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Les 5 erreurs les plus courantes commises par les gagnants de la loterie que le gagnant du Powerball (1,9 milliard de dollars) devrait éviter.

Le jackpot du Powerball continue de grimper et a maintenant atteint près de 2 milliards de dollars, ce qui en fait le plus gros lot de loterie jamais gagné au monde. Il n’y a pas eu de gagnant pour le tirage de samedi dernier, poursuivant ainsi ce qui est maintenant une série de trois mois de croissance continue du jackpot.

Le prochain tirage a lieu ce soir, offrant une nouvelle chance de gagner 1,9 milliard de dollars. Avec autant d’argent en jeu, voici un aperçu des erreurs les plus courantes commises par les particuliers lorsqu’ils font soudainement fortune.

1. Choisir un paiement forfaitaire au lieu d’une rente.

Les gagnants du jackpot ont deux choix lorsqu’il s’agit de savoir comment ils souhaitent recevoir leur paiement. Les options comprennent des paiements annuels échelonnés chaque année pendant 30 ans, ce qui dans ce cas serait de 63 millions de dollars, un montant qui totalise le jackpot de 1,9 milliard de dollars.

Les gagnants peuvent également choisir de recevoir un paiement unique, une somme bien inférieure aux milliards de dollars en jeu. Ceux qui choisissent un paiement immédiat en espèces recevront 929 millions de dollars.

Cependant, choisir ce paiement unique peut être une mauvaise décision. Pacifica Wealth’s Robert Pagliarini, un planificateur financier et gestionnaire d’investissement certifié qui se spécialise dans le travail avec les gagnants de la loterie et du Powerball.

« Les gens choisissent presque toujours le paiement forfaitaire au lieu de la rente, ce qui est de loin la plus grosse erreur », dit Pagliarini. « J’ai compris, je comprends pourquoi. Les gens veulent l’argent maintenant. Le problème, c’est que les gens peuvent ensuite faire ce qu’ils veulent avec cet argent. Pour certaines personnes, c’est tout à fait normal de prendre une somme forfaitaire, à moins de faire des erreurs. Et ce que nous savons des gagnants de la loterie, c’est qu’ils ne prennent pas les meilleures décisions financières. »

L’avantage de prendre la rente est que même si les gagnants font des erreurs financières avec leur manne, il y a toujours un autre 63 millions de dollars à venir l’année prochaine, dit Pagliarini.

« Vous pouvez en faire cadeau, le dépenser trop librement, le mal investir et vous pouvez le refaire parce que vous recevez ce paiement chaque année pendant les 29 prochaines années », explique M. Pagliarini.

Le versement d’une rente présente également d’autres avantages, dont le principal est le report de la charge fiscale. En cas de versement d’une somme forfaitaire unique, les gagnants doivent payer des impôts sur la totalité de cet argent dès le départ. Il s’agit d’un taux d’imposition fédéral de 37 % et, selon votre lieu de résidence, vous devrez également payer des impôts d’État. Sur des gains de 1,9 milliard de dollars, les impôts fédéraux représentent à eux seuls un peu plus de 700 millions de dollars.

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En revanche, si vous optez pour le versement d’une rente, vous ne payez des impôts que sur les 63 millions de dollars distribués chaque année, ce qui réduit considérablement votre charge fiscale, à environ 23 310 000 dollars par an. Et votre dernier paiement d’impôt n’est pas dû avant 30 ans.

Le versement d’une rente peut également permettre aux gagnants de s’adapter plus progressivement à leur patrimoine. « Le versement d’une somme forfaitaire peut donner au gagnant le contrôle, mais peut parfois le submerger », explique Michael Liersch, responsable du conseil et de la planification chez Wells Fargo. « Prendre la rente peut aider à répartir les gains sur une plus longue période de temps, ce qui aide le gagnant à s’adapter à la nouvelle richesse. »

2. Surestimer sa nouvelle richesse

Clairement, 1,9 milliard de dollars – une valeur en espèces de 1,5 milliard de dollars. 929,1 millions de dollars-c’est beaucoup d’argent. Mais même lorsque vous parlez de chiffres aussi élevés, les gagnants finissent par penser qu’ils ont plus d’argent à dépenser qu’ils n’en ont réellement.

« Même si le jackpot de la loterie est de 1,9 milliard de dollars, les gagnants n’ont pas réellement 1,9 milliard de dollars », explique Pagliarini. « Si vous avez fait l’erreur de prendre la somme forfaitaire, cela réduit vos gains de moitié, à environ 800 millions de dollars. Après avoir payé les impôts, il vous reste probablement environ 400 millions de dollars. Donc immédiatement, vous êtes passé d’environ 1,9 milliard de dollars à 400 millions de dollars. »

Et aucun de ces calculs ne tient compte de la possibilité que vous ne soyez pas le seul gagnant du gros lot. Lorsqu’il y a plusieurs gagnants, le jackpot est divisé équitablement entre eux.

« S’il y a deux gagnants, le prix est divisé 50-50 et ainsi de suite », explique M. Pagliarini. Cela signifie que la somme d’argent que vous remporterez sera probablement inférieure à ce que vous pensez.

Ce qu’il faut retenir ici, c’est qu’il est important de ne pas dépenser avant de connaître le montant exact des gains que vous recevrez réellement et les charges fiscales associées à cet argent. Il est bon de contacter immédiatement un professionnel de la fiscalité pour vous aider à répondre à ces questions et à planifier de manière appropriée.

