à 0,85 point de pourcentage au cours de la dernière semaine.

Les chiffres de la Banque d’Angleterre publiés la semaine dernière ont montré que les approbations de prêts hypothécaires sont passés de 51 500 en mars à 48 700 en avril, avec une baisse globale de 38 % des approbations de prêts hypothécaires au cours des quatre premiers mois de cette année par rapport à la même période en 2022.

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