Les actions d’Upstart Holdings Inc. ont plongé de 46% dans les échanges après les heures de marché lundi après que la société ait réduit ses prévisions pour l’année entière, avertissant que le climat macroéconomique actuel devrait peser sur le volume des prêts.
La société, qui utilise l’intelligence artificielle dans les décisions de prêt, prévoit désormais un chiffre d’affaires d’environ 1,25 milliard de dollars pour 2022. Sa prévision antérieure était d’environ 1,4 milliard de dollars de revenus.
La hausse des taux d’intérêt à la consommation signifie que « à la marge, tout un tas de personnes qui auraient été approuvées ne le sont plus », a déclaré le directeur général Dave Girouard sur Upstart’s.
UPST,
conférence téléphonique sur les résultats.
« Il y a donc un tas de prêts qui n’ont jamais été accordés, et un tas de personnes qui sont toujours approuvées, mais dont le taux d’intérêt est plus élevé de quelques points de pourcentage, et une certaine fraction d’entre elles vont décider que ce n’est pas le produit qu’elles veulent », a-t-il dit, en citant notamment le cas des achats discrétionnaires.
En outre, le directeur financier Sanjay Datta a noté que si les défauts de paiement ont été « anormalement bas » pendant environ 18 mois, la tendance s’est inversée en l’absence de mesures de relance gouvernementales.
La dynamique des impayés contribue également à l’augmentation des taux d’intérêt proposés aux consommateurs, a-t-il ajouté, bien qu’Upstart ait constaté une stabilisation des tendances des impayés au cours des 60 derniers jours.
« Étant donné les incertitudes macroéconomiques générales et les perspectives émergentes d’une récession plus tard cette année, nous avons jugé prudent de refléter un degré plus élevé de prudence dans nos prévisions « , a déclaré Datta lors de la conférence téléphonique sur les résultats d’Upstart.
Pour le deuxième trimestre, Upstart prévoit des revenus de 295 à 305 millions de dollars, alors que les analystes s’attendaient à 335 millions de dollars.
Les prévisions plus sombres ont éclipsé les résultats meilleurs que prévus du dernier trimestre d’Upstart, puisque les revenus sont passés de 121 millions de dollars à 310 millions de dollars, alors que les analystes s’attendaient à 300 millions de dollars.
La société a généré 314 millions de dollars de revenus de commissions, soit une augmentation de 170 % par rapport à l’année précédente, alors que le consensus FactSet prévoyait 287 millions de dollars.
Upstart a également déclaré un bénéfice net de 32,7 millions de dollars au premier trimestre, soit 34 cents par action, contre 10,1 millions de dollars, soit 11 cents par action, l’année précédente. Après ajustement de la rémunération à base d’actions et d’autres dépenses, Upstart a gagné 61 cents par action, en hausse par rapport aux 22 cents par action de l’année précédente et en avance sur le consensus FactSet, qui était de 53 cents par action.
« Nous sommes en fait très satisfaits et très heureux des résultats « , a déclaré M. Girouard lors de la conférence téléphonique sur les résultats. Tout en reconnaissant que « 2022 est une année compliquée sur le plan économique », il a souligné qu’il était « exceptionnellement confiant dans la force de l’entreprise et optimiste quant à notre avenir, comme nous l’avons toujours été ».
Les actions d’Upstart ont perdu 31% au cours des trois derniers mois, alors que le S&P 500
SPX,
a chuté de 13%.
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