3. Traiter les gains comme de l’argent de Monopoly

Lorsque vous gagnez des millions de dollars, l’argent peut ne pas sembler réel, ce qui vous donne l’impression de pouvoir le dépenser librement, sans réfléchir. Certains conseillers financiers décrivent cela comme le fait de considérer l’argent comme de l’argent de Monopoly, en référence au célèbre jeu de société.

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De plus, l’argent et la façon dont nous gérons nos choix de dépenses sont liés à toute une série d’émotions. Laisser les émotions guider les dépenses et les décisions d’un gagnant de la loterie peut entraîner une spirale descendante, qui peut aller jusqu’à conduire à la faillite.

« La mentalité de l’argent du Monopoly ne connaît pas de frontières. Il est difficile pour beaucoup de contrôler leurs désirs matériels. Avoir une Ferrari rouge, c’est bien, mais ce serait bien aussi d’en avoir une bleue », explique Philip Richter, co-président, président et partenaire de Hollow Brook Wealth Management, une entreprise qui propose des services de gestion de patrimoine, notamment la gestion des investissements et la planification fiscale et successorale. « La nature consommatrice de la société américaine moderne peut pousser beaucoup d’entre nous à vouloir toujours plus, même si notre vie est déjà abondante. Si l’on n’a pas grandi dans un monde privilégié, il est tentant non seulement de suivre les Jones, mais de les dépasser largement. »

Pagliarini est d’accord, soulignant que parce que c’est une somme d’argent si énorme, elle ne semble tout simplement pas tangible pour les gens.

« Parce que vous ne l’avez pas gagné et que vous savez que vous ne l’avez pas gagné, vous allez le traiter différemment. Il n’aura pas la même importance que si vous l’aviez gagné. Vous allez le dépenser plus librement, le donner plus librement et faire des investissements plus risqués », explique M. Pagliarini.

La meilleure façon pour les gagnants de la loterie d’éviter ce piège de l’argent de Monopoly est d’avoir pour partenaire un professionnel de l’investissement de confiance qui, en tant que fiduciaire, veillera à vos intérêts à tout moment. « Ce conseiller de confiance dira non aux dépenses frivoles et établira un plan financier rigoureux, quantitatif et continu qui tiendra compte des revenus, des dépenses, du risque et de la répartition des actifs », ajoute M. Richter.

Un plan financier élaboré par un professionnel indiquera ce que l’on peut raisonnablement dépenser sur une base mensuelle, trimestrielle et annuelle. Ce qui nous amène à la prochaine erreur :

4. Ne pas consulter des professionnels de la finance

Manipuler le niveau d’argent associé à un jackpot Powerball est un événement qui ne se produit qu’une fois dans une vie pour l’individu moyen. Mais pour certaines personnes, telles que les gestionnaires de patrimoine, les experts-comptables, les conseillers financiers et autres, la gestion d’énormes sommes d’argent est ce qu’ils font jour après jour.

Si vous faites partie des heureux gagnants, assurez-vous de vous entourer immédiatement d’une équipe d’experts expérimentés qui peuvent vous aider à gérer avec succès votre avenir financier, notamment en vous conseillant sur les points suivants investissements les plus judicieux à faire et comment les faire budgétiser l’argent.

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« Cette équipe doit comprendre un avocat, un fiscaliste et un financier », dit M. Pagliarini. « Vous voulez travailler avec des personnes qui ont vécu cette expérience des dizaines, voire des centaines de fois. Et vous voulez vous reposer sur eux. »

5. Être victime de la dérive du mode de vie

Avec des millions – ou parfois même des milliards – de dollars soudainement à portée de main, il est naturel d’être tenté de faire des folies pour des achats importants comme une voiture ou une maison que vous ne pouviez pas vous permettre auparavant. Ce type d’achat est un exemple de dérive du mode de vie, c’est-à-dire lorsqu’une augmentation des revenus entraîne des dépenses discrétionnaires excessives. Mais toutes ces nouvelles possessions peuvent aussi être coûteuses à entretenir et augmenter votre coût de la vie.

« Avoir un accès débridé à des centaines de millions de dollars offre des possibilités illimitées… les avions, les hélicoptères, les chevaux de course et les maisons multiples sont soudainement non seulement à portée de main, mais ils sont une réalité tangible », dit Richter. « Ces types de biens de luxe nécessitent un entretien énorme et génèrent des dépenses permanentes importantes. »

En d’autres termes, la construction d’empires constitués de plusieurs maisons, de voitures et d’autres achats importants peut entraîner des dépenses qui finissent par dépasser vos capacités financières – même en tant que gagnant du loto.

« Les gens essaient vraiment de trop changer leur vie, ils ont l’impression qu’ils doivent tout bouleverser juste parce qu’ils ont tout cet argent », dit Pagliarini. « Mais vous n’êtes pas obligé de faire ça ».

Au lieu de cela, déterminez ce qui a bien fonctionné pour vous dans le passé, ce que vous appréciez et ce qui vous procure du plaisir. Et concentrez-vous sur ces choses. « Essayez d’utiliser l’argent pour améliorer votre vie plutôt que de la bouleverser radicalement », dit M. Pagliarini.

Cet article a été initialement publié sur Fortune.com

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