Les autorités de régulation américaines ont fermé la Silicon Valley Bank (SVB) et pris le contrôle des dépôts de ses clients, ce qui constitue la plus importante faillite d’une banque américaine depuis 2008.
Ces mesures ont été prises alors que la banque, l’un des principaux prêteurs du secteur technologique, s’efforçait de lever des fonds pour compenser les pertes liées à la vente d’actifs affectés par la hausse des taux d’intérêt.
Ces difficultés ont provoqué une vague de retraits de la part des clients et suscité des craintes quant à l’état du secteur bancaire.
Les autorités ont déclaré avoir agi pour « protéger les déposants assurés ».
La Silicon Valley Bank était confrontée à « des liquidités insuffisantes et à l’insolvabilité », ont déclaré les régulateurs bancaires de Californie, où la société a son siège social, alors qu’ils ont annoncé le rachat de la banque.
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui protège généralement les dépôts jusqu’à 250 000 dollars, a déclaré qu’elle avait pris en charge les quelque 175 milliards de dollars (145 milliards de livres sterling) de dépôts détenus par la banque, la 16e plus grande des États-Unis.
Les bureaux de la banque rouvriront et les clients dont les dépôts sont assurés auront accès à leurs fonds « au plus tard lundi matin », a déclaré la banque, ajoutant que l’argent provenant de la vente des actifs de la banque irait aux déposants non assurés.
Fuite des investisseurs
De nombreux clients de l’entreprise se trouvant dans cette situation, de nombreuses entreprises ayant de l’argent immobilisé à la banque se sont inquiétées de leur avenir.
« Je suis en train de me rendre à l’agence pour retrouver mon argent. J’ai essayé de le transférer hier, mais ça n’a pas marché. Vous connaissez ces moments où vous êtes peut-être vraiment dans la merde mais vous n’en êtes pas sûr ? C’est l’un de ces moments », a déclaré le fondateur d’une start-up à la BBC.
Un autre fondateur d’une start-up dans le domaine de la santé a déclaré : « Il y a trois jours à peine, nous venions d’atteindre le million de dollars sur notre compte en banque… Et voilà que cela arrive. »
Il a réussi à faire virer l’argent sur un autre compte 40 minutes avant la date limite. « C’était en attente. Et ce matin, il était là. Mais je connais d’autres personnes qui ont fait la même chose quelques minutes après moi, et l’argent n’a pas été transféré. »
« C’était une situation insensée », a-t-il ajouté.
L’effondrement est survenu après que SVB ait déclaré qu’elle essayait de lever 2,25 milliards de dollars (1,9 milliard de livres sterling) pour combler une perte causée par la vente d’actifs, principalement des obligations d’État américaines, qui ont été affectées par la hausse des taux d’intérêt.
La nouvelle a fait fuir les investisseurs et les clients de la banque. Les actions ont connu leur plus forte baisse en une journée jeudi, plongeant de plus de 60 %, et ont encore chuté dans les ventes après les heures de bureau avant que les transactions ne soient interrompues.
La crainte que d’autres banques ne soient confrontées à des problèmes similaires a conduit à une vente massive d’actions bancaires dans le monde entier jeudi et début vendredi.
S’exprimant à Washington vendredi, la secrétaire au Trésor américain Janet Yellen a déclaré qu’elle suivait « très attentivement » les « récents développements » à la Silicon Valley Bank et dans d’autres établissements.
Elle a ensuite rencontré les principaux régulateurs bancaires, et le département du Trésor a déclaré qu’elle avait exprimé sa « pleine confiance dans les régulateurs bancaires pour prendre les mesures appropriées en réponse et a noté que le système bancaire restait résilient ».
La SVB n’a pas répondu à une demande de commentaire.
Prêteur essentiel pour les entreprises en phase de démarrage, la société est le partenaire bancaire de près de la moitié des entreprises américaines de technologie et de soins de santé financées par le capital-risque qui ont été cotées en bourse l’année dernière.
La société, qui a débuté en 1983 en tant que banque californienne, s’est rapidement développée au cours de la dernière décennie. Elle emploie aujourd’hui plus de 8 500 personnes dans le monde, mais la plupart de ses activités se déroulent aux États-Unis.
Mais la banque est sous pression, car la hausse des taux d’intérêt rend plus difficile pour les jeunes entreprises de lever des fonds par le biais de collectes privées ou de ventes d’actions, et de plus en plus de clients retirent leurs dépôts, des mouvements qui ont fait boule de neige cette semaine.
Dans la Silicon Valley, les répercussions de l’effondrement ont été considérables, les entreprises se demandant ce qu’il signifiait pour leurs finances.
Même des entreprises sans activité directe ont été touchées, comme les clients de Rippling, une société qui gère des logiciels de gestion des salaires et qui utilisait la SVB. Elle a prévenu que les paiements en cours risquaient d’être retardés et a indiqué qu’elle transférait ses activités à une autre banque.
La filiale britannique de SVB a déclaré qu’elle serait mise en faillite à partir de dimanche soir.
La Banque d’Angleterre a déclaré que la Silicon Valley Bank UK cesserait d’effectuer des paiements ou d’accepter des dépôts dans l’intervalle et que cette mesure permettrait aux déposants individuels de recevoir jusqu’à 85 000 livres sterling du système d’assurance des dépôts du Royaume-Uni.
« SVBUK a une présence limitée au Royaume-Uni et ne remplit pas de fonctions critiques pour le système financier », a ajouté la BoE.
En plus d’être un coup dur pour l’industrie technologique, l’effondrement de SVB a soulevé des inquiétudes quant aux risques plus larges auxquels sont confrontées les banques, alors que les hausses rapides des taux d’intérêt touchent les marchés obligataires.
Les banques centrales du monde entier – notamment la Réserve fédérale américaine et la Banque d’Angleterre – ont fortement augmenté les coûts d’emprunt au cours de l’année dernière pour tenter de freiner l’inflation.
Mais lorsque les taux augmentent, la valeur des portefeuilles d’obligations existants diminue généralement.
Ces baisses signifient que de nombreuses banques sont assises sur des pertes potentielles importantes – bien que le changement de valeur ne soit généralement pas un problème, à moins que d’autres pressions ne forcent les entreprises à vendre leurs avoirs.
Les actions de certaines grandes banques américaines se sont redressées vendredi, mais le mouvement de vente a continué à toucher les petites entreprises, obligeant à interrompre les transactions sur des noms tels que Signature Bank et d’autres.
Le Nasdaq, à forte composante technologique, a terminé la journée en baisse de 1,7 %, tandis que le S&P 500 a perdu 1,4 % et que le Dow Jones a clôturé en baisse de 1 %.
Les principaux indices européens et asiatiques ont également clôturé en baisse, le FTSE 100 perdant 1,6 %.
Alexander Yokum, analyste de la recherche sur les actions chez CFRA, a déclaré que les banques spécialisées dans un seul secteur sont considérées comme vulnérables aux retraits rapides, comme celui qui a touché SVB.
« La Silicon Valley Bank n’aurait pas perdu d’argent si elle n’avait pas été à court de liquidités à rendre à ses clients. « Le problème, c’est que les gens voulaient de l’argent et qu’ils n’en avaient pas – ils l’avaient investi et ces investissements étaient en baisse.
« Je sais qu’il y a beaucoup de craintes, mais elles sont certainement spécifiques à chaque entreprise », a-t-il ajouté.
« Le citoyen lambda devrait s’en sortir », a-t-il ajouté, mais il a ajouté que les entreprises technologiques auraient probablement encore plus de mal à lever des fonds. « Ce n’est pas bon signe », a-t-il déclaré.
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