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Les 10 règles d’or de l’investissement

L’investissement se résume souvent à quelques règles simples que les investisseurs peuvent suivre pour réussir. Mais le succès dépend autant de ce qu’il faut faire que de ce qu’il ne faut pas faire. En outre, nos émotions viennent perturber l’ensemble du processus. Alors que tout le monde sait qu’il faut « acheter bas et vendre haut », notre tempérament nous pousse souvent à vendre bas et à acheter haut.

Il est donc essentiel de développer un ensemble de « règles d’or » pour vous guider dans les moments difficiles. Tout le monde peut gagner de l’argent lorsque le marché est en hausse. Mais lorsque le marché est agité, les investisseurs qui réussissent et prospèrent sont ceux qui ont un plan à long terme qui fonctionne.

Voici 10 règles d’or de l’investissement à suivre pour faire de vous un investisseur plus performant – et, espérons-le, plus riche.

Règle n° 1 : Ne jamais perdre d’argent

Commençons par quelques conseils intemporels du légendaire investisseur Warren Buffett.qui a dit : « La règle n° 1 est de ne jamais perdre d’argent. La règle n° 2 est de ne jamais oublier la règle n° 1 ». Les conseils de l’Oracle d’Omaha soulignent l’importance d’éviter les pertes dans votre portefeuille. Lorsque vous avez plus d’argent dans votre portefeuille, vous pouvez en gagner plus. Ainsi, une perte nuit à votre capacité de gain future.

Bien sûr, il est facile de dire qu’il ne faut pas perdre d’argent. Ce que la règle de Buffett signifie essentiellement, c’est qu’il ne faut pas se laisser enchanter par les gains potentiels d’un investissement, mais qu’il faut aussi en rechercher les inconvénients. Si vous n’obtenez pas suffisamment de gains pour les risques que vous prenez, l’investissement peut ne pas en valoir la peine. Concentrez-vous d’abord sur les inconvénients, conseille M. Buffett.

Bien que les actions aient été volatiles, elles sont basées sur la capacité de gain des entreprises mondiales. Si les bénéfices augmentent, les actions suivront, du moins à long terme. Comparez cela à cryptocurrenciesqui n’ont généralement aucune base – comme des bénéfices ou des actifs solides – pour étayer leur évaluation. En d’autres termes, les crypto-monnaies pourraient finalement ne rien valoir, ce qui n’est pas le genre de risque que Buffett veut prendre.

Règle n° 2 : penser comme un propriétaire

« Pensez comme un propriétaire », dit Chris Graff, co-chef des investissements chez RMB Capital. « N’oubliez pas que vous investissez dans des entreprises, pas seulement dans des actions ».

Alors que de nombreux investisseurs traitent les actions comme des jeux de hasard, de véritables entreprises se cachent derrière ces actions. Les actions représentent une fraction de la propriété d’une entreprise, et comme l’entreprise obtient de bons ou de mauvais résultats au fil du temps, l’action de la société est susceptible de suivre la direction de sa rentabilité.

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« Soyez conscient de votre motivation lorsque vous investissez », déclare Christopher Mizer, PDG de Vivaris Capital à La Jolla, en Californie. « Investissez-vous ou jouez-vous ? Investir implique une analyse des fondamentaux, une évaluation et une opinion sur la façon dont l’entreprise se comportera à l’avenir. »

« Assurez-vous que l’équipe de direction est solide et alignée sur les intérêts des actionnaires, et que l’entreprise est dans une position financière et concurrentielle solide », dit Graff.

Règle n° 3 : Restez fidèle à votre processus

« Les meilleurs investisseurs développent un processus cohérent et fructueux sur de nombreux cycles de marché », déclare Sam Hendel, gestionnaire de portefeuille chez Kepos Capital. « Ne vous écartez pas de ce qui a fait ses preuves, même si des difficultés à court terme vous amènent à douter de vous-même. »

L’une des meilleures stratégies pour les investisseurs : une approche buy-and-hold à long terme. Vous pouvez acheter régulièrement des fonds d’actions dans un plan 401(k).par exemple, et les conserver pendant des décennies. Mais il peut être facile, lorsque le marché devient volatile, de s’écarter de votre plan parce que vous perdez temporairement de l’argent. Ne le faites pas.

Règle n°4 : Achetez lorsque tout le monde a peur.

Lorsque le marché est en baisse, les investisseurs vendent souvent ou cessent tout simplement d’y prêter attention. Mais c’est à ce moment-là que les bonnes affaires se présentent en masse. C’est vrai : la bourse est le seul marché où les marchandises sont en vente et où tout le monde a trop peur d’acheter. Comme l’a dit Buffett : « Soyez craintifs quand les autres sont avides, et avides quand les autres sont craintifs ».

La bonne nouvelle, si vous êtes un 401(k) est qu’une fois que vous avez créé votre compte, vous n’avez rien d’autre à faire pour continuer à acheter. Cette structure vous permet de ne pas vous laisser influencer par vos émotions. Vous continuerez à acheter des actions lorsqu’elles seront moins chères et offriront de meilleures valeurs à long terme.

Les investisseurs qui ont continué à acheter tout au long du repli de 2020 ont fait grimper les actions tout au long de 2021, et il en sera probablement de même lors des futurs replis.

