Créer une entreprise ne se résume pas à avoir une bonne idée. Il faut y consacrer du temps et des efforts et, souvent, investir de l’argent. Vous pouvez avoir besoin d’économies personnelles et de fonds externes pour donner vie à votre projet. Heureusement, les prêts à la création d’entreprise peuvent vous apporter le coup de pouce financier dont vous avez besoin pour donner un coup de fouet à votre processus de croissance.
Qu’est-ce qu’un prêt à la création d’entreprise ?
Un prêt à la création d’entreprise est tout type de prêt utilisé pour lancer une nouvelle entreprise. Vous pouvez utiliser les fonds pour acheter des stocks, embaucher des employés, louer des équipements ou développer un produit ou un service. En règle générale, les entreprises en phase de démarrage demandent des prêts de démarrage afin de stimuler leur croissance.
8 meilleurs prêts à la création d’entreprise à prendre en considération
Les prêts commerciaux classiques exigent généralement un crédit commercial ou un chiffre d’affaires élevé. Les prêts à la création d’entreprise sont différents : ils sont accordés en tenant compte du fait que les nouvelles entreprises peuvent mettre un certain temps à développer leur solvabilité. Vous pouvez également utiliser différents types de financement pour soutenir votre entreprise. Vous trouverez ci-dessous huit choix populaires :
1. L’autofinancement
Vous pouvez choisir de financer votre entreprise à l’aide de cartes de crédit professionnelles, de prêts personnels ou même d’une hypothèque de second rang. Vous pouvez également envisager d’emprunter sur votre 401(k) ou d’autres comptes de retraite. Cette stratégie vous permet de contourner les obstacles liés à l’obtention d’un prêt professionnel et vous permet de conserver la pleine propriété de votre entreprise sans faire appel à des investisseurs extérieurs. Mais n’oubliez pas que cette option peut exposer vos biens personnels et votre épargne à des risques.
2. Financement par des amis ou la famille
La collecte de fonds auprès d’amis et de membres de la famille est une autre option. En contrepartie, vous pouvez leur offrir une participation au capital ou une partie de votre entreprise. Les amis et la famille peuvent ne pas vérifier la solvabilité de l’entreprise et offrir des conditions de prêt favorables. Le risque est que vos relations personnelles en pâtissent si l’entreprise échoue et que vous avez du mal à rembourser.
3. Financement des entreprises locales
Les banques locales, les organisations à but non lucratif et les coopératives de crédit locales proposent également des prêts traditionnels aux entreprises. Vous constaterez peut-être que ces petits prêteurs sont plus enclins à travailler avec vous sur la base de votre expérience dans le secteur que les grands prêteurs ou les banques. Bien que les exigences, les conditions et les taux puissent varier en fonction du prêteur, ils sont généralement plus favorables et adaptés aux besoins des entreprises locales et en phase de démarrage.
4. Prêts SBA
L’administration américaine des petites entreprises (SBA) n’accorde pas directement la plupart de ses prêts. Elle les soutient par l’intermédiaire de certains prêteurs. Vous pouvez demander différents types de prêts SBA en fonction des besoins de votre entreprise et de l’utilisation que vous comptez faire des fonds. Bien que l’approbation puisse prendre un certain temps, la garantie de la SBA peut vous aider à obtenir un prêt important à de bonnes conditions, même si votre crédit n’est pas excellent.
- Le programme de prêt SBA 7(a) permet d’obtenir jusqu’à 5 millions de dollars de financement et constitue l’un des choix les plus populaires.
- Le programme de microprêts de la SBA accorde jusqu’à 50 000 dollars pour le lancement ou la croissance d’une entreprise.
- Le programme de prêt SBA 504 est idéal pour les entrepreneurs qui ont l’intention d’acheter des biens immobiliers ou de l’équipement.
- Le programme de prêts Community Advantage est conçu pour soutenir les entreprises sur les marchés mal desservis.
Pour une adéquation optimale des prêts, utilisez l’outil d’adéquation des prêteurs de la SBA. Il permet aux entreprises de comparer les offres de prêts et de trouver les bons prêteurs en fonction de leurs besoins spécifiques.
5. Le crowdfunding
Vous pouvez utiliser des sites de crowdfunding en ligne pour collecter des fonds pour votre startup auprès de contacts familiers et de sympathisants inconnus. Il existe quatre méthodes principales de crowdfunding : l’equity, la dette, le don et les récompenses.
Dans le cas de l’equity crowdfunding, vous offrez une partie de votre entreprise en échange de fonds. Dans le crowdfunding par la dette, vous recevez des fonds que vous acceptez de rembourser avec des intérêts supplémentaires. Les plateformes basées sur les dons, comme GoFundMe, ne sont pas couramment choisies par les startups en raison de l’absence de retours tangibles. Toutefois, dans les campagnes basées sur les récompenses, vous pouvez offrir aux contributeurs des produits ou des services de votre entreprise en guise de remerciement.
