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La somme forfaitaire d’un tiers, qui est maintenant de R550k, signifie-t-elle que je peux retirer une autre somme de R50k sans impôt ?

Vous pouvez obtenir la somme en espèces sans impôt étant donné que la partie non imposable est un total cumulatif sur votre vie.



J’ai pris ma retraite et j’ai commué une partie de ma pension, bénéficiant d’une exonération fiscale sur les tables de capitalisation de la somme forfaitaire à vie. Les premiers 500 000 Rands ont été imposés à 0 %, et ainsi de suite. Mais dans le budget de 2023, le ministre des Finances a changé ces limites – maintenant les premiers 550 000 Rands sont imposés à 0 %.

Supposons que j’aie encore des investissements actifs en rente de retraite à partir desquels je pourrais encore retirer le tiers de la somme forfaitaire. Est-ce que les 50 000 Rands suivants des retraits de la somme forfaitaire pourraient être retirés sans impôt en termes des nouvelles tables ?


Notre compréhension est que vous pouvez obtenir les 50 000 Rands en espèces sans impôt étant donné que la partie non imposable est un total cumulatif sur votre vie. Étant donné que vous avez déjà retiré 500 000 Rands en une somme forfaitaire de votre fonds de pension avant le 1er mars 2023, la prochaine fois que vous prendrez votre retraite d’un fonds de pension, votre avantage sera imposé selon les nouvelles tables fiscales, ce qui vous permettra de recevoir la partie non imposable de 50 000 Rands. Pour le bénéfice de nos lecteurs, nous discutons ci-dessous des règles générales de taxation à la retraite.

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Lorsque vous prenez votre retraite, vous êtes autorisé à prendre un tiers de votre avantage de retraite sous forme de somme en espèces, et les deux tiers restants doivent être investis dans une rente obligatoire. Vous êtes également autorisé à investir la totalité de votre avantage de retraite dans une rente viagère. La troisième option serait de prendre la totalité de votre avantage de retraite sous forme de somme en espèces, seulement si votre fonds de pension est de 247 500 Rands ou moins, assujetti à l’impôt.

Avant le 1er mars 2023, vous étiez autorisé à une partie non imposable de 500 000 Rands sur la somme en espèces. Toutefois, le ministre des Finances a changé la législation le 1er mars 2023, et vous êtes maintenant autorisé à une partie non imposable de 550 000 Rands. Si vous avez retiré des économies de régime de retraite avant ou après votre retraite, cela va réduire la partie non imposable qui vous est maintenant disponible.

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Tables fiscales de la retraite avant le 1er mars 2023 (2022/2023)

Tables fiscales de la retraite après le 1er mars 2023 (2023/2024)

Il est important de noter que la partie non imposable de 550 000 Rands est un total cumulatif pour votre vie. Cela signifie que si vous avez plusieurs régimes de retraite et que vous prenez votre retraite de l’un d’entre eux, en prenant votre partie non imposable complète, la prochaine fois que vous prendrez votre retraite d’un autre régime de retraite, vous serez imposé sur tout l’avantage de la somme en espèces.

Les tables fiscales révisées de la retraite introduites dans le discours du budget de 2023 s’appliquent à tous les avantages de retraite en une somme forfaitaire payés ou payables à compter du 1er mars 2023. Cela signifie que l’avantage de la somme en espèces que vous avez retiré avant le 1er mars 2023 aurait été imposé en fonction des anciennes tables fiscales, car vous avez pris votre retraite avant la mise en œuvre de la nouvelle législation.

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Nous vous recommandons de générer une simulation fiscale de tous vos produits de retraite via le service e-filing, ou demandez-en une auprès des fournisseurs de produit pertinents pour obtenir des chiffres fiscaux précis. Les lois et réglementations fiscales peuvent changer, il est donc toujours une bonne idée de consulter un professionnel de la fiscalité pour comprendre en profondeur les implications fiscales de vos retraits et investissements de fonds de retraite.

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