Les approbations de prêts hypothécaires sont tombées à leur plus bas niveau en deux ans en novembre, la hausse des coûts d’emprunt et les conséquences du mini-budget du gouvernement ayant découragé les propriétaires potentiels.
Les données sur les emprunts de la Banque d’Angleterre ont montré une baisse plus importante que prévu du nombre de nouveaux prêts hypothécaires à 46 100 en novembre, contre 57 900 le mois précédent et en dessous des estimations des économistes d’environ 55 000.
Le marché hypothécaire britannique s’est stabilisé après que les prêts aient été temporairement perturbés suite à la panique du marché qui a accompagné le mini-budget du gouvernement le 23 septembre. Jeremy Hunt, le nouveau chancelier, a été nommé à la mi-octobre pour annuler la plupart des politiques de réduction des impôts de Liz Truss et rétablir le calme des investisseurs.
Malgré le retour à la stabilité politique en novembre, la hausse des taux d’intérêt et des coûts des prêts hypothécaires a pesé sur le marché immobilier. Les chiffres de la Banque montrent que le taux d’intérêt payé sur les nouveaux emprunts hypothécaires a encore augmenté de 26 points de base pour atteindre 3,35 % en novembre.
Les données de novembre ont coïncidé avec le vote du comité de politique monétaire de la Banque en faveur d’une augmentation des taux d’intérêt de 75 points de base, à 3 %, ce qui représente la plus forte hausse des coûts d’emprunt depuis plus de trois décennies.
Le nombre total de prêts hypothécaires a encore augmenté en novembre, passant de 3,6 milliards de livres sterling à 4,4 milliards de livres sterling, tandis que le nombre de propriétaires optant pour un nouveau prêt hypothécaire auprès d’un autre prêteur est tombé à 32 500, contre 51 300 en octobre.
Les données de crédit de la Banque ont également montré que les consommateurs ont été contraints d’augmenter leurs emprunts par carte de crédit avant la période de Noël et au milieu d’une crise du coût de la vie. L’ensemble des crédits à la consommation a doublé en novembre, passant de 700 millions de livres sterling à 1,5 milliard de livres sterling, principalement grâce aux prêts sur carte de crédit, qui ont triplé, passant de 400 millions de livres sterling à 1,2 milliard de livres sterling en novembre.
Les ménages se tournent de plus en plus vers l’emprunt pour faire face à leurs dépenses essentielles alors que l’inflation élevée augmente le coût des biens et services et érode la valeur réelle des paquets de salaire. Les chiffres de Barclaycard montrent que les consommateurs ont dépensé un tiers de plus pour des produits essentiels tels que la nourriture et les factures d’énergie l’année dernière.
Autre indicateur des difficultés financières, le niveau d’épargne des ménages est passé de 6,1 milliards de livres sterling à 5,7 milliards.
Ashley Webb, économiste chez Capital Economics, a déclaré que les données indiquaient « que les ménages ressentent les effets de la crise du coût de la vie et se tournent vers l’emprunt pour tenir le coup ».
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