6. Prêts aux entreprises en ligne
Avec les prêts professionnels en ligne, vous obtenez la totalité du montant du prêt lorsque vous en acceptez les conditions. Ces prêts ont souvent des conditions plus simples et un processus de demande plus rapide que les prêts traditionnels. Une fois le prêt reçu, vous effectuez des paiements réguliers sur une période prédéfinie jusqu’à ce que le prêt soit remboursé.
Plusieurs prêteurs en ligne proposent des lignes de crédit aux start-ups et aux petites entreprises. Pour celles qui n’ont que trois à six mois d’existence, Fundbox et BlueVine sont les meilleurs choix. Les petites entreprises, quant à elles, peuvent obtenir un prêt par l’intermédiaire de Shopify Capital sans vérification de solvabilité.
7. Subventions
Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise, vous pouvez également explorer les possibilités de subventions locales, nationales, d’entreprises et fédérales. L’un des principaux avantages de ces subventions ? Vous n’avez pas à les rembourser. Toutefois, vous devrez vous assurer que votre projet d’entreprise correspond aux objectifs du subventionneur, ce qui vous permettra de vous démarquer des autres candidats.
Pour les subventions fédérales destinées aux petites entreprises, Grants.gov est votre référence. Vous pouvez également obtenir des conseils personnalisés sur les subventions, le financement et la gestion de votre entreprise en vous adressant à un Small Business Development Center local.
8. Lignes de crédit pour entreprises
Une ligne de crédit d’entreprise offre des fonds continus pour votre démarrage. Au lieu d’obtenir une somme forfaitaire comme dans le cas d’un prêt ordinaire, vous retirez des fonds au fur et à mesure des besoins, jusqu’à concurrence d’une limite fixée. De plus, elle est plus souple qu’un prêt à terme puisque vous ne payez des intérêts que sur ce que vous utilisez.
Obtenir un prêt à la création d’entreprise en 4 étapes
Les modalités d’obtention d’un prêt à la création d’entreprise dépendent des options de financement que vous choisissez. Cependant, quelques étapes de base s’appliquent à chaque demande de prêt.
- Évaluez vos besoins : Déterminez le montant de votre emprunt et familiarisez-vous avec les exigences du prêteur. Il est judicieux d’examiner les rapports de solvabilité personnels et professionnels.
- Sélectionnez les prêteurs : Explorez à la fois les solutions fintech et les banques traditionnelles. Évaluez les offres en fonction des montants des prêts, des taux d’intérêt, des frais associés et des modalités de remboursement. Cherchez à établir une liste restreinte de quelques concurrents solides.
- Soumettre la demande : Respectez les directives du prêteur que vous avez choisi. Il s’agit souvent de fournir des documents tels qu’une pièce d’identité, des documents financiers et un plan d’affaires.
- Accéder aux fonds : Une fois votre demande approuvée, vous recevrez des chèques, une carte ou des virements directs sur votre compte professionnel pour utiliser votre prêt à la création d’entreprise.
Puis-je obtenir un prêt commercial sans mise de fonds ?
La plupart des prêts aux entreprises n’exigent pas de mise de fonds initiale. Mais si vous obtenez un prêt adossé à des actifs, comme un prêt automobile professionnel ou un financement d’équipement, les prêteurs peuvent vous demander un acompte. Certains prêteurs veulent également voir que vous avez investi des efforts ou des fonds dans votre projet d’entreprise.
Quelle est la cote de crédit minimale requise pour obtenir un prêt à la création d’entreprise ?
La cote de crédit minimale requise pour un prêt à la création d’entreprise peut varier en fonction du prêteur et du type de prêt. Il peut être avantageux d’avoir une cote de crédit personnelle de l’ordre de 600 (sur un maximum de 850), mais n’oubliez pas que certaines options comme le financement participatif (crowdfunding) ne pèsent pas autant sur la cote de crédit.
Quelles sont les alternatives pour financer une entreprise en phase de démarrage ?
Il existe plusieurs façons de financer une entreprise en phase de démarrage :
- Utiliser votre épargne personnelle ou vos actifs
- Emprunter de l’argent à des amis ou à la famille
- Utiliser le crowdfunding et d’autres méthodes de financement alternatives
Trouver le partenaire financier de votre startup
De nombreuses entreprises en phase de démarrage ont recours à des prêts professionnels pour accélérer leur croissance. Mais si vous êtes novice dans ce type de financement, le processus peut sembler complexe. Commencez par explorer les différents types de prêts décrits ci-dessus. Ensuite, choisissez celui qui correspond le mieux à vos paramètres de risque et à vos besoins en capitaux.
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