Règle n° 5 : Maintenez votre discipline d’investissement

Il est important que les investisseurs continuent d’épargner au fil du temps, dans les mauvais et les bons moments, même s’ils ne peuvent mettre que peu de choses de côté. En continuant à investir régulièrement, vous prendrez l’habitude de vivre en dessous de vos moyens, même si vous accumulez un pécule d’actifs dans votre portefeuille au fil du temps.

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Le 401(k) est un véhicule idéal pour cette discipline, car il prélève automatiquement de l’argent sur votre salaire sans que vous ayez à le décider. Il est également important de choisir habilement vos investissements-voici comment sélectionner vos investissements 401(k).

Règle n° 6 : Restez diversifié

Garder votre portefeuille diversifié est important pour réduire le risque. Il n’est pas sûr d’avoir un portefeuille composé d’une ou deux actions seulement, quelle que soit la performance qu’elles vous ont procurée. Les experts conseillent donc de répartir vos investissements dans un portefeuille diversifié.

« Si je devais choisir une stratégie à garder en tête quand on investit, ce serait la diversificationMindy Yu, ancienne directrice de l’investissement de la Banque de France, affirme que la diversification est la meilleure solution. Betterment. « La diversification peut vous aider à mieux résister aux hauts et aux bas du marché boursier. »

La bonne nouvelle : La diversification peut être facile à réaliser. Un investissement dans un Standard & Poor’s 500 Index fundqui détient des centaines d’investissements dans les plus grandes entreprises américaines, offre une diversification immédiate à un portefeuille. Si vous souhaitez diversifier davantage, vous pouvez ajouter un fonds d’obligations ou d’autres choix tels qu’un fonds de type fonds immobilier qui peuvent avoir un rendement différent dans divers climats économiques.

Règle n° 7 : Éviter de chronométrer le marché

Les experts conseillent régulièrement aux clients d’éviter d’essayer de chronométrer le marché, c’est-à-dire d’essayer d’acheter ou de vendre au bon moment, comme cela est popularisé à la télévision et dans les films. Ils se réfèrent plutôt à l’adage « Le temps sur le marché est plus important que le timing du marché ». L’idée ici est qu’il faut rester investi pour obtenir des rendements solides et éviter de sauter dans et hors du marché.

Et c’est ce que recommande Veronica Willis, analyste en stratégie d’investissement au Wells Fargo Investment Institute : « Les meilleurs et les pires jours sont généralement rapprochés et se produisent lorsque les marchés sont les plus volatils, pendant un marché baissier ou une récession économique. Un investisseur aurait besoin d’une précision d’expert pour être sur le marché un jour, en sortir le lendemain et y revenir le jour suivant. »

Les experts conseillent généralement d’acheter régulièrement pour profiter de l’étalement du coût du dollar.

Règle n° 8 : Comprenez tout ce dans quoi vous investissez.

« N’investissez pas dans un produit que vous ne comprenez pas et assurez-vous que les risques vous ont été clairement communiqués avant d’investir », déclare Chris Rawley, fondateur et PDG chez Harvest Returns, une place de marché fintech pour investir dans l’agriculture.

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Quel que soit l’objet de votre investissement, vous devez comprendre comment il fonctionne. Si vous achetez une action, vous devez savoir pourquoi il est judicieux de le faire et quand l’action est susceptible de faire des bénéfices. Si vous achetez un fonds, vous devez comprendre ses antécédents et ses coûts, entre autres choses. Si vous achetez une rente, il est essentiel de comprendre les éléments suivants comment fonctionne la rente et quels sont vos droits..

Règle n° 9 : Révisez régulièrement votre plan d’investissement

S’il peut être judicieux de mettre en place un plan d’investissement solide et de ne faire que le bricoler, il est conseillé de revoir régulièrement votre plan pour voir s’il correspond toujours à vos besoins. Vous pourriez le faire chaque fois que vous vérifiez vos comptes à des fins fiscales.

« N’oubliez pas, cependant, que votre premier plan financier ne sera pas le dernier », déclare Kevin Driscoll, vice-président des services d’investissement chez Navy Federal Financial Group dans la région de Pensacola. « Vous pouvez jeter un coup d’œil à votre plan et devriez le revoir au moins une fois par an – en particulier lorsque vous atteignez des étapes importantes comme fonder une famille, déménager ou changer d’emploi. »

Règle n° 10 : Restez dans la course, ayez un fonds d’urgence

Il est absolument vital que vous ayez un fonds d’urgencenon seulement pour vous dépanner dans les moments difficiles, mais aussi pour pouvoir rester investi à long terme.

« Gardez 5 % de vos actifs en espèces, car la vie est faite de défis « , déclare Craig Kirsner, président des services de planification de la retraite chez Kirsner Wealth Management à Pompano Beach, en Floride. Il ajoute : « Il est logique d’avoir au moins six mois de dépenses dans votre portefeuille. compte d’épargne. »

Si vous devez vendre certains de vos investissements dans une période difficile, il est probable que ce soit lorsqu’ils sont en baisse. Un fonds d’urgence peut vous aider à rester dans le jeu des investissements plus longtemps. L’argent dont vous pourriez avoir besoin à court terme (moins de trois ans) doit rester en espèces, idéalement dans un fonds de placement. compte d’épargne en ligne à haut rendement ou peut-être dans un CD. Faites le tour du marché pour obtenir la meilleure offre.

En résumé

Pour bien investir, il faut faire les bonnes choses autant qu’éviter les mauvaises. Et au milieu de tout cela, il est important de gérer votre tempérament afin d’être capable de vous motiver à faire les bonnes choses, même si elles vous semblent risquées ou dangereuses.

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