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La Première République en suspens alors que les régulateurs jonglent avec le sort de la banque.

Les régulateurs ont poursuivi leurs recherches d’une solution aux difficultés de First Republic Bank au cours du week-end avant l’ouverture des marchés boursiers prévue lundi.

Implantée à San Francisco, First Republic a eu des difficultés depuis l’effondrement de Silicon Valley Bank et Signature Bank au début du mois de mars, les investisseurs et les déposants étant de plus en plus inquiets de voir la banque ne pas pouvoir survivre en tant qu’entité indépendante pendant encore longtemps. L’action de la banque a clôturé à 3,51 dollars vendredi, une fraction des environ 170 dollars par action qu’elle a négociés il y a un an.

Gary Cohn, ancien président de Goldman Sachs qui a été le principal conseiller économique du président Donald Trump, a déclaré sur l’émission “Face the Nation” de CBS News, dimanche, que la Federal Deposit Insurance Corporation “préférerait vendre la banque dans son intégralité plutôt que par morceaux”.

“Ce qui va probablement se passer, c’est que la FDIC prendra le contrôle de la banque, puis la vendra simultanément à l’enchérisseur retenu”, a déclaré M. Cohn.

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M. Cohn a déclaré qu’il croyait que cela serait un “processus beaucoup plus rapide” que ce qui s’est produit avec Silicon Valley Bank.

First Republic a rapporté des actifs totaux de 233 milliards de dollars au 31 mars. À la fin de l’année dernière, la Réserve fédérale a classé First Republic au 14e rang des banques commerciales américaines en termes de taille.

Avant l’échec de Silicon Valley Bank, First Republic avait une franchise bancaire qui faisait l’envie de la plupart des acteurs de l’industrie. Ses clients – pour la plupart riches et puissants – ont rarement fait défaut sur leurs prêts. La banque, qui compte 72 succursales, a gagné beaucoup d’argent en faisant des prêts à faible coût aux riches, notamment le PDG de Meta Platforms, Mark Zuckerberg.

Dotée de dépôts de la part de riches clients, First Republic a vu ses actifs totaux plus que doubler, passant de 102 milliards de dollars à la fin du premier trimestre 2019, lorsque son effectif à temps plein était de 4 600.

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Mais la grande majorité des dépôts de First Republic, tout comme ceux de Silicon Valley et de Signature Bank, n’étaient pas assurés, c’est-à-dire qu’ils dépassaient la limite de 250 000 dollars fixée par la FDIC. Et cela a commencé à alimenter les inquiétudes concernant la franchise parmi les analystes et les investisseurs. Si First Republic devait échouer, ses déposants seraient exposés au risque de ne pas récupérer tout leur argent.

Ces craintes se sont cristallisées dans les résultats trimestriels récents de la banque. La banque a déclaré que les déposants avaient retiré plus de 100 milliards de dollars de la banque lors de la crise d’avril. First Republic, basée à San Francisco, a déclaré qu’elle n’avait pu endiguer la saignée qu’après qu’un groupe de grandes banques ait injecté 30 milliards de dollars de dépôts non assurés pour la sauver.

Depuis la crise, First Republic cherche un moyen de se redresser rapidement. La banque prévoyait de vendre des actifs non rentables, notamment les prêts hypothécaires à faible taux d’intérêt qu’elle accordait à des clients fortunés. Elle a également annoncé des plans de licenciement pouvant atteindre un quart de son effectif, qui comptait environ 7 200 employés fin 2022.

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Mais les investisseurs sont restés sceptiques. Les cadres de la banque n’ont pas répondu aux questions des investisseurs ou des analystes depuis que la banque a publié ses résultats, faisant chuter encore davantage le cours de l’action.

Et il est difficile de restructurer efficacement un bilan lorsque la société doit vendre rapidement des actifs et qu’elle a moins de banquiers pour trouver des opportunités d’investissement pour la banque. Il a fallu des années aux banques comme Citigroup et Bank of America pour redevenir rentables après la crise financière mondiale il y a 15 ans, et ces banques ont bénéficié d’un soutien du gouvernement pour les maintenir à flot.

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